隨著大家保險意識的逐漸提高，保險已經(jīng)慢慢成為家庭財務規(guī)劃中不可缺少的一部分?？墒羌彝ケｋU怎么買？買多少？卻是很多人發(fā)愁的一件事情。給家庭做合理的保險規(guī)劃，某種程度來說，和賺錢一樣重要！因為保險已經(jīng)慢慢變成家庭財務規(guī)劃中特別重要的一環(huán)，所以今天我們就來聊聊家庭保險如何統(tǒng)籌規(guī)劃，感興趣的朋友一起來了解下！

如何做規(guī)劃

做家庭保險規(guī)劃通常要先理清需求，分析自己為什么要買保險？想規(guī)避什么風險？想清楚這些再去買就不容易出錯。

我們買保險的需求通常是希望給全家人建立良好的保險保障，同時能兼顧父母。買保險之前先要給自己家庭做個家庭情況分析，家里經(jīng)濟條件如何？幾個人賺錢？工作穩(wěn)定不穩(wěn)定？如果出現(xiàn)危機，家庭重擔落在誰身上？這些問題都要考慮清楚！保險就是為了抵御你害怕發(fā)生的這些風險，為家庭提供保障而存在的。

買保險的理念

很多人說到買保險，首先想到的就是家里的老人、孩子，認為他們身體更弱，容易生病，應該先給他們買。

這種想法對不對呢？肯定不對！我們買保險是為了抵御風險，但是不是誰風險高就給誰買，而是誰發(fā)生風險對家庭的影響大優(yōu)先給誰買！

所以在給家庭購置保險時，第一應該給家庭經(jīng)濟支柱買。因為家庭經(jīng)濟支柱是家里的主要收入來源，一旦發(fā)生疾病或者意外，不但收入中斷，還會產(chǎn)生巨大的支出，家庭會一下子陷入困難，是整個家庭無法正常維持下去。

所以，一定要記住給家庭配置保險的第一原則：誰是家庭經(jīng)濟的主要收入來源就先給誰買保險！

對于絕大多數(shù)家庭而言，正確的購保順序應該是：先大人，后小孩，再老人。

買保險的順序

保險種類繁多，很多人在給家庭配置保險的時候，容易聽信別人的，或者根據(jù)自己的判斷，買錯保險，經(jīng)常重要的保險沒有買，而買到一些分紅險、年金險。

所以，我們在給家庭配置保險時，一定要堅持保障優(yōu)先的原則。從保障角度考慮，小編建議是先購買社保，再買重疾險、意外險、定期壽險，最后買醫(yī)療險。

至于像分紅險、萬能險、終身壽險、年金險這類，其實嚴格意義上來說屬于理財產(chǎn)品，它們的保險保障功能極低，不適合一般收入的家庭，它們更適合高凈值人群。所以，如果你的家庭保障還沒做好，不要急于考慮理財類保險。

社保

社保是國家踢狗的福利性基礎保障，社保中的醫(yī)療保險不管是從業(yè)人員還是無業(yè)人員都能辦理，如果有門診治療和用藥，在一定比例范圍內(nèi)都能進行報銷。而繳納年限滿15年，還能在退休后固定領取養(yǎng)老金。新生兒剛出生也可以馬上辦理社會醫(yī)保，總之，社保好處多多，每個人都應該有。

重疾險

重疾險為什么如此重要？因為如果一個家庭有人罹患重疾，對家庭的影響最嚴重。試想一下，如果一個人身患重病，不僅治療要花費一大筆醫(yī)療費，還不能工作，沒有收入，家庭成員也要跟著受影響，停下工作照顧，患者的治療費、康復費、營養(yǎng)費、收入損失等，綜合考慮，重疾險必須優(yōu)先購買。

重疾險買多少保額？

一般重疾的治療費用在10萬-30萬元左右，加上后期的各項費用，重疾險的保額一般在50萬是可以的。重疾險的保額可以參考個人年收入的5-10倍，比如你的年收入是10萬，那就可以買100萬保額的重疾險。

意外險

意外險是為了保障意外導致的醫(yī)療、傷殘或者身故的保險責任，通常意外險的杠桿高，一年幾百塊如果不幸出險可以賠付幾百萬，是適合人手一份的保險。

意外險不能保障所有意外，大家在買意外險時一定要注意看清意外險的除外責任，盡量選擇保障全的意外險，或者你認為側(cè)重點強的意外險。意外險一般沒有健康告知，但是對于被保險人的職業(yè)卻很關注，如果被保險人從事的職業(yè)屬于高危職業(yè)，一定要如實告知，不然對于后續(xù)理賠會有一定的麻煩。

對于有孩子老人的家庭，由于孩子缺乏安全意識，容易發(fā)生磕磕碰碰，造成意外，老人則腿腳不便，都是需要意外險的人群。還有經(jīng)常需要外出的、開車的，最好都購置一份意外險。

定期壽險

壽險一般針對家庭經(jīng)濟支柱，主要是考慮到家庭經(jīng)濟支柱如果突然死亡，對于家庭帶來的毀滅性打擊的一種經(jīng)濟補充。比如老人誰來贍養(yǎng)？孩子的教育和生活怎么辦？如果有房貸、車貸誰來還？

定期壽險作為純保障型產(chǎn)品，保障目的明確，可以覆蓋掉家庭負債，比如房貸車貸等；是一款用較小的保費支出能獲得較大保額的產(chǎn)品。

特別注意的是，定期壽險和重疾險一樣，保額一定要充足。

醫(yī)療險

醫(yī)療險一般為短期險，費用一般一年幾百塊，醫(yī)療險主要是為了補充醫(yī)保無法報銷的那部分。目前市面上很火的百萬醫(yī)療險，幾百塊錢就可以報銷進口藥，高端醫(yī)療，可以選擇性購買。

一般家庭配置以上5種保險，保障基本就可以了。

一般家庭基本保障做好以后，如果家庭經(jīng)濟充裕，可以再考慮額外補充一些保險產(chǎn)品，來更好的保障家庭生活的質(zhì)量。比如孩子的教育金、商業(yè)養(yǎng)老保險和家財險等。

教育金一般具有強制儲蓄和保費豁免的功能，可以給孩子一個更安全的保障。

養(yǎng)老金可以在退休后領取，現(xiàn)在繳納可以約束自己的消費行為，到時候可以定期領取。

家財險一般比較適合都市家庭，比如房產(chǎn)、家具等財產(chǎn)、室內(nèi)裝修等，萬一造成損失，也可以賠償。

寫在最后

做家庭保障規(guī)劃，為家庭購置保險，對于上有老下有小的家庭來說，一定要記住經(jīng)濟主力優(yōu)先的原則，如果你是家里的頂梁柱，一定要把保費和保額放在自己身上；其次是健康險先行，保障重大疾病的開銷；孩子的保險，健康險和意外險最重要！會不會規(guī)劃家庭保險很重要！看了今天的內(nèi)容，你學會怎么規(guī)劃家庭保險了嗎？