大多數(shù)朋友在給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候都特別糾結(jié)，市面上那么多的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，我到底應(yīng)該怎么選？什么誤區(qū)需要避免？孩子的保險(xiǎn)怎么樣配置才是最合理的？小編希望通過(guò)今天這篇文章，能夠讓大家對(duì)兒童保險(xiǎn)有更深入的了解。以后在購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)的時(shí)候，不會(huì)走彎路，用最少的錢(qián)，買(mǎi)到性價(jià)比高的產(chǎn)品。

一、給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，三大誤區(qū)要避免

做父母之后總想把最好的一切都給孩子。如今小編也升級(jí)當(dāng)媽媽了，非常能理解大家的這這種心情。很多新手父母在給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，非常容易陷入以下這3種誤區(qū)：

誤區(qū) 1：孩子是最重要的，買(mǎi)保險(xiǎn)要優(yōu)先考慮，自己買(mǎi)不買(mǎi)無(wú)所謂

很多家長(zhǎng)在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，優(yōu)先考慮的不是自己，而是孩子。甚至有些家長(zhǎng)給孩子買(mǎi)的保險(xiǎn)，光保費(fèi)每年都要將近1萬(wàn)，而自己除醫(yī)保外，沒(méi)有任何保險(xiǎn)。這種做法很明顯是不對(duì)的，對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，父母是孩子的第一保障，如果自己生病都沒(méi)有錢(qián)來(lái)治療，又拿什么來(lái)保障孩子呢？小編在這里提醒大家，買(mǎi)保險(xiǎn)一定要先給自己買(mǎi)，再考慮孩子的保險(xiǎn)。

誤區(qū) 2：返還型的保險(xiǎn)就是好

買(mǎi)保險(xiǎn)的人怎么會(huì)有賣(mài)保險(xiǎn)的人，小算盤(pán)打的精呢？開(kāi)公司的肯定是需要盈利的，保險(xiǎn)公司也不例外。返還型保險(xiǎn)就是把大家多交的保費(fèi)集中起來(lái)做投資，等幾十年后把收益的一部分返還。這部分返還回來(lái)的錢(qián)，是沒(méi)辦法跑贏通貨膨脹的。幾十年后可能錢(qián)就不值錢(qián)了，還不如買(mǎi)消費(fèi)型的保險(xiǎn)，保費(fèi)低不多，還可以把把多余的錢(qián)拿出來(lái)投資或者放進(jìn)一些活期理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品中，急需用錢(qián)的時(shí)候也能方便取出。具體想要了解返還型保險(xiǎn)更多信息，可以查看小編之前所寫(xiě)的文章。

誤區(qū) 3：買(mǎi)保險(xiǎn)最好能帶理財(cái)功能

大部分的朋友，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候都希望保險(xiǎn)能夠帶有一些理財(cái)功能。有的甚至優(yōu)先考慮理財(cái)型保險(xiǎn)，而忽略了保障型保險(xiǎn)。小編之前的文章里已經(jīng)重復(fù)提到了，買(mǎi)保險(xiǎn)一定遵守先保障，后理財(cái)?shù)脑瓌t。市面上帶有理財(cái)功能的保險(xiǎn)，大多數(shù)不會(huì)帶有疾病保障。一旦罹患重疾，需要幾十萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，這種保險(xiǎn)一點(diǎn)忙都幫不上。

二、購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)的順序是什么？

父母在給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，少兒醫(yī)保一定要優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)。少兒醫(yī)保，屬于國(guó)家福利，作為基礎(chǔ)保障非常全面。醫(yī)保已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了，考慮購(gòu)買(mǎi)兒童商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，小編建議按照這樣的順序依次購(gòu)買(mǎi)：意外險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>理財(cái)保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單說(shuō)一下這樣推薦的理由：

意外險(xiǎn)：主要是防止孩子摔傷、燙傷、交通事故造成的門(mén)急診費(fèi)用以及住院費(fèi)用。孩子小時(shí)候普遍調(diào)皮搗蛋，父母最好是給孩子購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)，以防萬(wàn)一。比如某某保險(xiǎn)公司推出的意外險(xiǎn)基礎(chǔ)版，一年只需要交60元，就可以得到20萬(wàn)的保障，保費(fèi)低，性價(jià)比高。

重疾險(xiǎn)：主要是彌補(bǔ)重大疾病給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，可以先考慮購(gòu)買(mǎi)定期的消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，等孩子長(zhǎng)大成年，在重新購(gòu)買(mǎi)可以保障終身的重疾險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)：主要是報(bào)銷(xiāo)因?yàn)樯《a(chǎn)生的門(mén)/急診以及住院產(chǎn)生的費(fèi)用。小孩子身體免疫力差，感冒稍微不注意一下就容易引起肺炎，這時(shí)候可以先使用醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，很多地區(qū)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的比例高達(dá)80%。剩下的自費(fèi)錢(qián)，相信很多家庭都能支付的起。如果購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)，那就更好了，醫(yī)保不報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用，都可以找醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)，這里要注意看醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是多少。

理財(cái)險(xiǎn)：主要是孩子的教育金 結(jié)婚費(fèi)用，養(yǎng)老金等。這種保險(xiǎn)，保障的作用很低。尤其是普通家庭，孩子的基礎(chǔ)保險(xiǎn)都沒(méi)有配齊，不建議優(yōu)先考慮購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)。

三、孩子的保險(xiǎn)到底要如何選？

1、兒童意外險(xiǎn)如何選？

意外險(xiǎn)主要包括意外身故和意外醫(yī)療。對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，0 - 9 歲：身故賠付不能超過(guò) 20 萬(wàn)。10-17 歲：身故賠付不能超過(guò) 50 萬(wàn)。即便疊加購(gòu)買(mǎi)了好幾份，賠付金額也不會(huì)超過(guò)規(guī)定的限額，但是意外傷殘是沒(méi)有限制的。 由于大部分的意外險(xiǎn)保費(fèi)低，保額也不怎么高。相對(duì)來(lái)講，意外醫(yī)療更為實(shí)用，建議大家重點(diǎn)關(guān)注：意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍、報(bào)銷(xiāo)比例和免賠額。大部分的意外都是需要住院治療的，意外醫(yī)療險(xiǎn)最大的好處就是，社保報(bào)銷(xiāo)剩下的費(fèi)用都可以100% 報(bào)銷(xiāo)，這里要注意一下有多少的免費(fèi)額，超過(guò)免賠額之后才可以使用。

報(bào)銷(xiāo)范圍： 要考慮哪些藥是在醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，哪些藥不在醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的范圍越大越好。

報(bào)銷(xiāo)比例：報(bào)銷(xiāo)比例越高越好，能100% 報(bào)銷(xiāo)的肯定比80%報(bào)銷(xiāo)的要多。

免賠額：大部分意外，都是需要門(mén)診和住院治療的，一般來(lái)說(shuō)免賠額在1-2 萬(wàn)左右。

2、兒童重疾險(xiǎn)如何選？

孩子的重疾險(xiǎn)是非常有必要購(gòu)買(mǎi)的，如果預(yù)算不多，可以先選擇保30年的定期重疾險(xiǎn)。舉例說(shuō)明：0 歲男孩，50萬(wàn)保額，每年需要交保費(fèi) 585 元，大人這個(gè)月少出去吃2頓飯，孩子一年的保費(fèi)就夠了，而且保障也非常的全面。

當(dāng)然如果你留給孩子保險(xiǎn)的預(yù)算很充足，想給孩子更長(zhǎng)久的保障，還可以考慮價(jià)格貴一點(diǎn)的，能保到 70 歲或者保終身的重疾險(xiǎn)。

3、兒童醫(yī)療險(xiǎn)如何選？

如果大人的保險(xiǎn)都已經(jīng)配齊了，而且孩子也有了醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。這時(shí)候如果還有多余的預(yù)算，可以給孩子補(bǔ)充一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)主要分為2種：小額醫(yī)療和百萬(wàn)醫(yī)療。

小額醫(yī)療險(xiǎn)，一般都是沒(méi)有免賠額的，保額只有1-2萬(wàn)，很容易報(bào)銷(xiāo)，唯一不足的是，不能報(bào)銷(xiāo)大額的醫(yī)療費(fèi)用；百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有1萬(wàn)的免賠額，保額通常比較高，能夠報(bào)銷(xiāo)大額的醫(yī)療費(fèi)用。無(wú)論是哪種醫(yī)療險(xiǎn)，都有一定的不足。小編建議，可以這2種醫(yī)療險(xiǎn)疊加購(gòu)買(mǎi)，這樣不管是大病還是小病都可以報(bào)銷(xiāo)了。

4、孩子要不要買(mǎi)教育金？

很長(zhǎng)家長(zhǎng)在給孩子買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)的時(shí)候，自己都還沒(méi)有搞清楚保障的內(nèi)容，光想著返還的事情，糊里糊涂就給買(mǎi)了。剛開(kāi)始發(fā)現(xiàn)收益確實(shí)很高，過(guò)了幾年后才發(fā)現(xiàn)收益和預(yù)期的不符。這時(shí)候想要退保，損失又很大，左右為難。如果前邊提到的家庭基礎(chǔ)保險(xiǎn)都沒(méi)有配齊的情況下，小編建議這種理財(cái)保險(xiǎn)就不要考慮了。

如果說(shuō)，家庭的基礎(chǔ)保障買(mǎi)足買(mǎi)夠的情況下，手里的閑錢(qián)很想拿出來(lái)給孩子做教育金規(guī)劃，那你就買(mǎi)吧。

寫(xiě)在最后：今天小編主要給大家分享了，給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)有哪些誤區(qū)要避免，購(gòu)買(mǎi)順序以及孩子的保險(xiǎn)應(yīng)該如何挑選。看完文章后你都學(xué)會(huì)了嗎？

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