財產保險綜合險條款

來源：360百科

總則

第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單或其他保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。

保險標的范圍

第二條 本保險合同載明地址內的下列財產可作為保險標的

(一)屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產

(二)由被保險人經營管理或替他人保管的財產

(三)其他具有法律上承認的與被保險人有經濟利害關系的財產。

第三條 本保險合同載明地址內的下列財產未經保險合同雙方特別約定并在保險合同中載明保險價值的，不屬于本保險合同的保險標的:

(一) 金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、字畫、藝術品、稀有金屬等珍貴財物;

(二)堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、橋梁、碼頭;

(三)礦井(坑)內的設備和物資;

(四)便攜式通訊裝置、便攜式計算機設備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設備;

(五)尚未交付使用或驗收的工程。

第四條 下列財產不屬于本保險合同的保險標的:

(一)土地、礦藏、水資源及其他自然資源;

(二)礦井、礦坑;

(三)貨幣、票證、有價證券以及有現金價值的磁卡、集成電路(IC)卡等卡類;

(四)文件、賬冊、技術資料、計算機軟件、計算機數據資料等無法鑒定價值的財產;

(五)槍支彈藥;

(六)違章建筑、危險建筑、非法占用的財產;

(七)領取公共行駛執(zhí)照的機動車輛;

(八)動物、植物、農作物。

保險責任

第五條 在保險期間內，由于下列原因造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償:

(一) 火災、爆炸;

(二) 雷擊、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉;

(三)飛行物體及其他空中運行物體墜落。

前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

第六條 被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的直接損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

第七條 保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

保險價值

第十一條 保險標的的保險價值可以為出險時的重置價值、出險時的賬面余額、出險時的市場價值或其他價值，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在本保險合同中載明。

第十二條 保險金額由投保人參照保險價值自行確定，并在保險合同中載明。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。

第十三條 免賠額(率)由投保人與保險人在訂立保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。

責任免除

第八條 下列原因造成的損失、費用，保險人不負責賠償:

(一)投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為;

(二)行政行為或司法行為;

(三)戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動;

(四)地震、海嘯及其次生災害;

(五)核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染;

(六)大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險事故造成的非放射性污染不在此限;

(七)保險標的的內在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質本身變化、霉爛、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙;

(八)水箱、水管爆裂;

(九)盜竊、搶劫。

第九條下列損失、費用，保險人也不負責賠償:

(一) 保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失;

(二)廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設施，存放于露天或簡易建筑物內部的保險標的以及簡易建筑本身，由于雷擊、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失;

(三)鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失;

(四)本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。

第十條其他不屬于本保險合同責任范圍內的損失和費用，保險人不負責賠償。

保險期間

第十四條 除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準。

爭議處理

第三十八條 因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機構仲裁;保險單未載明仲裁機構且爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。

第三十九條 與本保險合同有關的以及履行本保險合同產生的一切爭議，適用中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區(qū)法律)。

其他事項

第四十條 保險標的發(fā)生部分損失的，自保險人賠償之日起三十日內，投保人可以解除合同;除合同另有約定外，保險人也可以解除合同，但應當提前十五日通知投保人。

保險合同依據前款規(guī)定解除的，保險人應當將保險標的未受損失部分的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。

第四十一條 保險責任開始前，投保人要求解除保險合同的，應當按本保險合同的約定向保險人支付退保手續(xù)費，保險人應當退還剩余部分保險費。

保險責任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除，保險人按短期費率計收保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退還剩余部分保險費。

保險責任開始后，保險人要求解除保險合同的，可提前十五日向投保人發(fā)出解約通知書解除本保險合同，保險人按照保險責任開始之日起至合同解除之日止期間與保險期間的日比例計收保險費，并退還剩余部分保險費。

第四十二條 保險標的發(fā)生全部損失，屬于保險責任的，保險人在履行賠償義務后，本保險合同終止;不屬于保險責任的，本保險合同終止，保險人按短期費率計收自保險責任開始之日起至損失發(fā)生之日止期間的保險費，并退還剩余部分保險費。

釋義

第四十三條 本保險合同涉及下列術語時，適用下列釋義:

(一)火災

在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。構成本保險的火災責任必須同時具備以下三個條件:

1.有燃燒現象，即有熱有光有火焰;

2.偶然、意外發(fā)生的燃燒;

3.燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。

因此，僅有燃燒現象并不等于構成本保險中的火災責任。在生產、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災責任。

因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質等損失，既無燃燒現象，又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災責任。

電機、電器、電氣設備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災責任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴大，才構成火災責任，并對電機、電器、電氣設備本身的損失負責賠償。

(二)爆炸

爆炸分物理性爆炸和化學性爆炸。

1.物理性爆炸:由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是:鍋爐或區(qū)力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為"爆炸事故"。

2.化學性爆炸:物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃氣體爆炸及各種化學物品的爆炸等。

因物體本身的瑕疵，使用損耗或產品質量低劣以及由于容器內部承受"負壓'(內壓比外壓小)造成的損失，不屬于爆炸責任。

(三)雷擊

雷擊指由雷電造成的災害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產生的放電現象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應雷擊兩種。

1.直接雷擊:由于雷電直接擊中保險標的造成損失，屬直接雷擊責任。

2.感應雷擊:由于雷擊產生的靜電感應或電磁感應使屋內對地絕緣金屬物體產生高電位放出火花引起的火災，導致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應，致使電器部件的損毀，屬感應雷擊責任。

(四)暴雨:指每小時降雨量達16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達50毫米以上的降雨。

(五)洪水:指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動滅火設施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管暴裂不屬于洪水責任。

(六)暴風:指風力達8級、風速在17.2米/秒以上的自然風。

(七)龍卷風:指一種范圍小而時間短的猛烈旋風，陸地上平均最大風速在79米/秒-103米/秒，極端最大風速在100米/秒以上。

(八)冰雹:指從強烈對流的積雨云中降落到地面的冰塊或冰球，直徑大于5毫米，核心堅硬的固體降水。

(九)臺風、颶風:臺風指中心附近最大平均風力12級或以上，即風速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋;颶風是一種與臺風性質相同、但出現的位置區(qū)域不同的熱帶氣旋，臺風出現在西北太平洋海域，而颶風出現在印度洋、大西洋海域。

(十)沙塵暴:指強風將地面大量塵沙吹起，使空氣很混濁，水平能見度小于1公里的天氣現象。

(十一)暴雪:指連續(xù)12小時的降雪量大于或等于10毫米的降雪現象。

(十二)冰凌:指春季江河解凍期時冰塊飄浮遇阻，堆積成壩，堵塞江道，造成水位急劇上升，以致江水溢出江道，漫延成災。

陸上有些地區(qū)，如山谷風口或酷寒致使雨雪在物體上結成冰塊，成下垂形狀，越結越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物體毀壞，也屬冰凌責任。

(十三)突發(fā)性滑坡:斜坡上不穩(wěn)的巖土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動的現象。

(十四)崩塌:石崖、土崖、巖石受自然風化、雨蝕造成崩潰下塌，以及大量積雪在重力作用下從高處突然崩塌滾落。

(十五)泥石流:由于雨水、冰雪融化等水源激發(fā)的、含有大量泥沙石塊的特殊洪流。

(十六)地面突然下陷下沉:地殼因為自然變異，地層收縮而發(fā)生突然塌陷。對于因海潮、河流、大雨侵蝕或在建筑房屋前沒有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷，也屬地面突然下陷下沉。但未按建筑施工要求導致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等，不在此列。

(十七)飛行物體及其他空中運行物體墜落:指空中飛行器、人造衛(wèi)星、隕石墜落，吊車、行車在運行時發(fā)生的物體墜落，人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射、塌下，建筑物倒塌、倒落、傾倒，以及其他空中運行物體墜落。

(十八)自然災害:指雷擊、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、沙塵暴、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

(十九)意外事故:指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。

(二十)重大過失行為:指行為人不但沒有遵守法律規(guī)范對其較高要求，甚至連人們都應當注意并能注意的一般標準也未達到的行為。

(二十一)恐怖活動:指任何人以某一組織的名義或參與某一組織使用武力或暴力對任何政府進行恐嚇或施加影響而采取的行動。

(二十二)地震:地殼發(fā)生的震動。

(二十三)海嘯:海嘯是指由海底地震，火山爆發(fā)或水下滑坡、塌陷所激發(fā)的海洋巨波。

(二十四)行政行為、司法行為:指各級政府部門、執(zhí)法機關或依法履行公共管理、社會管理職能的機構下令破壞、征用、罰沒保險標的的行為。

(二十五)簡易建筑:指符合下列條件之一的建筑:(1)使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑;(2)頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過10%的建筑;(3)屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。

(二十六)自燃:指可燃物在沒有外部熱源直接作用的情況下，由于其內部的物理作用(如吸附、輻射等)、化學作用(如氧化、分解、聚合等)或生物作用(如發(fā)酵、細菌腐敗等)而發(fā)熱，熱量積聚導致升溫，當可燃物達到一定溫度時，未與明火直接接觸而發(fā)生燃燒的現象。

(二十七)重置價值:指替換、重建受損保險標的，以使其達到全新狀態(tài)而發(fā)生的費用，但不包括被保險人進行的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用。

(二十八)水箱、水管爆裂:包括凍裂和意外爆裂兩種情況。水箱、水管爆裂一般是由水箱、水管本身瑕疵或使用耗損或嚴寒結冰造成的。

投保指南

投保人可到就近的中國人民財產保險股份有限公司(簡稱"中國人保")"分支機構或以電話預約方式與中國人民財產保險股份有限公司(簡稱"中國人保")"聯絡，通過風險問詢或調查后，中國人民財產保險股份有限公司(簡稱"中國人保")"專業(yè)人員將為投保人設計保障全面、經濟合理的承保方案并出具保險費率。保險費率的高低與企業(yè)的風險狀況有關。

投保人確信對中國人民財產保險股份有限公司(簡稱"中國人保")"設計的承保方案及其涉及的條款內容已完全沒有疑義，中國人民財產保險股份有限公司(簡稱"中國人保")"將提供相關的投保單及附件或明細表等投保單證，由投保人代表填寫完畢并加蓋單位公章后送達中國人民財產保險股份有限公司(簡稱"中國人保")"，即可完成投保手續(xù)。投保人應認真如實填寫各項投保單證時，并應盡量按照條款中規(guī)定的保險金額或保險價值確定保險金額，以保證一旦發(fā)生保險責任范圍內的損失時，投保企業(yè)可以得到足額、充分的賠償。