剛接觸健康保險(xiǎn)的人可能都會(huì)有這樣的疑問(wèn)，重疾險(xiǎn)是保障疾病，醫(yī)療險(xiǎn)也是保障疾病，那么重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是不是重復(fù)了？有必要兩個(gè)都買嗎？雖然重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都屬于健康保險(xiǎn)，但是差別可不小。今天我們就來(lái)談?wù)勚丶搽U(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別！一起來(lái)看看吧！

一、定義

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，最大的特點(diǎn)是一次性賠付，所患疾病符合保險(xiǎn)合同中的疾病定義時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)將對(duì)應(yīng)保額一次性賠付給我們。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)，可以認(rèn)為是社保醫(yī)療的補(bǔ)充。生病時(shí)用來(lái)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，提供更全面的報(bào)銷范圍，報(bào)銷額度和服務(wù)。

二、保障責(zé)任

重疾險(xiǎn)是保障

1、重疾

重疾險(xiǎn)常見(jiàn)產(chǎn)品包含80-106種重疾，有分組和不分組的區(qū)別，可以賠付1-6次，賠付間隔期有180天和一年兩種，每次賠100%保額。

2、中癥

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品常包含20種中度重疾，多數(shù)不分組，可賠付1-3次，無(wú)間隔期，每次賠50%-60%保額。某些產(chǎn)品沒(méi)有中癥保障。

3、輕癥

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品常包含25種輕度重疾，多數(shù)不分組，可賠付1-5次，無(wú)間隔期，每次賠20%-45%保額。多數(shù)產(chǎn)品都有輕癥保障。

4、身故

有的重疾險(xiǎn)包含身故，包含身故的重疾險(xiǎn)，被保人身故時(shí)一次性賠付，有的產(chǎn)品賠保額，有的產(chǎn)品退保費(fèi)。某些產(chǎn)品不含身故責(zé)任。

5、全殘

符合全殘條件時(shí)一次性賠付保額。某些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不含全殘責(zé)任。

6、被保人豁免

指被保人出現(xiàn)指定情形時(shí)，可不再繼續(xù)交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司視為費(fèi)用己交清。不同重疾險(xiǎn)產(chǎn)品豁免規(guī)則不同，有的只有輕癥豁免，有的只有重疾豁免，有的豁免范圍比較廣。好的產(chǎn)品應(yīng)該是輕/中/重疾、全殘、身故均豁免。

7、投保人豁免

指投保人出現(xiàn)指定情形時(shí)，可不再繼續(xù)交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司視為費(fèi)用己交清。這項(xiàng)責(zé)任通常需要額外交費(fèi)來(lái)附加。個(gè)人建議，父母為子女投?；蛘叻蚱藁ケ５那闆r，一定要買。這樣可以保證在父母或者夫妻一方出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，孩子或者愛(ài)人的保險(xiǎn)不受影響。

注意：以上一、四、五這三項(xiàng)保障通常是互斥的，例如，發(fā)生重疾之后、身故或者全殘不再賠付。

醫(yī)療險(xiǎn)

以目前醫(yī)療險(xiǎn)中行情最火爆的當(dāng)屬“百萬(wàn)醫(yī)療”為例，常見(jiàn)的保障責(zé)任如下：

1、一般醫(yī)療：合理且必要的費(fèi)用，經(jīng)社保報(bào)銷后，超過(guò)一萬(wàn)元的部分100%報(bào)銷。未經(jīng)社保報(bào)銷的情況則報(bào)銷比例為60-80%。有的產(chǎn)品免賠額為5000元或者沒(méi)有免賠額，保費(fèi)會(huì)更貴一些。報(bào)銷費(fèi)用范圍有：住院醫(yī)療、特殊門診費(fèi)用、門診手術(shù)費(fèi)用、住院前后門急診等。保額通常有50萬(wàn)-500萬(wàn)。

2、 惡性腫瘤醫(yī)療：和一般醫(yī)療報(bào)銷范圍和比例類似，但是是針對(duì)惡性腫瘤單獨(dú)給出的保額，有的產(chǎn)品沒(méi)有這塊保障，有的話，通常也有50-500萬(wàn)。惡性腫瘤的醫(yī)療費(fèi)用通常沒(méi)有免賠額。有的產(chǎn)品會(huì)包含質(zhì)子重離子治療費(fèi)用，有的產(chǎn)品則需要額外加費(fèi)才包含。

三、其他方面對(duì)比

1、保費(fèi)

醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率每年不同且是基本是遞增的（除了嬰幼兒時(shí)期保費(fèi)也會(huì)比較高之外）。青年時(shí)期一般一年保費(fèi)只要兩三百，到了老年時(shí)期，一年保費(fèi)也要幾千了。重疾險(xiǎn)的保費(fèi)一旦確定，交費(fèi)年限內(nèi)不會(huì)再變化。不同年齡購(gòu)買重疾險(xiǎn)的保費(fèi)也基本是遞增的，大概每大一歲就有5%的漲幅。

2、保障期間

醫(yī)療險(xiǎn)通常是一年期的，交一年保一年?，F(xiàn)在的醫(yī)療險(xiǎn)通常在續(xù)保時(shí)都不再要求重新進(jìn)行健康告知，生了病也還是可以續(xù)保的，但是如果出現(xiàn)產(chǎn)品停售，就可能無(wú)法續(xù)保了。重疾險(xiǎn)常常是交5年/10年/15年/20年/30年保障10年/20年/30年/70周歲/80周歲/終身，保障的穩(wěn)定性上會(huì)更好。

3、保單價(jià)值

醫(yī)療險(xiǎn)為消費(fèi)型險(xiǎn)種，到期后現(xiàn)金價(jià)值為0，是沒(méi)有儲(chǔ)蓄功能的。定期重疾險(xiǎn)也基本上是消費(fèi)型，而終身重疾險(xiǎn)大部分在投保30年左右可以回本，即退保能拿回已交保費(fèi)。而且大部分終身重疾險(xiǎn)都有身故責(zé)任，投保人/被保人/受益人總是能拿到保險(xiǎn)金的。因此，我們常常會(huì)說(shuō)重疾險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄功能的保障型保險(xiǎn)，具有“存錢送保障”的功效。

4、保障范圍

醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷時(shí)只要求是合理且必要的費(fèi)用，不超過(guò)保額即可，并沒(méi)有對(duì)病種有什么限制。重疾險(xiǎn)只保障合同約定疾病，從病種來(lái)講，會(huì)受限一些。

5、補(bǔ)償方式

重疾險(xiǎn)是確診即賠，只要被保險(xiǎn)人罹患的是保險(xiǎn)合同約定的疾病，被保險(xiǎn)人一旦在醫(yī)院確診，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，必須先醫(yī)治，治療多少報(bào)銷多少。

簡(jiǎn)單來(lái)講，重疾險(xiǎn)像一個(gè)土豪，生病了就給錢，醫(yī)療險(xiǎn)像會(huì)計(jì)，生病治療了給你報(bào)銷。

6、 作用

醫(yī)療險(xiǎn)只能用于解決醫(yī)療費(fèi)用，而重疾險(xiǎn)的賠付款不限用途，被保人想怎么用就怎么用。有的人想用這筆錢去旅行，或者帶著錢去別的國(guó)家治病，或者是把錢留給孩子或者父母，都是個(gè)人的自由。

總結(jié)

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)分工不同，但都是我們生活中必不可少的兩個(gè)保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用便宜，一般一年幾百塊錢就可以撬動(dòng)幾百萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)。好像沒(méi)有什么拒絕的理由。重疾險(xiǎn)保障大病，解決因?yàn)榇蟛≡斐傻募彝ダЬ?。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別雖大，但都是為我們的健康做保障！只要條件允許，都應(yīng)該配備起來(lái)！