4月榜單 | 財富增值保險排行榜
時間:2021-04-01 10:18:31
基金雖然火熱,但是高收益同時也伴隨著高風(fēng)險。
投資大佬一般會將“雞蛋”分開來放,一部分錢用于風(fēng)險投資,比如股市、基金;一部分錢用于穩(wěn)健投資,比如保險、信托,這樣才可以確保資產(chǎn)安全持續(xù)增長。
目前比較流行的安全、穩(wěn)健增值的保險產(chǎn)品有:年金險和增額終身壽險。
保魚君每月都會整理一份榜單,從上百款同類產(chǎn)品中,挑選出優(yōu)秀的幾款年金險/增額終身壽險,推薦給大家。
本榜單內(nèi)容如下:
- 熱門年金險榜單,怎么挑選適合自己?
- 增額終身壽險榜單,哪款最值得買?
- 寫在最后
01 /
熱門年金險榜單,怎么挑選適合自己?
1.1 收益穩(wěn)定增長,定期年金榜單
定期型年金保險,顧名思義也就是保險期間是有期限的,通常是我們按期給保險公司交保費后,到了約定的時間,可以領(lǐng)取年金,直到保險合同期滿為止。
一般的保險期間有10年/20年/30年不等,等到5年/10年左右就可以開始領(lǐng)取年金,不像養(yǎng)老年金,需要等到60歲才能領(lǐng)取,主打短期穩(wěn)健財務(wù)規(guī)劃。
市面上產(chǎn)品那么多,保魚君挑選了以下幾款不錯的產(chǎn)品,我們一起來看看。
本月較上期沒有變化。
從兩個產(chǎn)品的基本信息表中可以看出,區(qū)別還挺大,話不多說,先看看能領(lǐng)多少錢,我們再評估兩款產(chǎn)品各適合什么人群購買。
舉個例子,老王30歲,手里有筆10萬元的閑錢,覺得放在銀行、余額寶收益都太低,投在股市里風(fēng)險太大,最后買一份定期年金險,一次性繳費10萬。
- 海保福佑金生:領(lǐng)取時間早,有滿期金。
投保后,老王從第5年開始就可以每年領(lǐng)錢,領(lǐng)取5000元;他也可以選擇不領(lǐng),如果不領(lǐng),賬戶里的年金會增值,一直到老王50歲的時候,能領(lǐng)的錢21萬,達(dá)到了保費2倍多,收益還是不錯的。
如果想要能早點領(lǐng)錢的,那么可以考慮海保福佑。
- 中荷金福鑫:每年領(lǐng)取的年金多。
我們從圖中可以看到,從老王46歲開始,每月可以領(lǐng)取2800元,就和領(lǐng)工資一樣,每年領(lǐng)取的年金達(dá)到33600元。
所以如果想要給自己以后每月增加一筆不錯的收入,可以選擇金福鑫。
1.2 教育費不用愁,教育年金榜單
教育年金屬于定期年金的一種,因為需求量大,保魚君特意單獨列了一個榜單講解。
中國人向來重視教育,很多人都舍得為孩子的教育砸錢。許多高階層的人已經(jīng)不再拼豪車豪宅了,而是拼孩子的教育。
所以教育金的支出屬于一定會用到的剛需,提前準(zhǔn)備教育金相當(dāng)于未雨綢繆,將極大緩解家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
接下來,保魚君給大家分析一下兩款產(chǎn)品:
本月較上期沒有變化。
為了更加直觀,保魚君以實例的方式進(jìn)行說明。
30歲的楊先生,今年剛生了個兒子,為了專款專用,不占用教育費,早早的給兒子買了一份教育金,一次性繳費10萬元。
2款教育金的領(lǐng)取情況如下圖:
(注:天天向上選擇大學(xué)&深造方案)
2款教育金產(chǎn)品的形態(tài)相差不大,單從收益上來看,都是當(dāng)前市場的一流產(chǎn)品,它們的年化收益率都能達(dá)到5%以上。
- 天天向上少兒年金:有三種方案可以選擇,比較靈活。
如果選擇大學(xué)&深造方案,總收益更高,領(lǐng)取年金的年限也更長,從孩子上大學(xué)開始一直到畢業(yè)深造,都能領(lǐng)錢;30歲時還能領(lǐng)取一筆滿期金,如果那時王先生兒子準(zhǔn)備結(jié)婚,還能當(dāng)做一筆婚嫁金。
所以如果家長考慮孩子深造,想給孩子較長遠(yuǎn)的教育規(guī)劃,建議選擇天天向上。
- 大富翁:年化單利更高,保險時間較短,作為大學(xué)教育金比較適合。
經(jīng)過保魚君計算,18-20歲期間,也正是讀大學(xué)的時候,每年領(lǐng)取的錢足夠教育費用;到21歲大學(xué)畢業(yè)的時候,可以領(lǐng)取一大筆錢,
當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動資金也是不錯的選擇。
所以如果家長覺得孩子參加教育到大學(xué)畢業(yè)足夠,想要時間短,收益高的,大富翁是不錯的選擇。
1.3 安享晚年,養(yǎng)老年金榜單
養(yǎng)老險年金險的主要特點是領(lǐng)取金額、領(lǐng)取年齡比較固定,一般的保障期限是80歲以上或者終身。
保魚君經(jīng)過盤點、篩選,挑選了以下4款產(chǎn)品,我們一起看下。
本月較上期,減少中韓悅未來養(yǎng)老年金(產(chǎn)品下架)。
這4款產(chǎn)品形態(tài)上,中荷金生有約和中韓悅未來比較相似,愛心心相隨和國富人壽瑞利相似。
愛心心相隨、國富人壽瑞利、中韓悅未來,有萬能賬戶。萬能賬戶的作用是在年金不領(lǐng)取的情況下,可以進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。
老規(guī)矩,用舉例來解析產(chǎn)品收益。
陳先生,30歲,自主創(chuàng)業(yè),手里有閑錢,但是擔(dān)心創(chuàng)業(yè)風(fēng)險,想趁現(xiàn)在給自己規(guī)劃養(yǎng)老金,所以投保了一份養(yǎng)老年金保險。每年繳費10萬元,交5年,累計投入50萬元。
- 心相隨&國富人壽瑞利
從圖中我們看出,心相隨年金和國富人壽瑞利,這兩款產(chǎn)品的開始領(lǐng)取年金的時間比較早,心相隨年金第10年開始領(lǐng),國富人壽瑞利第5年就可以領(lǐng)。
心相隨年金險在88歲的時候,還能領(lǐng)取一筆50萬元的滿期金;如果之前沒有領(lǐng)取過的話,88歲時累計生息賬戶金額達(dá)到了337萬元,是一筆大錢。
所以想要領(lǐng)錢早,看中滿期金;或者想要做資產(chǎn)傳承的朋友,可以考慮心相隨。
我們再看國富人壽瑞利,可以看出領(lǐng)錢的時間是最長的,在80歲的時候,還能領(lǐng)取一筆50萬元的祝壽金。
如果想要長期有錢領(lǐng),看中祝壽金的朋友可以投保國壽瑞利。
- 中荷金生有約
這款產(chǎn)品是比較標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老年金產(chǎn)品,從60歲開始才能領(lǐng)取年金,可以按月領(lǐng)取年金。
從演示表中看出,陳先生每月可以領(lǐng)取6000多的養(yǎng)老金,就和領(lǐng)退休工資一樣,很可觀,足夠養(yǎng)老生活費用。
所以如果想要領(lǐng)取的錢多,能按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的,那么荷金生有約是很好的選擇。
02 /
增額終身壽險榜單
定期壽險大家都不陌生,身故/全殘能賠一大筆錢;增額終身壽險具備一樣功能的同時,保期是終身,且保額會“長大”。
從財務(wù)規(guī)劃功能來看,增額終身壽險和年金險一樣,具有安全性、穩(wěn)定性,能長期鎖定利率,將收益寫進(jìn)合同,還可以加保、減保,領(lǐng)取很靈活。
經(jīng)過反復(fù)對比市面上的上百款增額終身壽險,保魚君為大家精選出幾款比較優(yōu)秀的產(chǎn)品。
本期榜單較上個月,沒有發(fā)生變化。
從圖中我們可以看出3款產(chǎn)品的內(nèi)部收益率還不錯,都達(dá)到了3.5%以上,我們接下來看看,他們各自的特點。
2.1 橫琴金滿意足兩全保險
橫琴金滿意足兩全保險的保額遞增比例是3.99%,可以說是很高了,是市面上少有的。保障期限可以中長期、長期多種選擇,非常靈活。
有一些朋友可能覺得內(nèi)部收益率、保額遞增比例不夠直觀,小魚用0歲男孩,每年投保10000元,投3年,保到70歲的例子測算了這款產(chǎn)品的年化收益率。我們一起看下有多少:
現(xiàn)金價值指的是當(dāng)前可以領(lǐng)取的錢,滿期保險金是第70年的時候可以領(lǐng)取的錢。
用圖中的累計保費、現(xiàn)金價值、滿期保險金可以算出,第30年的時候,年化利率是5.86%,第50年是8.92%,第70年是14.03%,可以看出時間越長,年化收益增長的越快,這就是復(fù)利的魅力。
長期持有,收益一點都不比股票、基金遜色,而且白紙黑字寫進(jìn)合同,安全、可靠。如果想要中長期投資的朋友,可以考慮這款產(chǎn)品。
2.2 信泰如意尊(2.0版)增額終身壽險
投保門檻低
信泰如意尊投保年齡范圍廣,最高可達(dá)80歲,交費靈活,且起步門檻不高,適合大部分中高產(chǎn)家庭配置,也適合小資產(chǎn)家庭購買。
加減保靈活
信泰如意尊的加減保也很靈活,投保滿2年,每年最高可追加基本保額的20%。且通過減保的方式,可靈活支取資金,直至保單價值取完,達(dá)到規(guī)劃現(xiàn)金流的目的。
基礎(chǔ)保障已經(jīng)做全,且有一定的經(jīng)濟(jì)條件,想要為孩子教育、自己養(yǎng)老、財富傳承等做好規(guī)劃的,信泰如意尊終身壽險就是一個非常好的選擇。
2.3 和泰增多多增額終身壽險
和泰人壽推出的這款增額終身壽險,保額遞增比例有3.6%。
它的免責(zé)條款只有三條,投保條件也比較寬松:不管是辦公室職員還是建筑工人都能投;不需要財務(wù)審核,對被保人的BMI沒有限制,另外還有加保權(quán)益。
如果在70歲前,想要追加保費的,這款產(chǎn)品支持不限制次數(shù)、頻率追加;最低金額100元起,以1元的整數(shù)倍增加就行。
03 /
寫在最后
總的來說,不管是年金險還是增額終身壽險,整體收益長期穩(wěn)定,比較適合手里有閑錢,想要做中長期家庭財務(wù)規(guī)劃的的朋友。
年金險/增額終身壽險雖好,保魚君還是要強調(diào)一下,普通家庭要先配好保障型產(chǎn)品(意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險),再考慮財務(wù)規(guī)劃類產(chǎn)品。
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