方案通知

關(guān)于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》的通知[1]

保監(jiān)發(fā)〔2016〕31號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府:

《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

中國保監(jiān)會 中央宣傳部 中央維穩(wěn)辦

國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 公安部

財政部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 中國人民銀行

工商總局 國務(wù)院法制辦 國家網(wǎng)信辦

國家信訪局 最高人民法院 最高人民檢察院

2016年4月14日

方案全文

互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，推動互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作有序開展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，制定本方案。

一、工作目標(biāo)和原則

(一)工作目標(biāo)。

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營模式，優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境，完善監(jiān)管制度規(guī)則，實現(xiàn)創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險在促進普惠金融發(fā)展、服務(wù)經(jīng)濟社會方面的獨特優(yōu)勢。

(二)工作原則。

突出重點，積極穩(wěn)妥。堅持問題導(dǎo)向，集中力量對存在的風(fēng)險進行整治，有效打擊各類違法違規(guī)活動，同時廣泛排查保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式和保險產(chǎn)品，為完善監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

分類施策，標(biāo)本兼治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)分類施策糾偏，講究方式方法、力度節(jié)奏，妥善化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險。既要立足當(dāng)前，切實防范化解風(fēng)險，震懾違法違規(guī)行為;又要著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機，建立健全長效監(jiān)管機制。

明確責(zé)任，加強協(xié)作。保監(jiān)會各相關(guān)部門和各省級派出機構(gòu)要高度重視此次專項整治工作，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實主體責(zé)任，充分考慮互聯(lián)網(wǎng)保險跨區(qū)域、跨領(lǐng)域的特點，完善工作機制，加強內(nèi)外協(xié)調(diào)和上下聯(lián)動。

二、整治重點和措施

(一)互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)。

重點查處和糾正以下問題:保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。具體措施:一是加強互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露監(jiān)管，要求保險公司嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定披露產(chǎn)品信息，滿足消費者知情權(quán)。二是排查萬能型人身保險產(chǎn)品(包括高現(xiàn)價產(chǎn)品)相關(guān)風(fēng)險，出臺有針對性的監(jiān)管政策。三是加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價業(yè)務(wù)查處力度，對于存在違規(guī)問題的公司予以嚴(yán)肅查處。

(二)保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)。

重點查處和糾正以下問題:一是保險公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為。二是保險公司與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞。三是保險公司在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過程中，存在風(fēng)控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況。

(三)非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

一是清理互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營資質(zhì)，重點查處非持牌機構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù)等問題。二是查處不法機構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。

保險機構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利。

(四)配套措施。

互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管制度要求，保護客戶資金安全。依靠舉報和重罰機制及時發(fā)現(xiàn)問題，糾正不當(dāng)行為，對違法違規(guī)機構(gòu)進行嚴(yán)厲查處。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

(一)組織機構(gòu)。保監(jiān)會成立互聯(lián)網(wǎng)保險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組組長由保監(jiān)會負(fù)責(zé)同志擔(dān)任。設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)相關(guān)工作。

(二)職責(zé)分工。保監(jiān)會負(fù)責(zé)專項整治工作的總體部署和重大事項的協(xié)調(diào)處理，制定互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案，按進度推進專項整治工作，組織研究專項整治工作中遇到的新問題，做好專項整治工作總結(jié)匯報，匯總提出長效機制建設(shè)建議。在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，省金融辦(局)與保監(jiān)會省級派出機構(gòu)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。

四、時間進度

(一)摸底排查。通過全面排查、隨機抽查等方式摸排風(fēng)險底數(shù)，制定整改方案。對行業(yè)萬能險存在的流動性風(fēng)險、資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險、利差損風(fēng)險和銷售誤導(dǎo)風(fēng)險等進行排查。此項工作于2016年7月底前完成。

(二)查處整改。嚴(yán)格按照制度規(guī)定，對相關(guān)問題限時、全面整改。適時下發(fā)專項通知，規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品。嚴(yán)肅查處，對于違規(guī)經(jīng)營的市場主體采取叫停業(yè)務(wù)、責(zé)令整改等監(jiān)管措施。此項工作于2016年11月底前完成。

(三)總結(jié)報告。按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》要求，認(rèn)真總結(jié)此次專項整治工作，將有關(guān)情況匯總形成書面報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項工作于2017年1月底前完成。

五、保障措施

(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。高度重視本次專項整治工作，深刻認(rèn)識防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的重要意義，按照工作方案的統(tǒng)一部署，細(xì)化整治內(nèi)容，認(rèn)真開展工作，狠抓落實，確保專項整治工作落到實處。

(二)務(wù)求工作實效。創(chuàng)新方式方法，確保專項整治工作不走過場。深入剖析問題成因，分類處理。堅持即查即改，對于需要協(xié)調(diào)解決的問題，要說明情況，并提出有針對性和可操作性的意見建議。

(三)加強協(xié)調(diào)配合。針對互聯(lián)網(wǎng)金融保險活動跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、難追責(zé)的特點，做好上下溝通及內(nèi)外協(xié)調(diào)，形成風(fēng)險防范合力。加強協(xié)作配合，明確職責(zé)與分工，推動各有關(guān)部門縱橫聯(lián)動和信息共享，確保專項整治工作順利推進。

(四)建立長效機制。以整治工作中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，從完善制度、深化改革、加強監(jiān)督入手，及時積累總結(jié)經(jīng)驗，加強對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)測預(yù)警，引導(dǎo)保險機構(gòu)加強風(fēng)險管控，形成對互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域全覆蓋的長效監(jiān)管體制機制。[1]

方案解答

近日，中國保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行等十四個部門印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》。我會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題答記者問。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險專項整治工作的背景和意義是什么?

答:互聯(lián)網(wǎng)金融對于優(yōu)化資源配置、促進普惠金融發(fā)展等方面具有多方面積極意義，但同時也增加了風(fēng)險聚集和擴散的可能性。對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域開展專項整治工作，有效防范風(fēng)險，才能趨利避害，引導(dǎo)其正能量作用的發(fā)揮。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險實現(xiàn)了持續(xù)較快發(fā)展，中國保監(jiān)會始終堅持發(fā)展與規(guī)范并重，及時制定適度監(jiān)管規(guī)則，風(fēng)險狀況總體可控，但部分風(fēng)險隱患需要高度關(guān)注。開展專項整治工作，一方面，有利于切實防范風(fēng)險，震懾違法違規(guī)行為，優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境;另一方面，也有利于進一步提高互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展水平，更好地滿足廣大消費者日益多樣化的保險需求。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險專項整治工作重點有哪些?

答:一是互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)，重點查處和糾正保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。二是保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)，重點查處和糾正保險公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為;保險公司與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞;保險公司在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過程中，存在風(fēng)控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況。三是非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，重點查處非持牌機構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)以互助等名義變相開展保險業(yè)務(wù)等問題;不法機構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險專項整治工作時間進度安排是怎樣的?

答:專項整治工作為期一年，分為摸底排查、查處整改和總結(jié)報告三個階段。摸底排查階段，主要是通過全面排查、隨機抽查等方式，摸清風(fēng)險底數(shù)，并制定整改方案。目前，此項工作已基本結(jié)束。下一步將進入查處整改階段，嚴(yán)格按照制度規(guī)定，對排查發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題限時、全面整改。適時開展現(xiàn)場檢查，加大處理力度，對于違規(guī)經(jīng)營的市場主體采取叫停業(yè)務(wù)、責(zé)令整改等監(jiān)管措施，嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等行為。最后是總結(jié)報告階段，在上述工作完成后，將有關(guān)情況匯總形成書面報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。整個專項整治工作計劃于2017年初完成。

四、專項整治工作會否影響互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展?

答:專項整治工作的目的是促進互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，建立規(guī)范公平的市場競爭環(huán)境。中國保監(jiān)會一貫注重妥善處理監(jiān)管和創(chuàng)新的關(guān)系，一方面，堅持鼓勵創(chuàng)新，支持保險機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)開展渠道、產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng)新，推動"互聯(lián)網(wǎng)+"為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級拓展更廣闊空間。另一方面，堅持規(guī)范治理，加強風(fēng)險排查，深入開展消費者宣傳教育和風(fēng)險提示，有效防范風(fēng)險。此次專項整治工作將按照"打擊非法、保護合法"的原則，區(qū)別對待、分類施策，改變"劣幣驅(qū)逐良幣"的局面，對正常開展業(yè)務(wù)的機構(gòu)積極鼓勵，持續(xù)監(jiān)管，督促其規(guī)范運營。

五、互聯(lián)網(wǎng)保險專項整治工作結(jié)束后，如何鞏固成果?

互聯(lián)網(wǎng)保險專項整治工作既要立足當(dāng)前，切實防范化解風(fēng)險，又要著眼長遠(yuǎn)，推進長效機制建設(shè):一是完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度，進一步提高監(jiān)管政策的適應(yīng)性和協(xié)調(diào)性，推動互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。二是建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)動態(tài)監(jiān)測機制，加大對互聯(lián)網(wǎng)理念和技術(shù)的運用，研究建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)特點的風(fēng)險預(yù)警機制及風(fēng)險處置預(yù)案，及時防范化解風(fēng)險。三是積極構(gòu)建監(jiān)管合力，強化保險公司風(fēng)險防控的主體責(zé)任，指導(dǎo)保險行業(yè)協(xié)會加強自律自控，加強與其他監(jiān)管部門和地方政府的溝通協(xié)作，推動縱橫聯(lián)動和信息共享，構(gòu)建對跨界互聯(lián)網(wǎng)金融保險活動的監(jiān)管合力，促進互聯(lián)網(wǎng)金融保險持續(xù)健康發(fā)展。[2]