隨著越來越多的人切身體會(huì)到保險(xiǎn)帶來的益處，人們對(duì)買保險(xiǎn)意識(shí)的也在不斷提高，投保意愿也在慢慢變強(qiáng)，保險(xiǎn)慢慢變成大家生活中的剛需，很多人都希望給家人和自己購置一份保險(xiǎn)，抵擋未知的風(fēng)險(xiǎn)。但是不是所有人都具備買保險(xiǎn)的條件的，保險(xiǎn)也挑人，一款保險(xiǎn)能不能買，還得看你是否具備投保條件。如果你的身體健康狀況、年齡和有重大疾病史其中有一項(xiàng)不符合，那么即使你非常想買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)和你說再見。今天我們就來聊聊關(guān)于買保險(xiǎn)時(shí)非常重要的一個(gè)因素：投保條件。感興趣的朋友一起來了解下。

年齡、職業(yè)是基礎(chǔ)

年齡

買保險(xiǎn)，年輕是一項(xiàng)非常重要的資本?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎都有投保的年齡限制。來看下保險(xiǎn)和年齡有關(guān)的數(shù)據(jù)：

1、60歲以上的人只能買意外險(xiǎn)；

2、50歲以上的人必須體檢；

3、40歲以上的人限額！超過額度必須體檢；

4、年齡越大，保費(fèi)越貴，保的時(shí)間越短。

所以投保第一步，先看自己年齡是否在保險(xiǎn)合同的條款范圍內(nèi)，如果不在，就不能投保。

職業(yè)

很多對(duì)保險(xiǎn)有一定認(rèn)識(shí)的都知道，在購買意外險(xiǎn)時(shí)，會(huì)涉及到一個(gè)職業(yè)分類。保險(xiǎn)公司將360行按工作的危險(xiǎn)程度分類，然后綜合各方面因素進(jìn)行保額啦、保費(fèi)的區(qū)別對(duì)待。

通常情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)把各種職業(yè)劃分為1-6個(gè)等級(jí)階段，等級(jí)越高，即代表這個(gè)職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)越高，反之越低，則風(fēng)險(xiǎn)越低。如果風(fēng)險(xiǎn)太高，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之變高，作為以盈利性為目的的保險(xiǎn)公司來說，顯然是不劃算的買賣。

比如：坐辦公室的窮白領(lǐng)，就屬于一類職業(yè)，危險(xiǎn)程度極低。威脅他們的生命財(cái)產(chǎn)安全的因素相對(duì)來說較少；跑長途的大貨車司機(jī)就屬于六類職業(yè)，他們這行必須保持長時(shí)間的注意力高度集中，一不小心就會(huì)“拐角遇到愛”，所以他們買意外險(xiǎn)就相對(duì)困難了。

所以保險(xiǎn)公司對(duì)于職業(yè)有嚴(yán)格的控制，特別是意外險(xiǎn)，對(duì)于高危職業(yè)都會(huì)限制購買，或者提高門檻。

所以已經(jīng)購買保險(xiǎn)的，如果換工作跨越行業(yè)比較大的，也需要及時(shí)和保險(xiǎn)公司反饋，不然也許會(huì)影響到后續(xù)的理賠。

健康告知是難點(diǎn)

根據(jù)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)官方網(wǎng)站顯示，買保險(xiǎn)出現(xiàn)投保加費(fèi)的前9位的原因分別是乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、糖尿病、吸煙、酗酒。所以健康告知也成為買保險(xiǎn)時(shí)非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。

關(guān)于健康告知，很多人會(huì)常常出現(xiàn)幾個(gè) 最容易犯錯(cuò)的誤區(qū)，下面小編一起整理下。

1、沒有住院記錄，健康告知全部填“否”

很多朋友在投保時(shí)會(huì)被保險(xiǎn)銷售告知，只要沒有住過院，健康告知可以全部填“否”。甚至有的人還出現(xiàn)健康告知代填的情況，這是非常錯(cuò)誤的行為，沒有住過院不能證明你沒有既往病史，嚴(yán)重會(huì)影響理賠。

2、不認(rèn)真對(duì)待

很多朋友在買保險(xiǎn)時(shí)不認(rèn)真對(duì)待，根本不仔細(xì)看健康告知，導(dǎo)致后續(xù)發(fā)現(xiàn)自己身上的一些小毛病，例如乙肝攜帶、甲狀腺結(jié)節(jié)等問題而影響核保結(jié)論。

3、擔(dān)心理賠受阻，全部告知

有的朋友因?yàn)閾?dān)心在保險(xiǎn)理賠時(shí)受到阻礙，就在投保時(shí)原封不動(dòng)，一字不差的把自己的全部就醫(yī)經(jīng)歷和身體狀況一一告知保險(xiǎn)公司。這樣一方面增加了保險(xiǎn)公司的核保人員的工作量，一方面又會(huì)使得保險(xiǎn)公司對(duì)自己提高警覺，在核保時(shí)對(duì)你嚴(yán)格對(duì)待。

4、擔(dān)心線下核保麻煩或保險(xiǎn)公司加費(fèi)甚至拒保，告知隱瞞

有了解《保險(xiǎn)法》的朋友，知道在 2009 年保險(xiǎn)法修訂后新增了不可抗辯條款，認(rèn)為只要合同成立時(shí)間超過兩年，健康告知即使不符合，保險(xiǎn)公司也要承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。但這一條不僅有兩年的時(shí)間限制，而且不適用于一年期消費(fèi)型保險(xiǎn)，若情況嚴(yán)重，有可能會(huì)被認(rèn)定為惡意騙保。

一般健康告知順利通過，即可投保。但是很多朋友因?yàn)闊o法確認(rèn)自己的身體是否符合投保怎么辦呢？這個(gè)時(shí)候就需要保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保，把決定權(quán)交給保險(xiǎn)公司。

目前一共有3種核保方式：

郵件核保/人工核保

智能核保

預(yù)核保

目前，只能核保和預(yù)核保是不會(huì)留下案底記錄的，反之，郵件核保則會(huì)留下記錄，所以我們可以選擇智能核保和預(yù)核保，這樣，即使我們?cè)谕侗r(shí)真的出現(xiàn)了被拒?；蛘哐悠诘惹闆r，也不會(huì)影響到我們投保其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如果感覺自己身上有些小問題，可以優(yōu)先選擇智能核保，目前，網(wǎng)上購買的產(chǎn)品普遍都是智能核保的方式，而且非常便利。

核保結(jié)果有四種：

1、

標(biāo)準(zhǔn)體通過：即保險(xiǎn)公司認(rèn)為你的身體健康，各方面條件均符合承保，可以標(biāo)準(zhǔn)承保；

2、

延期受理：你的身體目前不適合承保，看后續(xù)身體能否恢復(fù)正常體質(zhì)進(jìn)行承保；

3、

加費(fèi)承保：你的身體問題不大，但是保險(xiǎn)公司不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過增加保費(fèi)讓你承保；

4、責(zé)任免除：你之前得過某種疾病，有疾病既往病史，除了這個(gè)病以外都可以進(jìn)行承保；

拒保：你的情況很嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司為了減少風(fēng)險(xiǎn)不同意你參保；

寫在后面

保險(xiǎn)不是簡單的產(chǎn)品買賣，一定是要符合自身風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，才能真正做到險(xiǎn)中求勝！如果在投保時(shí)有不明白不確定的地方一定要向保險(xiǎn)客服人員或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人問清楚。說了這么多，關(guān)于投保前需要哪些投保條件，大家都了解清楚了嗎？