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保險等待期什么意思?等待期出險保險是不是白買了?

時間:2019-06-19 17:36:45 來源:多保魚

現(xiàn)在很多人為了轉(zhuǎn)移生活中未知的風(fēng)險,保障自己的生活,會選擇買保險。然而保險不是一件簡單的商品,涉及的東西比較多。比如很多人以為只要在發(fā)生保險事故前買了保險,就能賠償?shù)揭还P錢,還有人已經(jīng)查出患了重疾,故意投保重疾險或者壽險想騙取保險金。這就涉及到一個保險名詞:等待期。很多人不知道等待期,但是保險等待期卻非常重要,和保險的關(guān)系重大,今天多保魚小編就來和大家一起聊聊關(guān)于保險的等待期,感興趣的一起來了解下。

保險等待期什么意思?等待期出險保險是不是白買了?


什么是保險的等待期?


保險等待期,又被稱為觀察期,是保險生效后的一段特定時間。在這段特定的時間及時發(fā)生保險事故,保險也不會進(jìn)行理賠。


等待期是保險公司合理控制帶病投保風(fēng)險的手段之一,等待期的長短依據(jù)不同的險種和產(chǎn)品而有所不同,通常分為30天、60天、90天、180天。各個險種的等待期時間長短不一樣。


壽險或重疾險:一般是90天或180天


醫(yī)療險:一般是是30天。


意外傷害險:意外險通常沒有等待期,投保后次日立即生效。


百萬醫(yī)療險:通常是一年期的保險產(chǎn)品,沒有等待期。


等待期生病,重疾險能不能理賠?


通常情況,等待期內(nèi)生病的概率是非常小的,那么萬一發(fā)生這樣的事情,重疾險能否進(jìn)行理賠呢?這里分兩種情況而定。


等待期內(nèi)確診


如果被保人在重疾險等待期內(nèi)被確診重疾,那么不管投保前知不知道自己是否生病,都無法進(jìn)行理賠。


等待期后確診


如果被保人在等待期內(nèi)查出問題,等待期后確診得了重疾,那么這種情況就比較復(fù)雜,需要根據(jù)購買的保險條款來決定。


保險公司審核確診時間,可以理賠


如果投保的保險產(chǎn)品只審核確診時間,只要被保人是在等待期后,經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病,則可以進(jìn)行理賠。目前很多重疾險都有這樣的條款。例如:復(fù)星備哆分 1 號、媽咪保貝、瑞泰瑞盈等。


保險公司審核發(fā)病時間,不能理賠


如果投保的保險產(chǎn)品不是審核確診時間,而是審核發(fā)病時間,那么如果是在等待期內(nèi)發(fā)病的,則保險公司無法進(jìn)行理賠。

 

保險等待期什么意思?等待期出險保險是不是白買了?
等待期出險保險是不是白買了?


那么等待期內(nèi)出險,我們的保險是不是就白買了呢?其實(shí)也不一定。


1、等待期內(nèi)重疾險出險保單怎么辦?


幾乎所有的產(chǎn)品,只要是在等待期內(nèi)發(fā)生重疾,都會終止合同,并退還保費(fèi)。但是對于重疾險中的輕癥、中癥還是會分情況進(jìn)行處理。


合同繼續(xù):也就是說,其他的幾十種疾病過了等待期仍然保障有效;


合同終止:基本上絕大多數(shù)保險產(chǎn)品會和你終止合同,并退還保費(fèi);


附加險結(jié)束:有的保險產(chǎn)品的輕癥是以附加險的方式進(jìn)行投保的,那么如果等待期內(nèi)發(fā)生輕癥,保險公司或許會讓附加險失效,而對主險的重疾沒有影響,主險仍然繼續(xù)有效。


2、等待期內(nèi)各個險種出險保單情況


意外險:意外險本身沒有等待期,一般簽訂合同馬上生效,只要合同生效后出險,就可以拿到理賠金。


醫(yī)療險:醫(yī)療險等待期內(nèi)是無法理賠的,但是保單仍然有效。就是說,等待期內(nèi)你生病是無法進(jìn)行報銷的,但是只要過了等待期,如果你再生其他疾病,保險公司還是會給你理賠。


定期壽險:定期壽險如果在等待期被保人身故,合同終止。


等待期內(nèi)出險怎么辦?


那么,如果投保人在買了保險,在等待期內(nèi)出險怎么辦呢?雖然不同保險公司的解決辦法是不一樣的,但通??梢苑譃橐韵氯N方式:


合同終止,保費(fèi)返還


在等待期內(nèi)出險,很多保險公司會退還保費(fèi),但是也有的保險公司只返還現(xiàn)金價值,會扣除掉一部分費(fèi)用,給消費(fèi)者造成一定程度的損失。


重疾合同終止 輕癥合同繼續(xù)有效


保險合同重疾險的部分合同終止,輕癥部分繼續(xù)有效。


不賠償 合同繼續(xù)有效


有的保險公司會指定等待期內(nèi)的重疾和輕癥不會賠償,但是等待期以外的病種可以繼續(xù)得到保障。

 

保險等待期什么意思?等待期出險保險是不是白買了?
等待期能不能去醫(yī)院?


有的消費(fèi)者買完保險后發(fā)現(xiàn)身體出現(xiàn)明顯的不適,但是為了撐過等待期,強(qiáng)行不去醫(yī)院。這樣的做法雖然能理解,但是如果為了保險,而延誤了治病時機(jī)則顯得有些荒唐了。


但是如果你每月明顯的不適,則最好不要再等待期內(nèi)做身體檢查或者健康體檢,等等待期過后再去做檢查或者體檢。


怎么根據(jù)等待期選購保險產(chǎn)品?


既然我們弄清楚了保險的等待期,最好選擇可以續(xù)保的產(chǎn)品,這樣只有初次購置的時候有等待期,后續(xù)就沒有等待期了。在保險條款內(nèi)容相差不大的情況下,應(yīng)該選擇等待期越短的產(chǎn)品。


如果你想退保,重新買別的保險產(chǎn)品,那么最好在退保前就買好,等等待期過了再去退保,這樣可以避免等待期沒有保險保障的情況。


配置保險,最好趁身體健康時候買保險,這樣等待期內(nèi)也不容易出險。


寫在最后


很多人認(rèn)為保險公司設(shè)置等待期,是為了故意刁難消費(fèi)者,其實(shí),保險的等待期是為了排除掉某些惡意騙?;蛘邘Р⊥侗5男袨?,對于身體健康并且正常投保的消費(fèi)者來說,不會有任何影響,范圍因?yàn)橛辛艘?guī)范的限制,讓我們能從保險中受益更多。保險的等待期也告訴我們,保險還是在年輕健康的時候配置最有優(yōu)勢!好了,希望這篇文章能對你又說幫助!