家庭保險(xiǎn)配置需要注意哪些事項(xiàng)?家庭保險(xiǎn)應(yīng)該如何規(guī)劃?
很多人配置保險(xiǎn),都是以家庭為單位的。那么家庭保險(xiǎn)配置要注意哪些問題呢?家庭保險(xiǎn)配置應(yīng)該注意哪些以及應(yīng)該如何規(guī)劃呢?今天小編就這些問題來聊一聊。感興趣的朋友一起來看看。
家庭保險(xiǎn)配置需要注意哪些事項(xiàng)?
1、先給大人買再考慮小孩
很多家庭在配置保險(xiǎn)的時(shí)候習(xí)慣將孩子放在買保險(xiǎn)的第一位,實(shí)際上這種做法是錯(cuò)誤的。在做保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候,我們應(yīng)該先考慮大人,再考慮孩子。因?yàn)楹⒆拥哪昙o(jì)小,既不會(huì)給家庭創(chuàng)造收入,也不會(huì)給孩子帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
先考慮大人的保險(xiǎn),尤其是家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱的保險(xiǎn)對(duì)于整個(gè)家庭來說意義更大。如果家庭頂梁柱發(fā)生意外,那么整個(gè)家庭都會(huì)陷入困境。
2、先做好家庭保障再考慮理財(cái)
很多人買保險(xiǎn)不先考慮家庭保障,而是先去購(gòu)買一堆的理財(cái)保險(xiǎn)。要知道,保險(xiǎn)姓保,
保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障。而保險(xiǎn)之所以可以起到很好的保障作用,原因就是因?yàn)橄駢垭U(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都具有很強(qiáng)的杠桿性。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),就可以獲得幾十倍甚至上百倍的賠償。
理財(cái)險(xiǎn)則完全沒有保險(xiǎn)的杠桿作用,理財(cái)產(chǎn)品則不然,即使達(dá)到百分之五、百分之六或是更高的回報(bào)收益,也需要經(jīng)過較長(zhǎng)的時(shí)間積累才能達(dá)到翻倍的效果,少則五年八年,長(zhǎng)則十年二十年,這期間若有疾病發(fā)生,理財(cái)產(chǎn)品是愛莫能助的全部取出來也不一定夠用。所以,在保險(xiǎn)配置上面,一定要先購(gòu)買保障型保險(xiǎn)。資金比較寬裕的話,再考慮購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)。
3、先給人買再考慮車
隨著生活水平的不斷改善,很多家庭都選擇用汽車作為代步工具,買了車少不了要給車上保險(xiǎn),很多人害怕車子被撞了、被刮了會(huì)給車子上非常全面的保險(xiǎn)。然而,對(duì)于人的保險(xiǎn),很多人則忽略了。
試想,車子都有保險(xiǎn)了,人和車比起來哪個(gè)更重要呢?所以在給車配置好保險(xiǎn)之前,千萬別忘記給人上一份保險(xiǎn)。推薦閱讀:家庭保險(xiǎn)該如何配置?一篇案例文章告訴你!
4、有限保費(fèi)先考慮保額
在配置保險(xiǎn)的時(shí)候,會(huì)有一個(gè)保費(fèi)預(yù)算。在保費(fèi)限定的情況下,要做到的是盡可能的提高保額,做到充足的保障。在保費(fèi)有限的情況下,我們應(yīng)該選擇做足保額。
家庭保險(xiǎn)應(yīng)該如何規(guī)劃?
壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn),它對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)是身故、全殘,解決的問題是家庭責(zé)任和資產(chǎn)傳承的問題。一般終身壽險(xiǎn)適合財(cái)富傳承,定期壽險(xiǎn)則適合一般家庭。定期壽險(xiǎn)保額如何確定?對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說,通常面臨著以下的主要人生責(zé)任:房貸按揭、孩子教育花銷、家庭生活支出、養(yǎng)育父母。
而且這些支出將會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間,并且每一項(xiàng)支出都會(huì)產(chǎn)生巨額花費(fèi)。對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說,經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是非常重的,需要不斷的工作,獲得經(jīng)濟(jì)收入,才能維持整個(gè)家庭的運(yùn)轉(zhuǎn)。結(jié)合自己的收入情況,按年收入的5-10倍來確定,大城市的人保額可以考慮配置到50-200萬左右。繳費(fèi)期限毫無疑問越長(zhǎng)越好,最好選擇到30年。
重疾險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)是一次給付型的,不需要發(fā)票報(bào)銷,買多少保額一次性給付多少。所以,重疾險(xiǎn)的保額是核心,它的意義在于補(bǔ)償?shù)氖且粋€(gè)收入損失。比如說生了一場(chǎng)大病,至少一兩年沒有辦法正常工作,只有保險(xiǎn)能夠補(bǔ)償收入損失。這筆錢并不是全部拿來看病的,而是其中只有一小部分用來補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)的不足,比如護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi),這些醫(yī)療險(xiǎn)不能報(bào)銷的。因?yàn)椋坏┑昧酥丶?,看病的費(fèi)用只是冰山上的一角,在冰山底下有很多的開銷和收入損失都是大家看不到的。
購(gòu)買重疾險(xiǎn),我們最重要的是保額,另外一個(gè)還是看保險(xiǎn)公司的條款,而不僅僅我們有沒有聽說過這個(gè)保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)是有法律屬性的一個(gè)契約文件,都是受到法律層面的保護(hù)的。能夠保障我們終身的是法律條款,而不是保險(xiǎn)公司的名氣。
醫(yī)療險(xiǎn)
購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn),續(xù)保是核心,保額最少100萬。醫(yī)療保險(xiǎn),也稱醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。首先可以分為國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)(醫(yī)保)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)保是國(guó)家普惠性的福利,用于保障最低醫(yī)療需求,但并不能保障所有醫(yī)療需求。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)公司銷售的,作為社保報(bào)銷拓展,用來解決“社保不能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用”。
市場(chǎng)上在售的商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)大致可分為以下三類:低端(補(bǔ)充型)醫(yī)療保險(xiǎn)、中端醫(yī)療保險(xiǎn)、高端醫(yī)療保險(xiǎn)。大家可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇。
意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)覆蓋的責(zé)任為意外導(dǎo)致的身故、殘疾、醫(yī)療。由于意外的突發(fā)性和嚴(yán)重性,高保額的意外險(xiǎn)是非常有必要的。保額最好能夠覆蓋3-5年收入。
意外險(xiǎn)購(gòu)買要點(diǎn):1、不同人群購(gòu)買意外險(xiǎn)是不一樣的。意外險(xiǎn)包括意外身故、傷殘和醫(yī)療,大人關(guān)注身故傷保額要高,保額是否夠;兒童關(guān)注的是意外醫(yī)療。2、意外、醫(yī)療是否擴(kuò)展社保外用藥:有一些新型意外險(xiǎn),條款明確說明涵蓋私立醫(yī)院,就醫(yī)更方便省心。建議兒童購(gòu)買。
結(jié)語(yǔ)
很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)之前都沒有做保險(xiǎn)規(guī)劃,導(dǎo)致之后發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)保險(xiǎn)或者繳費(fèi)壓力過大。嚴(yán)重的甚至退保。關(guān)于家庭保險(xiǎn)的配置就分享到這里,希望你能在投保前做好規(guī)劃,避免不必要的損失。
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