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醫(yī)療險哪種好?如何選購醫(yī)療險?

時間:2019-07-02 09:41:11 來源:多保魚

醫(yī)療險,相信大家都不陌生。無論是社保里面的醫(yī)保,還是商業(yè)醫(yī)療保險,相信大家多多少少都有所接觸。然而,由于商業(yè)醫(yī)療險的產(chǎn)品太多,無論是壽險公司、健康險公司還是財產(chǎn)險公司都有出醫(yī)療險。而且保險合同復雜難懂,醫(yī)療險的報銷又涉及到保險責任、免除責任、免賠額和報銷天數(shù)…選擇一款合適的醫(yī)療險貌似不是一件簡單的事情。醫(yī)療險哪款好?今天多保魚小編就來聊聊醫(yī)療險,讓你對醫(yī)療險有一個全面的認知。

醫(yī)療險哪種好?如何選購醫(yī)療險?


什么是醫(yī)療險


我們在醫(yī)院的合理的醫(yī)療花費,按約定的比例到相關(guān)機構(gòu)進行的報銷。至于具體可以報銷多少費用,則要視情況而定。


醫(yī)療險的分類


醫(yī)療險只要分為社保醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險。


社保中的醫(yī)保


社保包含了“五險”: 醫(yī)療保險,生育保險,失業(yè)保險,工傷保險及養(yǎng)老保險。而醫(yī)保,只是社會保障項目中的其中一項。


既然是社?;颈U希ǔV荒軐崿F(xiàn)一些基本的福利。所以它只能在醫(yī)保的目錄范圍內(nèi)解決我們小病小痛造成的醫(yī)療負擔。


目前臨床用藥數(shù)量在19萬多種,社保目錄內(nèi)是2000多種,也就是只能報銷2000多種。差距之大可想而知了,另外社保也有起付線和封頂線的限制,畢竟人口多,國家財政負擔太重,只能做到廣覆蓋,很難做到全保障;所以國家大力鼓勵商業(yè)保險的發(fā)展也是國情所在。而商業(yè)醫(yī)療保險是可以擴展社保外用藥的,是社保最佳的搭檔。


商業(yè)醫(yī)療險


通常情況下我們可以把商業(yè)醫(yī)療險分為四個類型:百萬醫(yī)療、中端醫(yī)療、住院醫(yī)療、高端醫(yī)療


百萬醫(yī)療


保險的報銷額度比較高,達到幾百萬,所以俗稱百萬醫(yī)療,最大的特點就是便宜,幾百元就能解決幾百萬的醫(yī)療費用問題,因為有一萬的免賠額,即通常一萬元一下的部分是不報銷的,只報銷一萬以上的部分;所以他解決的是一個大額住院支出及門診癌癥、放化療、腎透析等的費用。


中端醫(yī)療


解決的是一些常見的小風險比如中小額住院,普通門診等;通常我們可以和百萬醫(yī)療搭配,百萬醫(yī)療中1萬免賠額可以通過小病醫(yī)療來覆蓋,但是一定要注意是否擴展社保外用藥。


住院醫(yī)療


只針對住院的報銷,通常最高幾萬的保額,如果是涉及門診的費用就無法報銷了。


高端醫(yī)療


為了追求高品質(zhì)的生活,不限定醫(yī)院,不限定醫(yī)療服務,不再區(qū)分社保目錄和非社保目錄,直接賠付,覆蓋面廣。


除了主流的4大醫(yī)療險以外,商業(yè)醫(yī)療體系還有一些更加細分的品類:


針對生育疾病和新生兒疾病的母嬰醫(yī)療保險


針對惡性腫瘤治療費用的癌癥醫(yī)療保險


針對重大疾病的海外轉(zhuǎn)診就醫(yī)的海外醫(yī)療保險


針對牙齒治療的齒科醫(yī)療保險


醫(yī)療險哪種好?


我們分別從保額、保費、免賠額、報銷范圍和是否包含門診責任等角度講解他們之前的區(qū)別。

醫(yī)療險哪種好?如何選購醫(yī)療險?


保額


1、住院醫(yī)療


只能報銷幾萬元的住院費用。門診所產(chǎn)生的醫(yī)療費是無法報銷的。


2、百萬醫(yī)療


在住院醫(yī)療的基礎上將住院報銷額度從3萬左右升級到的300萬左右。


同時可以擴充住院前7天和后30天的門診費用,以及一些癌癥放化療之類的特殊門診費用。


3、中端醫(yī)療


在百萬醫(yī)療的基礎上擴充了完善的門診報銷責任,不再限制于特殊的門診費用。等于平時感冒發(fā)燒之類的也可以報銷了,嚴重一點就直接住院??芍^是解決了絕大多數(shù)的醫(yī)療費用問題。


4、高端醫(yī)療


保額上完全無敵的存在,最優(yōu)質(zhì)的高端醫(yī)療可以做到報銷無限額。普通的高端醫(yī)療,門診也會有3、40萬,住院8、900萬的可報銷額度。

醫(yī)療險哪種好?如何選購醫(yī)療險?


免賠額


目前百萬醫(yī)療險里面有免賠額,通常是1萬到2萬。


報銷比例的區(qū)別


報銷比例是在一次醫(yī)療花銷里,可以報銷的比例。


舉個例子:小明不幸住院花費1萬元,除去500元的免賠額以外,可以報銷9500元的90%=8550元,有950元是不在報銷比例里面的。


除了住院醫(yī)療以外,其余的險種都是可以做到100%報銷的。

醫(yī)療險哪種好?如何選購醫(yī)療險?


報銷范圍的區(qū)別


1、地域


除了高端醫(yī)療以外,其余醫(yī)療險只能報銷中國地區(qū)的醫(yī)療費用。高端醫(yī)療可以做到報銷全球醫(yī)院的醫(yī)療費用。


2、醫(yī)院


住院醫(yī)療和百萬醫(yī)療只能報銷在二甲、三甲醫(yī)院普通部門的住院費用;


中端醫(yī)療就可以報銷特需和國際部了,擁有了國家干部的醫(yī)療待遇;


高端醫(yī)療就可以進一步提升到報銷私立醫(yī)院,甚至是頂級昂貴醫(yī)院的醫(yī)療費用了。


3、社保目錄范圍


超越社保的報銷限制是商業(yè)醫(yī)療保險的一大特色,除了住院醫(yī)療無法突破外,其余險種都可以做到。


保費的區(qū)別


醫(yī)療險的保費是每年交錢,今年不論報銷了還是沒有報銷,一年結(jié)束都會清空。第二年重新交費。下面就介紹下具體費用:


1、高端醫(yī)療


1萬到10萬的價格區(qū)間,一般3-4萬元/年即可拿下相對優(yōu)質(zhì)的高端醫(yī)療。頂級的高端醫(yī)療會貴一些達到10萬/年的費用。


如果是年薪50萬以內(nèi),基本上不推薦考慮高端醫(yī)療。


2、中端醫(yī)療


價格相對親民,3000-1.5元的價格區(qū)間,一般6000-7000元/年即可拿下相對優(yōu)質(zhì)的中端醫(yī)療。


如果你年薪30萬左右,入手一款中端醫(yī)療,沒毛病。


3、百萬醫(yī)療


500-2000元的價格區(qū)間,沒什么可說的,有錢沒錢都得買。


4、住院醫(yī)療


200-500元的價格區(qū)間,一個字“買”。


結(jié)語


通過對醫(yī)療險的了解,可以看出醫(yī)療險之間的區(qū)別還是很大的。無論是醫(yī)療險種還是保障的責任和范圍,都各自有各自的特點。相信哪款醫(yī)療險最好,大家看后心里也有數(shù)了,最后小編提醒大家,在選購醫(yī)療險的時候我們一定要認真看保險合同,讓保險真正做到為我們保駕護航!