意外險是人們生活中必不可少的保障之一，第一它保費便宜，購買條件受限較小，是很多人愿意購買的。但是很多意外出現(xiàn)后，卻往往得不到賠付，這讓保險公司也很難辦。出現(xiàn)這些原因之一就是因為大部分人沒有認真閱讀意外險的免責條款。

我們需要兩個明確的定義：

意外險的定義：意外傷害保險，是將死亡或殘疾作為給付的條件的保險。

意外事故的定義：指導致身體受到傷害的外在的，突然的，無意的，非疾病的客觀事件。

劃重點了！

只有滿足上述六個條件才能獲得付款。那么意外險沒有支付的常見情況是什么？

讓我們來看看

NO.1：猝死不賠

現(xiàn)代人的生活很快。工作壓力大，猝死率逐年上升。但是，意外險對猝死的情況不賠。

事實上，在某些因素下，猝死是由身體某種因素進潛在性的“疾病”引起的。因此，保險業(yè)普遍認為“猝死”是由于疾病死亡而不符合意外險的保障范圍。

如果長期過度疲勞會導致身體超負荷，那么它自然不會“爆裂”。總之，不接受過度勞累的死亡意外險。

NO.2：高原反應無法賠償

高原反應是每個人都可以預測的情況。當您選擇前往海拔較高的地方，如西藏時，您需要提前采取預防措施來治療高原反應。 “意外”實際上并不符合“無法解釋的、不可預測”的狀況，高原反應與其自身的身體狀態(tài)有關，嚴格來說是病理反應。因此，它不受賠償。

NO.3：個體中毒不予以賠償

食物中毒實際上符合“外在的，突然的，無意的，非疾病的”四個因素，因此如果有3人或更多人的集體中毒事件，則意外險可以提出索賠。

但是，如果發(fā)生個別食物中毒事件，將不予賠償。原因是個別食物中毒的原因不太明確，可能與個人體質有關，引發(fā)胃腸道疾??；它也可能是故意的，不能排除“自殺”的情況。因此，保險公司不接受個人食物中毒案件。

NO.4：中暑死亡不賠

在醫(yī)學上，中暑被認為是一種疾病，主要是因為人們長時間暴露在高溫下，導致身體功能發(fā)生某些變化，并需要很長時間才能發(fā)生。同時，中暑可以在一定程度上避免，因此中暑的死亡不在意外險的補償范圍內(nèi)。

NO.5：意外摔倒不賠

在健康的情況下，跌倒可能只會導致劃痕。但如果你摔得，最重要的原因不僅僅是一個簡單的摔倒。摔倒只是一種誘因。罪魁禍首可能是由于被保險人的內(nèi)部疾病（如腦血管破裂、心臟病等），這是保險索賠的近因理賠原則。

NO.6：懷孕事故不賠

大多數(shù)意外險產(chǎn)品已被明確納入免責條款中，例如懷孕事故、墮胎。

由于被保險人在懷孕期間發(fā)生事故的風險大大增加，并且您希望在懷孕期間獲得保障，您需要特殊的生育保險投保。

NO.7：探險身亡不賠

許多保險公司意外險將投保“潛水、跳傘、攀巖、冒險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬場、賽車”的高風險活動列為免責條款。

當然，在某些特殊情況下，以及針對特定人群的一些意外險產(chǎn)品，保險公司正在覆蓋這些高風險項目，但對保險公司有嚴格的限制，并且保險費用的配額也大大提高。

NO.8：手術意外死亡

手術是因為疾病而不是因為意外傷害而進行的，并且手術被常某批準，這意味著被保險人知道手術前有很大的手術風險。因此，手術死亡的原因不是因為意外，而是因為生病。

重要的是要記住，意外傷害與死亡或殘疾之間存在必然因果關系，否則不構成保險責任。

但無論如何，上述八種情況只是一小部分。

據(jù)統(tǒng)計局統(tǒng)計，在中國，每年異常死亡人數(shù)超過320萬。

數(shù)字龐大的背后是一個殘酷的現(xiàn)實，而意外險仍然是抵御風險入侵的重要手段。
意外險固然主要，但是其中隱藏的免責條款同樣重要。列出上述八大基本點，主要是想讓大家了解基本的意外險免責條款，讓大家知道要認真的看清保險免責條款，選擇適合自己的意外險，合理規(guī)劃。