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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

達(dá)爾文超越者好不好,值不值得買?

時(shí)間:2020-07-14 11:00:00

光大永明是加拿大永明金融與中國(guó)光大集團(tuán)合資成立的一家保險(xiǎn)公司,控股股東光大集團(tuán)是央企直屬的15家金融集團(tuán)之一,實(shí)力雄厚。

前段時(shí)間它們靠著超級(jí)瑪麗旗艦版和嘉多保賺足了眼球,最近又新上了一款達(dá)爾文超越者,真是狠起來(lái)連自家人都不放過(guò)!

本文分為以下幾塊:

  • 達(dá)爾文超越者保什么?
  • 它的優(yōu)缺點(diǎn)分析
  • 有沒(méi)有比它更值得買的產(chǎn)品
  • 保魚君總結(jié)

01 /

達(dá)爾文超越者好不好?

先來(lái)看看它的基礎(chǔ)保障有什么,然后再進(jìn)行深入分析!

1.1 重疾保障

保障的重疾種類有110種,賠付一次,賠付基本保額。

在這里,它有一個(gè)超越其他重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn):0-40周歲投保,前15年出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司額外賠付基本保額的35%。

基本上所有的重疾險(xiǎn),不管種類多少,基本上都是一樣的。

因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

1.2 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是,輕癥<中癥< 重疾。

重疾是重疾險(xiǎn)的核心,所有重疾的賠付比例為100%;中癥的賠付比例約為50%;輕癥賠付的比例有20%、25%或30%不等。

中癥的出現(xiàn)也是重疾險(xiǎn)的升級(jí)與優(yōu)化,對(duì)我們來(lái)說(shuō)是更有利的。選擇帶有中癥的重疾險(xiǎn),對(duì)保障方面來(lái)說(shuō)更加完善

達(dá)爾文超越者的中癥保障有25種,能夠賠付2次,賠付基本保額的50%,疾病不分組也沒(méi)有間隔期,設(shè)計(jì)的很不錯(cuò)!

1.3 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中,輕癥是非常重要的一部分,如果不包含輕癥話那么他絕對(duì)算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥:還沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病,即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言,輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段,需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的,才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?,從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí),對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

達(dá)爾文超越者保障的輕癥種類有40種,能夠賠付3次,每次賠付30%的基本保額,疾病不分組,也無(wú)間隔期。

以上的保障都是比較好的,但接下來(lái)這個(gè)點(diǎn),大家一定要注意!

1.4 癌癥保障

癌癥保障是可以選擇附加。附加后,癌癥能夠多賠付一次。

如果首次發(fā)生重疾不是癌癥,那么保險(xiǎn)公司在賠付完重疾保險(xiǎn)金后,需要間隔一年才會(huì)對(duì)癌癥進(jìn)行保障,也就是說(shuō),重疾賠完后1年內(nèi),保險(xiǎn)公司不保癌癥。

需要間隔一年后得了癌癥,那么保險(xiǎn)公司會(huì)額外賠付基本保險(xiǎn)金給你!

如果首次是癌癥,那么保險(xiǎn)公司賠付完保險(xiǎn)金后,間隔3年后,無(wú)論是新發(fā)的,還是持續(xù)的,保險(xiǎn)公司會(huì)再賠付一次癌癥保險(xiǎn)金。

前提是間隔3年!這個(gè)間隔期相對(duì)于5年來(lái)說(shuō)還是較短的,X安福的癌癥間隔期就是5年。

1.5 特定癌癥

特定癌癥是屬于重疾范圍內(nèi),一共有20種,男9種,女6種,少兒5種。

少兒特定癌癥的話,保險(xiǎn)公司會(huì)賠完重疾保險(xiǎn)金后,額外再賠特定癌癥保險(xiǎn)金,也就是說(shuō)賠付雙倍保額。

男女特定癌癥的話,保險(xiǎn)公司也會(huì)額外賠付50%的基本保額。

1.6 豁免

豁免是指:免除后續(xù)保費(fèi),保障還有效,合同還繼續(xù)!

達(dá)爾文超越者是有被保人和投保人雙豁免的,如果被保人輕癥/重疾/中癥或者是投保人不幸得了合同約定的輕癥/中癥/重疾/身故/全殘/疾病終末期,那么后續(xù)保費(fèi)也不用再交了,合同還繼續(xù)!

總體來(lái)說(shuō)它的各項(xiàng)保障都很不錯(cuò),癌癥二次賠付有間隔期但間隔期不是很長(zhǎng),其他疾病保障都很全面,稍微有一點(diǎn)點(diǎn)缺陷就是投保比較嚴(yán)格!

BMI要求:17≤BMI≤29(15歲以下無(wú)要求)

保額限制:重疾保額不可超過(guò)100萬(wàn);

疾病詢問(wèn):比較嚴(yán)格,不過(guò)它可以智能核保+郵件核保,如果身體狀況不是很好的話,可以自己去試一試,還是很方便的。

02 /

有沒(méi)有比它更值得買的產(chǎn)品?

我們來(lái)看下市場(chǎng)上熱銷的產(chǎn)品和它進(jìn)行對(duì)比!

  • 達(dá)爾文超越者 VS 超級(jí)瑪麗旗艦版

都是光大永明家的產(chǎn)品,保障內(nèi)容也差不多。超級(jí)瑪麗旗艦版更平價(jià)一點(diǎn),達(dá)爾文超越者整體保障更豐富些,還增加了特定重疾保障。

  • 達(dá)爾文超越者 VS 康樂(lè)一生

產(chǎn)品形態(tài)非常相似,只有一些小差別:

保額贈(zèng)送:達(dá)爾文超越者限定年齡,但保障時(shí)間更長(zhǎng),保額也更高;康樂(lè)一生2019不限定年齡,但保障時(shí)長(zhǎng)和保額都更少;

輕癥保障:康樂(lè)一生2019的賠付比例設(shè)計(jì)更為優(yōu)秀;

癌癥二次:達(dá)爾文超越者保額更高;康樂(lè)一生2019的間隔期更短;

03 /

保魚君總結(jié)

整體來(lái)說(shuō),達(dá)爾文超越者的保障退可守,進(jìn)可攻,非常靈活。

如果預(yù)算有限:純重疾或是附加癌癥二次都是非常不錯(cuò)的選擇;

如果預(yù)算充足:重疾+癌癥二次+身故的保障就非常不錯(cuò)了,如果有特疾的需求的話,也可以選擇附加。

重疾的形態(tài)越來(lái)越全面,同時(shí)也越來(lái)越難做出實(shí)質(zhì)性的改變。我們沒(méi)法一味等待高性價(jià)比的產(chǎn)品出現(xiàn),所以最重要的還是當(dāng)下,早買早保障!

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對(duì)大家有用!

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