多保魚遇到過很多人，在投保的時候不知道自己的健康情況怎么辦，或者不符合健康告知怎么辦？我們需要知道的是健康告知關乎我們是否能投保的問題，以及將來是否能購理賠的重要因素之一，納悶健康告知要怎么看呢？見他多保魚就來和大家說說“健康告知”的哪些事兒。

　　●中國目前的健康告知采用“詢問告知”方式，這是保險公司提問。被保險人必須誠實地回答。如果沒有如實告知，保險公司有權不履行合同。無論您是離線還是在線購買保險，您都必須完成此步驟以確認您的保險。

　　●健康告知的建立基于公平原則。保險公司承擔被保險人的健康風險。相應地，在實現(xiàn)風險分擔之前，有必要確認被保險人的健康狀況，以確定是否確保和避免道德風險。 如果您知道自己患有嚴重疾病，那么風險超出了預判的范圍，保險公司將拒絕承保。

　　【1】怎么進行健康告知？

　　了解健康告知是什么，讓我們看看如何處理健康告知。一般而言，應在健康告知中傳達的事實包括以下幾大類，以確定被保險人當前的健康風險和潛在的健康風險：

　　?過往投保與理賠情況

　　?被保險人過去病史、治療狀態(tài)、當前健康狀況等

　　?被保險人家族史，即父母或直系親屬中是否存在家族遺傳病等。

　　?生活習慣，如吸煙、喝酒等。

　　?其他，如職業(yè)、身高、體重等

　　當然，不同類型的保險和保險產品的嚴重程度也不盡相同。一般來說，從嚴格到寬松的順序是：醫(yī)療保險>重大疾病保險>防癌險>定期壽命>意外險。

　　了解內容后，我該怎么辦？通過總結，多保魚總結了以下原則，只要你遵循這些原則，健康告知輕松搞定?

　　1）有問必答，如實做答 

　　正如我們之前所說，中國使用的保險是征求意見。只要是健康告知中的問題，我們必須根據我們所知的情況回答它。但是，不包括在健康告知中的范圍，投保人可以不用告知。

　　2）看清相關描述的屬性，例如程度、時間限制等。

　　健康告知在過去的病史、治療部分占多數(shù)，有時間和程度限制的，在回答這些問題時，有必要在答案中看清楚。例如，“你過去2年住院過嗎？”那么當你2年前住院過，你仍然可以選擇“不”。如果你有“高血壓2級或以上”，那么你應該選擇高血壓或偶爾高血壓“沒有”。

　　3）注意區(qū)分具體的疾病

　　在常見的健康告知中，通常會列舉疾病的類型和條件，因此如果您的病情不在列出的范圍內，請選擇“否”；如果是一般性問題，那么需要回答，有詳細的內容來回答。例如，“你有乙型肝炎嗎？”如果您是乙型肝炎病毒攜帶者，您應該選擇“否”。如果你問“是否有任何其他未提及的疾病”，那么你就不必注意了。

　　【2】如果不符合健康告知會怎樣？

　　在實際的保險過程中，很多人會發(fā)現(xiàn)健康告知中經常存在不符合性，是否會被拒絕？這怎么辦呢？多保魚告訴大家：別擔心！根據情況，它不一定被拒保。

　　一般來說，根據我們的健康告知情況，保險公司將獲得目標和非標準的核保結果。 （ps：標準體指的是完全符合健康告知的標準體；非標體體指的是不符合健康告知的非標體體。）對于標準體，自然沒有關系，它可以直接覆蓋；對于非標準體，根據具體情況可提供以下不同的治療方法：

　　1）正常承保

　　在核保之后，確定現(xiàn)有問題不會對承保的健康風險產生任何影響，因此可以正常承保。例如，如果存在乳房相關疾病，則選擇在核保之后，確認乳房增生在體檢中是常見的，并且可以承保。

　　2)加費承保

　　在核保之后，投保人存在的問題將增加被保險人承保的健康風險，保險公司將提供增加保險范圍的解決方案。例如，健康告知詢問是否存在胃病，被保險人選擇，并且在通過核保確認后，產品被被保險人覆蓋。

　　3）延長承保

　　如果被保險人不滿足健康告知中的某些問題，并且仍然不確定將來是否存在任何影響、以及恢復后承保的可能性，保險公司將遵守確認保險的時間。例如，當投保時，被保險人懷孕，患有妊娠糖尿病，那么核保人會要求延長觀察一段時間，其他相關指標將恢復正常，他們可以正常投保。

　　4）除外責任

　　一些身體異常更有可能評估患上疾病的風險，并且不可能通過費用增加來平衡或補償未來的風險。保險公司將同意保單持有人在保險合同有效期內將被保險人因此導致的相關疾病。被保險公司不承擔保險賠償責任。例如，當患有嚴重疾病時，有甲狀腺結節(jié)，甲狀腺功能正常，沒有其他癥狀。一些保險公司選擇排除承保，即他們不對甲狀腺相關疾病如甲狀腺癌負責。

　　5）拒保

　　對于可能導致未來疾病高風險的疾病或癥狀，例如糖尿病、冠心病等，通常是直接拒保。

　　【3】如果不確定是否符合健康告知怎么辦？

　　看到這一點，我相信每個人都應該對“健康告知是什么”有一定的了解。因此，如果您不確定或知道細節(jié)與健康告知不匹配，您如何為自己投保？

　　1）選擇健康告知寬松的保險產品

不同類型、不同的產品的健康告知對于是不同的。對于相同的情況，不同的產品有不同的核保結論。因此，保險是一種可以選擇健康告知松散的產品。

　　一方面，在保險時，在線渠道可以直接查看特定的健康告知內容，您可以找到幾個符合您需求的產品，比較他們的健康告知內容，并選擇最適合您的產品；

　　另一方面，如果您不能購買醫(yī)療保險，您可以考慮其他保險類型，如重大疾病保險、防癌險，以對應相關風險保障。

　　2）選擇可智能核保的產品

　　現(xiàn)在很多產品在線通道，有一個智能的核保鏈接，在填寫健康告知的過程中，可以填寫你自己的身體異常情況，查看核保的結論，時間一般只有一兩分鐘，而且會不產生拒保記錄。

　　3）查閱不同保險公司的核保情況

　　智能核?？梢愿采w一些常見的身體異常問題，但它并不涵蓋所有疾病狀況，而且核保醫(yī)學和臨床醫(yī)學不同，有些疾病無法立即判斷，那么你需要使用人工核保。

　　當選擇人工核保時，有預核保和申請核保，不同的公司有不同的核保，所以我們可以參考不同公司預核保進行咨詢。相對來說，大家在投保的時候不用泰國在意自己的健康告知，平常心對待就是了。