法規(guī)頒布

關(guān)于開展銀行郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知

金融保險(xiǎn)

保監(jiān)壽險(xiǎn)[2008]1107號(hào)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

2008-8-20[1]

法規(guī)內(nèi)容

各保監(jiān)局：

為貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，以整頓銷售誤導(dǎo)為切入點(diǎn)規(guī)范人身險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，為人身保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展?fàn)I造良好的市場(chǎng)環(huán)境和外部環(huán)境，我會(huì)決定開展銀行郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、檢查目的

通過開展專項(xiàng)檢查，找出人身險(xiǎn)公司銀行郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度中的重大缺陷和薄弱環(huán)節(jié)，打擊嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序、損害消費(fèi)者利益的各種違法違規(guī)行為，推動(dòng)公司加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

銀行郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)檢查由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織，各保監(jiān)局分頭實(shí)施。保監(jiān)會(huì)的組織工作由人身保險(xiǎn)監(jiān)管部具體負(fù)責(zé)，各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，指定一位分管局長(zhǎng)牽頭負(fù)責(zé)此次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，成立由人身保險(xiǎn)監(jiān)管處和中介監(jiān)管處相關(guān)人員組成的檢查組，負(fù)責(zé)具體檢查工作。

三、檢查對(duì)象

各保監(jiān)局根據(jù)市場(chǎng)反應(yīng)和業(yè)務(wù)排名自行確定重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)公司和重點(diǎn)險(xiǎn)種，但檢查對(duì)象不少于2家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)。

四、檢查重點(diǎn)

（一）銀行郵政代理銷售人員是否取得相關(guān)資格。

（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否對(duì)銀行郵政代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

（三）產(chǎn)品銷售中是否存在銷售誤導(dǎo)行為，銷售過程中使用的宣傳資料是否合規(guī)；是否擅自增加保險(xiǎn)責(zé)任；是否隱瞞新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況，分紅保險(xiǎn)銷售中是否承諾最低分紅水平，萬能保險(xiǎn)銷售中是否承諾保證收益以外的利益，投連保險(xiǎn)銷售中是否承諾保底或固定收益問題；對(duì)于銷售誤導(dǎo)行為是否有相應(yīng)的處理辦法，對(duì)查實(shí)存在銷售誤導(dǎo)行為的人員，是否按照處理辦法進(jìn)行處罰。

（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向銀行郵政機(jī)構(gòu)或個(gè)人支付代理手續(xù)費(fèi)，是否以其他名義、其他形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。

（五）客戶回訪制度是否完善，執(zhí)行是否到位，是否能夠妥善處理因銷售誤導(dǎo)而引發(fā)的各類糾紛。

五、檢查期限范圍

本次檢查期限范圍為2008年1月1日至2008年8月底，必要時(shí)可根據(jù)具體情況追溯或延伸。

六、實(shí)施進(jìn)程

（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查。8月26日至10月10日，各保監(jiān)局實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部將選擇部分省市進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督查。

（二）形成檢查報(bào)告。檢查結(jié)束后，各保監(jiān)局及時(shí)形成檢查報(bào)告，并于10月18日前將檢查報(bào)告報(bào)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部。同時(shí)，將電子郵件發(fā)送至何玉東內(nèi)網(wǎng)信箱。

（三）檢查處理。各保監(jiān)局根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，對(duì)分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，在規(guī)定權(quán)限范圍內(nèi)依法采取相關(guān)監(jiān)管措施，10月31日前將處理結(jié)果報(bào)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部，并將電子郵件發(fā)送至何玉東內(nèi)網(wǎng)信箱。

七、檢查要求

（一）高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各保監(jiān)局要高度重視此次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際情況，統(tǒng)籌謀劃，把握節(jié)奏，抓住重點(diǎn)，合理調(diào)配檢查時(shí)間和人力，明確檢查人員職責(zé)分工，確保各項(xiàng)檢查任務(wù)圓滿完成。

（二）綜合治理，常抓不懈。銷售誤導(dǎo)是影響保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素，治理銷售誤導(dǎo)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，必須綜合治理。各保監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真分析產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)的環(huán)節(jié)，從完善制度、健全機(jī)制、強(qiáng)化執(zhí)行等方面入手，積極采取有針對(duì)性的措施，從嚴(yán)治理銀郵渠道的銷售誤導(dǎo)問題。

（三）依法嚴(yán)處，追究責(zé)任。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，在確認(rèn)事實(shí)的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡快依法嚴(yán)肅處理。對(duì)查實(shí)存在銷售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費(fèi)等違規(guī)問題的壽險(xiǎn)公司，可以停止其部分業(yè)務(wù)，同時(shí)要追究上級(jí)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任；對(duì)業(yè)務(wù)存在銷售誤導(dǎo)的銀行郵政網(wǎng)點(diǎn)，可以視具體情節(jié)進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依法吊銷《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。各保監(jiān)局對(duì)上述違規(guī)問題可以采取行業(yè)通報(bào)、向媒體披露等方式，加大監(jiān)管力度。

（四）嚴(yán)格程序，嚴(yán)守紀(jì)律。檢查人員要嚴(yán)格按照《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程》規(guī)定的程序，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定檢查方案，做好檢查前培訓(xùn)工作，綜合運(yùn)用暗訪、抽樣、問卷、訪談等方式實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，認(rèn)真編寫工作底稿和檢查日志，確保檢查程序依法合規(guī)。檢查人員要嚴(yán)格遵守檢查紀(jì)律，遵守紀(jì)檢監(jiān)察有關(guān)規(guī)定，互相監(jiān)督，確保清正廉潔、公正執(zhí)法。

（五）加強(qiáng)溝通，通力合作。在檢查過程中，檢查人員應(yīng)加強(qiáng)溝通與合作，必要時(shí)可和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局加強(qiáng)溝通，建立順暢的信息溝通機(jī)制。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的典型問題，請(qǐng)及時(shí)與中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部聯(lián)系。

聯(lián)系人：王敘文何玉東

聯(lián)系電話：（010）66286577（010）66286626

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○八年八月二十日

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