脖子上像蝴蝶一樣的腺體，就是甲狀腺。雖然小小的一個(gè)，但是卻能維持體溫和代謝平衡。它所分泌的甲狀腺激素，除紅細(xì)胞、腦和淋巴系統(tǒng)外，能影響到全身所有的組織細(xì)胞。如此重要的腺體，還很容易出現(xiàn)問題，雖然對人體沒有什么大影響，卻左右著是否能成功投保。

愛出問題的甲狀腺
甲狀腺疾病理賠案例
甲狀腺出問題，還能投保嗎？
保魚君最后的總結(jié)
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愛出問題的甲狀腺

甲狀腺疾病，在內(nèi)分泌系統(tǒng)疾病中排第二，最常見的是甲亢、甲減、甲狀腺結(jié)節(jié)這三種。

1.1 甲亢和甲減

據(jù)統(tǒng)計(jì)，甲亢病患約占總體1.3%，甲減約6.5%。

甲亢和甲減都屬于甲狀腺功能紊亂，需要長期控制的疾病，咱不能輕視它，藥物用量不當(dāng)都可能導(dǎo)致復(fù)發(fā)，或者兩者互相轉(zhuǎn)化。

1.2 甲狀腺結(jié)節(jié)

“甲狀腺結(jié)節(jié)”又是什么呢？

在甲狀腺內(nèi)生長的異常腫塊，稱為“甲狀腺結(jié)節(jié)”，可為良性或惡性，囊性或?qū)嵭浴?/p>

可籠統(tǒng)分為良性結(jié)節(jié)和惡性結(jié)節(jié)：

甲狀腺結(jié)節(jié)很常見，各個(gè)年齡段都有，但青壯年會多一點(diǎn)。

整體超聲檢出率為20%-76%，而且女性發(fā)病率比男性高，比例約為3.83:1。

查出甲狀腺結(jié)節(jié)的話，大家也不用過于擔(dān)心，大多數(shù)都是良性，定期復(fù)查就可以。

甲狀腺結(jié)節(jié)有一定惡化的可能性（也就是甲狀腺癌），而且近些年國內(nèi)惡性甲狀腺結(jié)節(jié)患者，確診數(shù)量不斷增加。

那么投保時(shí)，保險(xiǎn)公司大多會對甲狀腺結(jié)節(jié)進(jìn)行問詢。

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甲狀腺疾病理賠案例

首先，良性的甲狀腺疾病，只要沒有影響到正常生活，是不用介入外科手術(shù)的。

另外，對于必須要接受手術(shù)治療的甲狀腺癌，手術(shù)費(fèi)用其實(shí)不高，絕大多數(shù)情況需要花費(fèi)3-5萬元即可。

而且甲狀腺癌不像其他癌癥容易擴(kuò)散，整體治愈率能達(dá)到90%以上。

2.1 重疾險(xiǎn)賠付案例

客戶c先生，43歲，2015年9月投保重疾險(xiǎn)，保額40萬元。

2018年8月，客戶確診甲狀腺乳頭狀癌，提供了住院病歷及病理報(bào)告。

經(jīng)審核，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司給付40萬元。

2019年平安人壽的理賠報(bào)告顯示，在重疾險(xiǎn)的賠付案例中，甲狀腺癌，在所有重疾賠付數(shù)據(jù)中，占比21.8%，這個(gè)比例還是蠻高的。

也難怪保險(xiǎn)公司，對于甲狀腺疾病的核保，會比較謹(jǐn)慎了。

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甲狀腺出問題，還能投保嗎？

甲狀腺疾出了問題，還能不能投保，關(guān)鍵得看疾病具體的狀態(tài)。

一般來說，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，基本不會詢問到甲狀腺疾病，都能正常投保。

但是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，影響就比較大了，保魚君給家捋捋。

3.1 重疾險(xiǎn)的核保結(jié)論

甲亢

一般只要半年內(nèi)甲狀腺功能正常，不是毒性甲狀腺腫，沒有突眼、心慌等問題，都能正常投保。

但較嚴(yán)格的，如超級瑪麗2020Pro，還會要求甲狀腺功能保持正常1年以上，而且不能有其他基礎(chǔ)病，才能正常投保。

甲減

甲減的核保條件會更多一點(diǎn)。

不但要求近半年甲狀腺功能正常，還對確診年齡在18歲以上、心電圖和心臟超聲無異常等多個(gè)條件有要求。

但總歸來說，還是有機(jī)會正常投保的。

甲狀腺結(jié)節(jié)

甲狀腺結(jié)節(jié)有轉(zhuǎn)惡性的可能，所以重疾險(xiǎn)基本都會詢問到。

滿足下列任一條件，

①半年內(nèi)甲狀腺超聲正常，結(jié)節(jié)分級為1/2級；

②結(jié)節(jié)切除且治愈超半年以上，術(shù)后病理結(jié)果為良性，無相關(guān)后遺癥且甲狀腺B超、甲狀腺功能檢查結(jié)果均正常；

蠻多產(chǎn)品，如守衛(wèi)者3號、優(yōu)惠寶、超級瑪麗2020PRO等，都是可以正常投保的。

不過某些產(chǎn)品，比方說康惠保2020，甲狀腺結(jié)節(jié)最好的核保結(jié)論，也只有除外承保。

3.2 百萬醫(yī)療險(xiǎn)核保結(jié)論

可以看到，醫(yī)療險(xiǎn)的核保，明顯比重疾險(xiǎn)要嚴(yán)格一些，核保結(jié)論大多為除外承保。

甲亢

比較寬松的產(chǎn)品，如平安e生保（保證續(xù)保版），符合核保條件的話，可以正常投保。

其他大多產(chǎn)品，都是除外承保。

甲減

甲減的核保，又比甲亢要稍微嚴(yán)格一些，最好的核保結(jié)論，就是除外承保了。

相對來說，尊享e生2019的核保要求，會更少、更寬松一點(diǎn)。

甲狀腺結(jié)節(jié)

大部分醫(yī)療險(xiǎn)，滿足核保條件后，可以除外承保。

不過，有些產(chǎn)品如平安e生保（保證續(xù)保版）

經(jīng)過穿刺活檢、或手術(shù)切除，且病理檢查結(jié)果為良性。

只要滿足上述條件，就能正常投保。

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保魚君最后的總結(jié)

由于甲狀腺癌治愈率高，醫(yī)療花費(fèi)又少，所以保險(xiǎn)公司對于甲狀腺相關(guān)的疾病，核保都是比較謹(jǐn)慎的。

像香港有些保險(xiǎn)公司，甚至直接把甲狀腺癌列為輕癥賠付。

總的來說，保魚君還是建議大家，盡早投保，別等到身體出了點(diǎn)小問題，再想起來買保險(xiǎn)，可能就比較棘手了。

如果有甲狀腺疾病，對投保拿捏不準(zhǔn)的，可以留言區(qū)詢問，或者直接在公眾號聊天框發(fā)消息咨詢，我看到會第一時(shí)間回復(fù)的。