保險公司能查到體檢結果嗎?
現(xiàn)在大多數(shù)保險的理賠糾紛,都是在投保時未如實進行健康告知而導致的。如果被保險公司拿到確鑿的證據(jù)證明被保險人是故意隱瞞,帶病投保的話,即使過了兩年抗辯期,也可以拒絕理賠。
保險公司根據(jù)什么來判斷呢?通常是就診記錄和體檢記錄。那么,我們平時的體檢結果會不會被保險公司查到?
醫(yī)院體檢
如果在公立醫(yī)院體檢,需提交個人身份證等相關信息,記錄在個人病歷上,是很容易被查到的。
如果是在私立醫(yī)院體檢,就不一定了,具體參照下面體檢結構的體檢結果分析。
體檢機構體檢
多保魚著重講一下體檢機構。因為現(xiàn)在有許多企業(yè)單位的員工福利里,會有一項體檢福利,即公司安排進行常規(guī)體檢。公司安排的體檢通常是在相關的體檢機構完成的,而非綜合性醫(yī)院。
這種體檢機構的體檢報告保險公司能不能查到呢?答案是:不一定。
現(xiàn)在保險公司的理賠調查主要有兩種形式:
一是保險公司自有的理賠調查團隊,通常存在于大保險公司;
二是把理賠調查外包給專業(yè)的調查公司,通常存在于小保險公司。
那么保險公司是如何進行體檢結果調查的呢?
一般企業(yè)單位跟體檢機構都是長期合作的,所以,只要稍加調查便可得知該企業(yè)單位近幾年在跟哪家體檢機構合作。既然知道了具體的體檢機構,那么體檢結果就很容易被調查到了。
另外,如果保險公司跟某體檢機構有合作,你的企業(yè)單位也跟該體檢機構有合作,那么調取體檢結果不要太容易。
因為我們在申請理賠時,要簽一份授權書,授權保險公司可以調取個人病歷資料。
當然,這只是一個概率事件,有可能知道,也有可能沒有調查出來。
特別是對于外包調查公司來說,畢竟是混這口飯吃的,總有一百種辦法來查既往病歷和體檢報告。
因此,無論是在哪兒進行的體檢,體檢時有什么異常,在投保時都要做到如實告知,不能抱有僥幸心理。
如果近期有體檢計劃怎么辦?
先購買一份長期險,再去體檢。有兩個期限可以把握:
3.1 猶豫期
如果暫時還不打算買保險,但又擔心體檢后會有異常,影響以后投保,就可以先購買,在猶豫期去體檢。
如果身體正常,則猶豫期辦理退保,只扣除小額手續(xù)費,則可退還全部保費;
如果身體有異常,那就繼續(xù)持有保單。因為體檢結果影響的是投保,對于已經投保成功的情況,只是后續(xù)不承擔該異常的保險責任,其他疾病還是可以照常理賠的。
3.2 等待期
如果確定好了要買保險,不考慮退保,并且體檢期限不是很緊急的話,就可以在等待期后再體檢。
如果身體正常,保單持續(xù)生效;
如果身體有異常,剛好可以申請理賠。
如果已經體檢出了異常怎么辦?
這就回到了前面的討論,會不會被保險公司查到。
多保魚認為,我們不能抱有僥幸心理,已經在體檢時發(fā)現(xiàn)了問題,最好是去線下找代理人進行購買,如實進行告知后,進行人工審核。
當然,每款保險產品的健康告知是不一樣的,所以在選擇產品前,最好是先了解該產品的健康告知,優(yōu)先選擇對自己的問題沒有明確拒絕的保險產品。
現(xiàn)在市面上的保險產品大同小異,除了價格方面以外,在保障內容里差別不大,所以如果我們不是標準體的話,就不要太看重價格,優(yōu)先考慮承保范圍。
比如檢查出有小三陽:
A重疾險性價比高,但對乙肝病毒攜帶者不承保;
B重疾險保障內容相似,價格高出一千,但健康告知對乙肝沒有要求。
那這種情況的話,就沒必要去冒險申請A重疾險的人工核保了,可考慮購買B重疾險,更為穩(wěn)妥。
無論什么情況下,都要遵循一個原則:如實進行健康告知。
所以啊,趁著還年輕,趁著身體健康、還未體檢,趕緊買一份保險備著,以防萬一。