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意外險(xiǎn)包括哪些范圍?哪些情況不能賠?

時(shí)間:2019-06-27 13:51:00 來源:多保魚

現(xiàn)如今,隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提升,購(gòu)買意外險(xiǎn)的人也越來越多。意外險(xiǎn)因?yàn)閮r(jià)格便宜,通常一年幾百就能有十幾萬的保額,具有其他保險(xiǎn)望塵莫及的優(yōu)勢(shì)。但是很多人認(rèn)為意外險(xiǎn)是只要發(fā)生了意外就可以賠償,然而事實(shí)卻并非如此!意外險(xiǎn)也有理賠范圍,不是所有意外都能理賠,今天多保魚小編就來聊聊意外險(xiǎn)的范圍問題,幫助大家在以后挑選意外險(xiǎn)的時(shí)候可以了然于胸,快速做出選擇!

意外險(xiǎn)包括哪些范圍?哪些情況不能賠?


意外險(xiǎn)的分類


意外險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種一樣,也有分類。意外險(xiǎn)主要分為意外醫(yī)療和意外身故,這兩者的內(nèi)容區(qū)別很多,可以說是截然不同的兩種產(chǎn)品,所以我們?cè)谔暨x意外險(xiǎn)時(shí),一定要理清它們的區(qū)別,區(qū)分它們?cè)趺促r。


01、


意外醫(yī)療


意外醫(yī)療,從字面意思理解就是保險(xiǎn)公司賠付因?yàn)橐馔猱a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。


意外醫(yī)療的性質(zhì)和醫(yī)療險(xiǎn)的性質(zhì)類似,屬于報(bào)銷型的保險(xiǎn),也就是花了多少,賠付多少。比如因?yàn)橐馔馐鹿十a(chǎn)生的門診、急診、住院費(fèi)用等醫(yī)療費(fèi),都可以進(jìn)行報(bào)銷。


意外險(xiǎn)一般也有免賠額,通常100元,而意外險(xiǎn)的保額也是有上限的,通常是幾萬塊,也就是說,如果超出幾萬,那就需要自己承擔(dān)費(fèi)用。


但是一般來說,因?yàn)橐馔庠斐傻闹委熧M(fèi),是低于疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用的。


2、

意外身故/意外傷殘


意外身故和意外醫(yī)療的最大區(qū)別在于,意外醫(yī)療是花多少賠多少,但是意外身故往往是一次性進(jìn)行賠付的。


隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展,由于意外身故已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足消費(fèi)者,所以目前意外險(xiǎn)的意外身故也包含了意外高殘。


比如被保人因?yàn)橐馔庠斐傻纳眢w傷害,像殘疾、燒傷等,保險(xiǎn)公司都可以根據(jù)傷殘等級(jí)來進(jìn)行賠付,而受益人也能一次性拿到意外險(xiǎn)的理賠金。一般意外傷殘會(huì)劃分為十個(gè)等級(jí),身體受傷害越嚴(yán)重,賠付率越高,最低的一般賠付10%,以此類推。


那么購(gòu)買意外險(xiǎn)到底是購(gòu)買意外身故還是意外醫(yī)療呢?由于兩者存在本質(zhì)區(qū)別,小編認(rèn)為兩者意外險(xiǎn)都可以進(jìn)行購(gòu)買。因?yàn)橐豢钜馔怆U(xiǎn)無法滿足我們的所有要求,所以我們需要通過組合搭配來使保險(xiǎn)發(fā)揮最大的作用。

意外險(xiǎn)包括哪些范圍?哪些情況不能賠?


意外險(xiǎn)也有范圍


保險(xiǎn)公司推出意外險(xiǎn)中的“意外”和我們普通人理解的意外還是大相徑庭的。我們一般人理解的意外,通常是意外之外,想不到的事情,包括發(fā)生的各種不幸事件。


而保險(xiǎn)公司的“意外”通常指“意外傷害”,即遭受外來的、突發(fā)的,并且是非本意、非疾病而使身體受到傷害的客觀事件。


航空意外險(xiǎn)的范圍


航空意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)針對(duì)性很強(qiáng),它主要是航空公司針對(duì)乘客專門設(shè)計(jì)的。簡(jiǎn)單的說,它保障的是乘客從出發(fā)到抵達(dá)中的這個(gè)過程。如果過程中發(fā)生意外,保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同進(jìn)行賠付。


交通意外險(xiǎn)的范圍


交通意外險(xiǎn)主要針對(duì)各種交通工具,比如火車、汽車、飛機(jī)等,意外險(xiǎn)主要保障的是被保險(xiǎn)人因?yàn)槌俗煌ㄒ馔庠斐傻尼t(yī)療身故或者是傷殘等。


旅游意外險(xiǎn)的范圍


旅游意外險(xiǎn)要求被保人是在保險(xiǎn)合同的規(guī)定時(shí)間內(nèi),在旅游或者出差途中發(fā)生的意外導(dǎo)致的身故或者傷殘等。旅游意外險(xiǎn)的意外必須同時(shí)具備是意外發(fā)生的,不是故意的事件;還有就是是突然發(fā)生的,來不及預(yù)防的危害。


哪些“意外”意外險(xiǎn)不賠?


1、個(gè)體食物中毒


食物中毒雖然屬于非本意、外來和突發(fā)事件,如果是個(gè)人食物中毒,保險(xiǎn)公司會(huì)定義為個(gè)案,可能是你身體過敏等原因造成的,所以也不理賠。


2、因病摔倒死亡


如果是正常情況下的摔倒可以理賠,但是如果是因?yàn)樽陨砩眢w有問題而導(dǎo)致的摔倒死亡,則無法獲得理賠。


3、過勞死亡


過勞死亡是由于本身的慢性疲勞導(dǎo)致的身體耗竭,所以也不屬于意外。


4、高原反應(yīng)死亡


高原缺氧因?yàn)椴粚儆谕话l(fā)和不可預(yù)見的,所以也不屬于意外,無法理賠。


5、沖浪溺水身故


意外險(xiǎn)針對(duì)一些高危運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目都做了免責(zé)處理,沖浪溺水屬于高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng),保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。


6、中暑身故


中暑由于是人本身抵抗力和免疫力差的緣故造成的,所以中暑不屬于意外傷害,保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。


7、過勞死亡


過勞死亡是由于本身的慢性疲勞導(dǎo)致的身體耗竭,所以也不屬于意外。


8、妊娠意外


由于妊娠時(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)加大,所以意外險(xiǎn)將妊娠作為免責(zé)條款。如果想單獨(dú)保障,可以購(gòu)買針對(duì)性的產(chǎn)品。


9、手術(shù)意外死亡


由于手術(shù)本身存在很大的風(fēng)險(xiǎn),手術(shù)前都會(huì)填一份手術(shù)告知書,所以不屬于不可預(yù)知,所以無法理賠。


意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同通常都有免責(zé)條款,凡是在免責(zé)條款里面的,就是屬于即使發(fā)生了意外,意外險(xiǎn)也不會(huì)賠付的部分。


所以我們?cè)谫?gòu)買意外險(xiǎn)時(shí),一定要認(rèn)真閱讀意外險(xiǎn)的免責(zé)條款,看下哪些是要理賠的,哪些是不包含理賠的。


如何選擇意外險(xiǎn)?


既然意外無法涵蓋生活中所有的意外,我們可以在投保意外險(xiǎn)之后,再有針對(duì)性的進(jìn)行投保,來全方位的防止意外。


我們可以根據(jù)自己的需求和實(shí)際情況,有條件的選擇投保交通意外險(xiǎn)或者旅游意外險(xiǎn)或者是綜合意外險(xiǎn),個(gè)性化的投??梢宰屛覀冞_(dá)到花小錢應(yīng)對(duì)大風(fēng)險(xiǎn)的目的。


對(duì)于兒童而言,燒傷、燙傷、或者是吃東西噎住造成的氣管異物都是比較常見的,我們?cè)谕侗r(shí),可以選擇性的挑選涵蓋了這些條款的產(chǎn)品,由于孩子沒有收入能力,所以保額也不用過高。


對(duì)于成人來說,面對(duì)生活中或者工作中的風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)更高,對(duì)于需要經(jīng)常出行的人來說,投保交通意外險(xiǎn)都非常必要。而且成人一般作為家里的收入主要來源,一旦發(fā)生意外,對(duì)家庭的打擊都是毀滅性的,所以成人購(gòu)買意外險(xiǎn)非常有必要!而且保額可以相對(duì)高點(diǎn)。


對(duì)于老人而言,由于老人的身體狀況所致,容易造成骨折、摔傷導(dǎo)致半身不遂等,而老人外出其實(shí)相對(duì)減少,所以老人更適合購(gòu)買意外醫(yī)療險(xiǎn),專注意外醫(yī)療保障,對(duì)于老人來說更加實(shí)惠和有價(jià)值。