對(duì)于絕大多數(shù)人來說，我們?nèi)缃竦男腋Ｉ疃际强孔约盒列量嗫嗯?chuàng)造出來的。大家都希望這種幸福、平和是持續(xù)的，希望自己和自己的家庭在幸福穩(wěn)健的道路上一路馳騁。而擁有這些，除了依靠我們每天努力的工作，保險(xiǎn)也可以作為有力的保障。如今，越來越多的人將保險(xiǎn)配置作為家庭經(jīng)濟(jì)不可或缺的一部分。今天我們就來聊聊保險(xiǎn)到底貴不貴以及我們需要哪些保險(xiǎn)。

一、買保險(xiǎn)貴不貴？

保險(xiǎn)的作用是保障，不是賺錢。保險(xiǎn)的作用在于使用杠桿，使用較少的保費(fèi)，撬動(dòng)日常生活里的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)。很多人想知道保險(xiǎn)貴不貴，要花多少錢？

保險(xiǎn)的支出，一般按照你年收入（我們可以看稅后的到手收入）來看，保險(xiǎn)的花銷占你收入的5%-10%是比較完備的保險(xiǎn)。比如，你年薪到手20萬，那么每年花1萬-2萬買保險(xiǎn)比較合適；如果你年薪到手50萬，花2.5萬-5萬買保險(xiǎn)比較合適。

當(dāng)然，根據(jù)自己的情況逐步做配置。保險(xiǎn)配置是動(dòng)態(tài)的過程，不用一次性都配全了。另外，隨著年齡增加，家庭責(zé)任增加，保險(xiǎn)的配置會(huì)發(fā)生變化。所以，我們不是一次就要買全所有保險(xiǎn)，而是根據(jù)具體情況在逐步進(jìn)行配置。

二、如何能買到性價(jià)比更高的保險(xiǎn)？

1、減少保障內(nèi)容，保障自己最需要的就好

如果想用最少的錢買到最核心的保障，那么只有通過減少保障的內(nèi)容，留下自己最需要的保障。比如有的保險(xiǎn)保障30種重疾，有的可能保障50種，后者價(jià)格肯定更貴。保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多，很多導(dǎo)致價(jià)格變高的條款，可能并沒有太多必要。

2、買消費(fèi)屬性的保險(xiǎn)就好

保險(xiǎn)按照是否返還保費(fèi)分為消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)，通常消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)是返還型保費(fèi)的一半左右。如果想買到性價(jià)比高的保險(xiǎn)，不要想著買能增值的、能分紅的、能返利的。只要購買消費(fèi)型的保險(xiǎn)就好。消費(fèi)屬性的保險(xiǎn)于儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，更便宜。對(duì)于大部分人來說，我們沒有必要買增值類的保險(xiǎn)。

3、買保險(xiǎn)要趁早

年紀(jì)越小，身體越健康，不管是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)都會(huì)越便宜。保險(xiǎn)的保障是一輩子的事，不要等到有病了再買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)其實(shí)越早開始配置越好。推薦閱讀：重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是一起買比較劃算還是分開購買比較劃算？

三、買保險(xiǎn)做保障靠不靠譜？

如果你不買保險(xiǎn)，其實(shí)也需要存一筆應(yīng)急資金的。我們生活中，大部分人，總是需要準(zhǔn)備一筆錢。以防止生重疾，防止出車禍，防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱失去賺錢能力……這筆錢可能是2萬、10萬、也有可能是50萬。你需要把這些錢存起來，才會(huì)有安全感，才知道自己具備了應(yīng)對(duì)生活風(fēng)險(xiǎn)的能力。這筆錢你輕易不會(huì)使用，就放在哪里。其實(shí)，保險(xiǎn)就是換了種方式，給我們這份安全感。和自己存錢應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相比，保險(xiǎn)的優(yōu)勢在于：具有非常大的杠桿作用。

用每年幾百元的意外險(xiǎn)，保障一年可能出現(xiàn)的車禍、溺水這種意外，保額能達(dá)到幾百萬；用一年幾千元的重疾險(xiǎn)，保障自己得了重疾之后有一筆錢彌補(bǔ)損失；用一年幾千元的定壽險(xiǎn)，保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱去世之后，有一筆錢保障家庭支出。

我們應(yīng)該買什么保險(xiǎn)？

商業(yè)保險(xiǎn)可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)，顧名思義，就是保護(hù)我們?nèi)馍淼谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，就是保護(hù)我們財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)。對(duì)我們而言，最值錢的當(dāng)然是我們的健康、賺錢能力和生命。所以，商業(yè)保險(xiǎn)里的人身保險(xiǎn)，這個(gè)以人的生存和健康作為保障對(duì)象的險(xiǎn)種，就是我們最重要，且日常生活中最常遇到的品種。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是一種針對(duì)生病報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的險(xiǎn)種。一年交一些錢，萬一生病了，可以報(bào)銷幾百萬甚至千萬級(jí)別，可以報(bào)銷自費(fèi)藥，進(jìn)口藥等。它一般可以分成百萬醫(yī)療險(xiǎn)，高端醫(yī)療險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司按照雙方的約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定量的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。保障項(xiàng)目分死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療（住院，門診）給付等。

保險(xiǎn)中的意外和日常所說意外不同，保險(xiǎn)意義的“意外傷害指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害”。

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指是指當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi) 患有合同約定的疾病達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)給付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

重疾險(xiǎn)給付是滿足了保險(xiǎn)合同要求，保險(xiǎn)公司根據(jù)保額一次性賠付。區(qū)別于補(bǔ)償，報(bào)銷。重疾險(xiǎn)是按照保障病種進(jìn)行理賠的。基礎(chǔ)的 25重疾種類保險(xiǎn)監(jiān)管部門有規(guī)定，所有的重疾險(xiǎn)都必須有這25種疾病，而且這25種疾病理賠率達(dá)95%以上。有人認(rèn)為 25 種之外發(fā)生的概率太低了，多了也沒用，還多交錢。有人認(rèn)為保險(xiǎn)買的是概率，能包含越多越好，貴一些也無所謂?？创蠹易约喝绾稳∩崃?。

壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存或者死亡為保險(xiǎn)事件，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡、生存至保險(xiǎn)合同期滿或約定的年齡時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定支付死亡保險(xiǎn)金或生存保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)形式

簡單來講，在保險(xiǎn)合同約定范圍內(nèi)，你身故，你指定的受益人或者法定受益人可以拿到一筆錢。壽險(xiǎn)素有“留愛不留債”的說法，一般家庭成員中只有家庭頂梁柱適合配置壽險(xiǎn)。

結(jié)語

好了，關(guān)于買保險(xiǎn)貴不貴、我們需要哪些保險(xiǎn)的內(nèi)容就分享到這里，如果覺得文章對(duì)你有用，別忘了轉(zhuǎn)發(fā)點(diǎn)贊分享。

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