兒童和青少年處于對外界充滿好奇的時代，他們天生活潑好動，但缺乏風險和自我保護意識，很容易發(fā)生意外狀況。那么在選擇兒童意外險時需要注意什么？

1、了解保障責任

這在市場上更常見。它通常包括意外保險作為主要保險，附加意外醫(yī)療保險，意外住院津貼等保險責任：

意外傷害保險：保障因意外造成的死亡和殘疾。身故是一次性的賠付保額，殘疾是根據(jù)殘疾程度的比例保險費，如保額10萬，遺憾的是事故導致5級殘疾，保險公司將為賠付10萬*50%=5萬保險金。

意外傷害醫(yī)療：因意外傷害而產(chǎn)生的醫(yī)療費用由保險公司按照保險合同約定的比例報銷。

意外住院津貼：因事故住院的住院時間為被保險人，可能會有被保險人在住院期間丟失等情況。保險公司將根據(jù)合同進行賠償。

2、選擇合適的保額

根據(jù)法律，法規(guī)和監(jiān)管要求，未成年人死亡保障的限制為保額：

《中國保監(jiān)會關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規(guī)定，不滿10歲以下未成年人的死亡保險限額為20萬，已滿10歲但未滿18歲的未成年人的死亡保險金限額為50萬。

因此，選擇少兒意外險不能超過指定的最大值保額，即使選擇了超高保額，實際的賠付也只能根據(jù)指定的最大值保額為賠付。

3、著重關注意外傷害醫(yī)療

兒童意外險保額有最大的限制，而且很多孩子的意外都是磕磕碰碰的，那么部分意外醫(yī)療應該重點關注，可以補充孩子的意外醫(yī)療費用。

意外傷害醫(yī)療需要注意以下幾個方面：

免賠額越低越好：在意外傷害醫(yī)療中，保險公司的賠付金額=（總醫(yī)療費-社保報銷部分-免賠額）×報銷比例。例如，如果一個孩子被自行車撞倒看病花費500塊，醫(yī)保報銷350塊，意外險免賠額50元，報銷費用為80％。最后，家長獲得的賠付 =（500-350-50）×80％= 80元。從該式可以看出，免賠額越低越好，最好是0免賠額。

報銷范圍最好不限于社保用藥：有些意外險表示只能報銷藥物范圍內(nèi)的報銷社保報銷，有些不限于藥物范圍社保。如果您的孩子發(fā)生意外，您肯定需要使用最好的治療方法。意外險（不限于社保）將提供更大的保障。報銷比率越高越好：從這個報銷公式賠付金額=（總醫(yī)療費-社保報銷部分-免賠額）×報銷比例，也可以看出報銷比率越高越好，最好是100％ ，以便獲得最大的補償。

4、其他附加責任

意外險競爭激烈，許多保險公司將增加額外的保障職責，以提高產(chǎn)品競爭力。

除了上面提到的意外住院津貼外，一些孩子意外險還會加上保障責任，如疫苗接種事故醫(yī)療、公共場所個人責任、丟失哀悼等。這些額外的責任實際上是錦上添花。沒有必要通過添加保障責任來增加保費支出，這在購買兒童意外險時是一個非必要的考慮因素。當然，在相同的保費的情況下，增加了附加責任的會更不錯。