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如何買(mǎi)大病保險(xiǎn)?看完就懂了!

時(shí)間:2019-06-25 13:58:01 來(lái)源:多保魚(yú)

經(jīng)常在朋友圈里看到各種水滴籌、輕松籌,家里一個(gè)人生病,就白干十幾年,錢(qián)還不夠用,只能到處籌錢(qián)??床‰y,看病貴一直是困擾普通老百姓的一大難題,特別是一旦遭遇大病,就會(huì)讓整個(gè)家庭不堪重負(fù)。所以,多保魚(yú)小編認(rèn)為,給自己和家人做好重大疾病保險(xiǎn)的保障,是非常必要的,今天我們就來(lái)聊聊如何買(mǎi)大病保險(xiǎn),感興趣的一起來(lái)了解下。

如何買(mǎi)大病保險(xiǎn)?看完就懂了!


大病導(dǎo)致的困境


生了大病,首先面臨的就是龐大的醫(yī)療支出。由于大病中自費(fèi)藥占比較高,所以,如果僅僅只靠醫(yī)保,是無(wú)法解決高額醫(yī)療費(fèi)的。而且,如果遭遇大病,我們通常會(huì)選擇異地就醫(yī),選擇去一些大城市看病,這也間接導(dǎo)致報(bào)銷(xiāo)比例降低。


報(bào)銷(xiāo)比例低、自費(fèi)藥占比高,而我們需要承擔(dān)的治療費(fèi)也相應(yīng)變高。怎么辦呢?這時(shí)候如果有一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的話問(wèn)題就能很好的迎刃而解。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)社保無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的部分,包括進(jìn)口藥、自費(fèi)藥都可以報(bào)銷(xiāo);極大的減輕了家庭負(fù)擔(dān);而如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn),很可以一個(gè)家庭會(huì)因?yàn)橐粓?chǎng)疾病治療被拖垮,相信這種因病致貧的例子大家也挺的不少。


如何買(mǎi)大病保險(xiǎn)?


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)


這幾年有一款醫(yī)療險(xiǎn)特別火,那就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)額度達(dá)到上百萬(wàn),有的報(bào)銷(xiāo)額度在三五百萬(wàn)。


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常有1-2萬(wàn)的免賠額,除去免賠額,剩下的部分,只要是醫(yī)生認(rèn)為合理并且必須的,都可以100%進(jìn)行報(bào)銷(xiāo),包括自費(fèi)藥和進(jìn)口藥等。


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)并不貴,通常每年只需要幾百塊,根據(jù)年齡的差異會(huì)有所差異,年齡越高,保費(fèi)會(huì)相應(yīng)變高。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用一般家庭都是可以承擔(dān)起的,生了大病,有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),就能解決治療的費(fèi)用,減輕家里的負(fù)擔(dān)。


現(xiàn)在很多大病的手術(shù)費(fèi)、治療費(fèi)、藥物費(fèi)用都很高,隨隨便便就是十幾二十萬(wàn),不管是誰(shuí),家人都會(huì)積極的救治,但是幾十萬(wàn)塊錢(qián)對(duì)于普通的家庭也許根本拿不出,這時(shí)候如果有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),自己只要支付一兩萬(wàn)的免賠額,剩下的都可以交給保險(xiǎn)公司來(lái)解決。


重疾險(xiǎn)


然而生大病,除了基礎(chǔ)的醫(yī)療費(fèi)用外,還會(huì)產(chǎn)生很多別的費(fèi)用。而這部分費(fèi)用既無(wú)法通過(guò)醫(yī)保也無(wú)法通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo),怎么辦呢?


比如大病患者的康復(fù)費(fèi)。很多人生了大病,基本出院之后都需要幾年的康復(fù)期,一般三到五年都是一個(gè)合理的時(shí)間,而這部分的康復(fù)時(shí)間是需要資金去支撐的。比如需要做的術(shù)后康復(fù),術(shù)后的調(diào)理和營(yíng)養(yǎng)等,有的術(shù)后康復(fù)費(fèi)用甚至高過(guò)了治療的費(fèi)用,這就要求家里有錢(qián),如果沒(méi)有錢(qián),各種康復(fù)跟不上,那么對(duì)于后續(xù)的健康還是很大的隱患。


生了大病,不僅個(gè)人開(kāi)支巨大,還要面臨沒(méi)有工作,沒(méi)有收入的狀態(tài),這就等于只出不進(jìn),對(duì)于家庭的經(jīng)濟(jì)損失肯定很大。即使一個(gè)人康復(fù)了投入了工作,因?yàn)橹暗纳^(guò)大病,很可能會(huì)因?yàn)樯眢w、心態(tài)等原因,收入會(huì)有所降低。


怎么辦呢?如果患者家屬在這之前買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn),而這場(chǎng)大病剛好在重疾險(xiǎn)的合同約定的病種里面,那么就可以拿到保險(xiǎn)公司的理賠,也就能很好的解決術(shù)后康復(fù)的問(wèn)題和因?yàn)樯?lái)的收入損失等問(wèn)題。


重疾險(xiǎn)理賠金是一次性的,根據(jù)當(dāng)初約定的保額賠付。而且保險(xiǎn)公司不會(huì)過(guò)分這筆錢(qián)的使用用途。


購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn),保額一定要充足。如果我們目前需要50萬(wàn)的資金來(lái)緩沖現(xiàn)在面臨的困境,但是我們買(mǎi)的重疾險(xiǎn)只有10萬(wàn)的保額,這就無(wú)法解決我們當(dāng)前面臨的問(wèn)題,也就仍然還存在很大的缺口需要去堵上。


如果條件允許,可以在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候把保額做高,要保障可以覆蓋3年的康復(fù)費(fèi)用和5年的損失費(fèi)用。當(dāng)然,也要考慮保費(fèi)的支出,如果太高會(huì)影響自己的日常生活,那么我們可以把重疾險(xiǎn)的保障日期縮短來(lái)提升保額,總之,重疾險(xiǎn)的保額是非常關(guān)鍵的。

如何買(mǎi)大病保險(xiǎn)?看完就懂了!


不足之處


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的不足之處


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常需要一年一買(mǎi),也就是買(mǎi)一年保障一年,這樣就容易存在續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下,如果購(gòu)買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),無(wú)論續(xù)保時(shí)身體狀態(tài)如何,絕大多數(shù)產(chǎn)品都能續(xù)保。但是,如果產(chǎn)品停售,身體狀況不好,就很可能無(wú)法再購(gòu)買(mǎi)一份新的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了。


由于保險(xiǎn)公司很難把控醫(yī)療費(fèi)用的賠付額度的支出,所以,醫(yī)療險(xiǎn)停售是非常常見(jiàn)的情況,買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之前一定要認(rèn)清一點(diǎn),任何一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品都是無(wú)法保證續(xù)保的。


重疾險(xiǎn)的不足之處


重疾險(xiǎn)面對(duì)大病有什么不足之處嗎?也有。


重疾險(xiǎn)中的大病和我們一般人理解的大病并非完全重合,重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中對(duì)于罹患的重疾病種都有明確的要求,只要罹患重疾險(xiǎn)中約定的疾病,保險(xiǎn)公司才會(huì)賠付,如果所生的疾病不是重疾險(xiǎn)里面的,即使交納了幾十萬(wàn)的保費(fèi),也無(wú)法獲得理賠。


雖然重疾險(xiǎn)包含了絕大部分的重大疾病,但是仍然無(wú)法完全覆蓋所有的大病。而一旦患的病不是重疾險(xiǎn)里面的,那么生病產(chǎn)生的費(fèi)用也無(wú)法通過(guò)重疾險(xiǎn)來(lái)解決。

如何買(mǎi)大病保險(xiǎn)?看完就懂了!


重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)


重疾險(xiǎn)屬于定額給付型,買(mǎi)了多少保額,就賠付多少錢(qián)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型,花了多少,報(bào)銷(xiāo)多少。如果擔(dān)心大病,可以在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候兩個(gè)結(jié)合起來(lái)一起買(mǎi)。用醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)治療費(fèi)用,用重疾險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充康復(fù)費(fèi)用和收入損失,從而極大的減輕因?yàn)榇蟛《鴰?lái)的損失。