保險(xiǎn)理念
基本簡(jiǎn)介
保險(xiǎn)是人的金融生命,一份保險(xiǎn)使得讓責(zé)任繼續(xù),讓愛永恒。有充足保險(xiǎn)的人離開人間,離開父母,伴隨著老人的有失去孩子永遠(yuǎn)的悲痛,保險(xiǎn)金繼續(xù)贍養(yǎng)著父母,可以到永遠(yuǎn),這是真孝敬;離開子女,伴隨著孩子的是失去父母灰色的天空,保險(xiǎn)金繼續(xù)撫養(yǎng)著子女,可以到大學(xué)畢業(yè),這是父母真愛的延續(xù)。
"天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福"。自然災(zāi)害和意外事故是人類生活中有可能發(fā)生,也有可能不發(fā)生的或然風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的最佳手段?!吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)第2條明確了保險(xiǎn)的定義:"本法所稱保險(xiǎn),是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。"
根據(jù)以上定義可知,首先商業(yè)保險(xiǎn)行為是一種以保險(xiǎn)合同為形式、以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為內(nèi)容的民事法律行為,不同于以國(guó)家立法為基礎(chǔ)的社會(huì)保險(xiǎn);其次投保人必須根據(jù)合同約定,履行交費(fèi)義務(wù),才可享有保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的索賠權(quán)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,不同于以單方給予為基礎(chǔ)的社會(huì)救濟(jì);第三,保險(xiǎn)人的賠償給付義務(wù)的履行(人壽保險(xiǎn)除外)是不確定的,有賴于合同約定的事故(人身保險(xiǎn)也稱事件)的發(fā)生與否,不同于以確定的受益權(quán)為基礎(chǔ)的儲(chǔ)蓄制度。
保險(xiǎn)的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失,即投保人通過(guò)交納少量保險(xiǎn)費(fèi),將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān);一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),則進(jìn)行損失分?jǐn)?,由眾多的企業(yè)和個(gè)人共同分?jǐn)偵贁?shù)遭受災(zāi)害事故的企業(yè)和個(gè)人的損失。由于保險(xiǎn)具有這一基本職能,因此,對(duì)家庭和個(gè)人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因?yàn)閭€(gè)人的財(cái)力有限,很難積累足以應(yīng)付天災(zāi)人禍的后備資金,一旦受損,正常生活難以為繼。如果個(gè)人和家庭參加了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn),則可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定,從保險(xiǎn)人處獲得賠償和給付,由此保障了家庭生活的安定;其次可以積累個(gè)人資金。因?yàn)殚L(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)具有類似儲(chǔ)蓄的投資作用。雖然參加長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)沒有買股票獲利的機(jī)會(huì)多,但沒有風(fēng)險(xiǎn)性,而且還可以獲得生老病死的經(jīng)濟(jì)保障。由于人壽保險(xiǎn)單本身具有現(xiàn)金價(jià)值,可以抵押,可以轉(zhuǎn)讓,故在國(guó)外普遍被認(rèn)作個(gè)人金融資產(chǎn),購(gòu)買人壽保險(xiǎn)無(wú)疑是既能獲得經(jīng)濟(jì)保障,又能使貨幣保值增值的一舉兩得的最好的投資方式。隨著改革開放的進(jìn)一步深化,社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立,人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)將從量的積累到質(zhì)的飛躍,最終將由過(guò)去的被動(dòng)型轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)今的主動(dòng)型。有風(fēng)險(xiǎn)、買保險(xiǎn),已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的共識(shí)。