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四十歲買什么保險好?

老年人怎么挑選買保險?

時間:2020-09-25 13:38:00

都說人越老越會像一個小孩子,脆弱又孤單,需要陪伴,更需要關愛。而我們作為子女,又可以為我們生命中的英雄做點什么呢?

許多朋友在家庭、事業(yè)穩(wěn)定了之后,都會想要給父母買一份保險,以抵御未來的風險。而老年人的身體健康狀況通常不是很好,那他們還能再買重疾險嗎?還能再買醫(yī)療險嗎?

今天多保魚就來盤點一下,老人還能購買什么疾病險?

老人投保會面臨哪些困難

1. 投保年齡限制

年齡越小,出險的幾率越??;

年齡越大,患重病的幾率更高。

對于二十多歲的年輕人來說,可能買了保險之后幾十年內都沒有理賠;

而如果是一個70歲的老人,5年內患大病的幾率就會高得多,甚至今年買了,明年就理賠了。

保險公司也要控制風險的??!所以,年齡限制是非?;A的投保要求。

2. 最高可投保保額

年齡越大,最高可投保的保額也會有限。舉個栗子,某重疾險對不同年齡的人群,最高可投保的保額限制如下:

0-40周歲:50萬元

41-50周歲:30萬元

51-60周歲:10萬元

意思就是:賣還是可以賣給你的,但是少賣點,讓我少賠點。

除了保額低以外,相對應的保費價格還會很高,可能買10萬花的錢比年齡人買50萬保額花的還多。

所以啊,多保魚勸大家,保險這東西,一定要趁著年輕趕緊買了!

3. 身體健康狀況

上了年紀之后,身體健康狀況也會大打折扣,就算沒有生大病,或多或少也會有一些小的慢性病,例如三高等。

這些疾病在老年人群體中非常常見,但同時又會對投保造成一定的影響。

綜上所述,老年人投保是真的很難買。但是,機智的多保魚還是有應對的方法滴~

老年人還能買什么樣的重疾險

1. 老人還能買哪種重疾險?

老年人不是不可以買重疾險,而是在這個年齡段購買重疾險的話,普遍價格會很高,可獲得的保額保障又很少。

本來價格就高,這個年齡段的人群就別想著買返還了,不然你可以會出現(xiàn)這種情況:

保費花了12萬,保額只有10萬。

如果80歲的時候沒有生大病,頂多也就是把這12萬還給你。

但如果80歲之前你生病了,就只有10萬,還有2萬去哪兒了?

這2萬可能就是拿去交智商稅的。

所以,老人最好選擇保障簡單的消費型重疾險。

2. 老人能買的重疾險產(chǎn)品測評

老年人怎么挑選買保險

這3款重疾險產(chǎn)品的性價比非常高,并且保障簡單。雖然健康保和康樂e生都可以選擇保至80周歲,但經(jīng)過多保魚的試算,保至80周歲的價格只比保終身低一小點。

因此,多保魚認為沒有必要選擇保至80周歲,較為推薦保至終身。

1)百年人壽 康惠保

這款產(chǎn)品的優(yōu)勢是,價格低。

當55歲投保的時候,也可以選擇10年交,那么每年的繳費壓力跟其他幾款相比是最小的。

2)昆侖人壽 健康保

這款產(chǎn)品的特點是投保年齡,最高為60周歲。這是另外兩款重疾險都無法取代的。

因為它的最高投保年齡更高,因此,在同個年齡段,它可以購買的保額也更高。

例如在51周歲時,康惠保最高只能買10萬保額,但健康保可以買30萬。

3)復星聯(lián)合健康 康樂e生

這款產(chǎn)品最大的特點就是輕癥最高可賠付3次。

但它的投保年齡相對來說限制更加嚴格,因為,它的適用人群稍微有點不同。

多保魚小結:

? 40-50周歲:應該在康惠保和康樂e生中選擇。多保魚更看好康惠保;但如果你想要給輕癥多幾分保障的話,可以再考慮康樂e生。

? 50-55周歲:康惠保和健康保都能買,如果只買10萬保額,那么無疑康惠保是最好的選擇;如果想要買高一點的保額,比如30萬的話,就只能選擇健康保了。

? 55-60周歲:選擇健康保。

老年人更推薦購買防癌險

當你買不了重疾險,或者認為重疾險的價格有些承受不住的話,可以試著退一步,例如買個防癌險試試。

1. 防癌險vs重疾險

防癌險:只保癌癥,投保年齡高,保費低。

重疾險:不止保癌癥,投保年齡低,保費高。

從健康告知方面來說,防癌險對于健康的要求遠低于重疾險,三高人群通常也可以輕松投保防癌險。

2. 防癌險測評

老年人怎么挑選買保險

注:表格中的①~⑥指以下疾病:

① 原位癌;

② 相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血??;

③ 相當于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏?。?/p>

④ 皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉移的皮膚癌);

⑤ TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌;

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

1)一年期防癌險

和諧健康的延年防癌險,在一年期的防癌險里,是性價比非常高的產(chǎn)品了。

并且輕癥癌癥不影響續(xù)保。最高可續(xù)保至85周歲。

但因為它是一年期產(chǎn)品,雖然前期價格便宜,但之后續(xù)保的價格會越來越高,到85周歲時,年保費達到4985元了。

2)定期防癌險

? 德華安顧 孝親寶

它的保障簡單有效,同時性價比也很高。

? 太平人壽 康愛衛(wèi)士

它跟孝親寶相比,雖然價格高出一倍來,但是它可以提供的保障也更多:

特定癌癥雙倍保障;

身故返還已交保費。

另外,在健康告知方面,除了常規(guī)告知以外,康愛衛(wèi)士少了一條“被保險人未曾在其他保險公司投保時被拒保、延期、加費或在附加條件下被承保”。

這條健康告知在絕大部分健康險中都會有詢問,但康愛衛(wèi)士沒有。也就是說,即使之前有被拒保、加費等情況,也可以正常投??祼坌l(wèi)士。

3)終身防癌險

? 復星保德信 孝順康

這款產(chǎn)品最大的特點是加了一個原位癌保障,并且是額外保險金賠付。

并且,這款產(chǎn)品還可以附加投保人豁免,內容為投保人身故/全殘豁免。

多保魚認為,對于年邁的的父母來說,投保人豁免還是有選擇的必要的,可以防止自己發(fā)生風險后,父母無力繳納保費的壓力。

? 長生人壽 孝鑫寶

它的優(yōu)點就是最高可投保保額為15萬,比孝順康高出3萬來。

多保魚小結:

? 如果是想買定期防癌險,多保魚更看重孝親寶,雖然它沒有特定癌癥雙倍賠付,但它的價格是康愛衛(wèi)士的一半。

如果選擇孝親寶+延年防癌險,保費價格比康愛衛(wèi)士低,可以享受的保障還比康愛衛(wèi)士更全面。

? 如果是想買終身防癌險,多保魚更看好孝順康。對于原位癌的額外賠付和投保人豁免實用性非常強。

? 至于一年期的延年防癌險要不要買?在這兩個情形下可以買:

預算嚴重不足,可以買延年防癌險;

想要疊加保額,可以在購買了長期險之后,再附加一份延年防癌險,例如延年+孝親寶就能夠完美替代康愛衛(wèi)士。

老年人也能買的防癌醫(yī)療險

對于醫(yī)療險,尊享e生旗艦版、平安e生保旗艦版、微醫(yī)保和好醫(yī)保都是非常棒的百萬醫(yī)療險。

但是對于老人來說,可能健康告知要求太高了,投保會比較困難,所以現(xiàn)在市面上又新出了一批防癌醫(yī)療險,供大家選擇。

1. 防癌醫(yī)療險vs醫(yī)療險

癌癥醫(yī)療險:針對癌癥治療費用進行報銷的醫(yī)療險

醫(yī)療險:對所有疾病的住院治療費用進行報銷

很顯然,癌癥醫(yī)療險的保障范圍要比醫(yī)療險小得多,僅僅對癌癥的治療費用有保障。

但癌癥醫(yī)療險的健康告知非常友好!三高、糖尿病、甚至是心腦血管疾病等疾病,購買醫(yī)療險會比較困難,但卻可以買癌癥醫(yī)療險。

2. 防癌醫(yī)療險產(chǎn)品測評

1)安心財險 安享一生

今年年初的時候,安享一生狠狠地火了一把,高保額低保費,0免賠,患原位癌后可續(xù)保等等,都提供了非常強的市場競爭力。

2)華海保險 老頑童

這款癌癥醫(yī)療險感覺跟安享一生非常像,在繼承了安享一生的各項優(yōu)點之后,還加入了一些新的優(yōu)勢。

例如:在報銷日期限制上,安享一生和孝欣保都是對確診1年內的治療費用予以報銷。

但老頑童是確診后2年內的治療費用,相比于另外兩款,確實略有優(yōu)勢。

住院墊付。這個優(yōu)勢說大不大,但實用性還是挺不錯的,對全國523家醫(yī)院均提供住院墊付治療,可以緩解消費者的經(jīng)濟壓力。

價格:本來安享一生推出的時候,就因其美麗的價格優(yōu)勢引起了一番轟動,結果老頑童也不甘示弱,把本來就低的保費再往下壓了一個檔次。

綜合來看,華海保險的老頑童癌癥醫(yī)療險性價比還是很高的。

3)眾安保險 孝欣保

這款癌癥醫(yī)療險是去年的熱點產(chǎn)品,但現(xiàn)在跟安享一生和老頑童一比,性價比就變得略低了。

首先是,確診原位癌后不可再續(xù)保,相對于另外兩款癌癥醫(yī)療險來說,就顯得非常沒有競爭力了。后續(xù)保障的缺失會成為消費者非常大的痛苦。

另外,它分兩個版本,無免賠額版和1萬免賠額版。即使是1萬免賠額版,它的價格也不便宜,如果選擇無免賠額版的話,價格更高。

而安享一生和老頑童都是0免賠額的。

價格又高,續(xù)保又不友好,保障內容也沒有特色,綜合上來看,孝欣??赡芤呀?jīng)沒有多少市場競爭力了。

4)平安健康 抗癌衛(wèi)士

這款產(chǎn)品最大的特點就是:確診癌癥后也可以續(xù)保。

在保單首年確診癌癥后,提供確診內1年的治療費用,不接受續(xù)保;

從第二個保單年度開始,確診癌癥后,除了報銷治療費用以外,還可以再續(xù)保,直到報銷額度達到終身限額額度為止。

本來它的續(xù)保條件應該是非常好的。但它的價格實在有點……高攀不起。

多保魚總結

總的來說,多保魚的建議是:只要還能買重疾險,盡量購買重疾險!

如果不符合重疾險的健康告知了的話,再退而求次購買防癌險。
因為防癌險的保額比較有限,所以最好再搭配一個癌癥醫(yī)療險,首推華海人壽的老頑童和安心財險的安享一生。
小時候的我們,總以為父母就是超人,沒有他們辦不到的事。

長大后,當我們變成自己孩子眼里的超人時,才發(fā)現(xiàn)我們有多少無奈。而當年的超人也漸漸白了頭。

我們無法阻止時光的流逝,也無法抹平歲月的皺紋,但至少,當病魔來襲時,我們還可以做他們堅強的后盾,做一次父母的“超人”。