歲月催人老啊，2018年已經(jīng)結(jié)束，大家又老了一歲。那么大家的新年愿望是什么呢？有沒有人定下目標(biāo)：今年一定要買一份保險！

如果打算買保險，趕緊趁著2019剛開始，生日還沒到的時候買，不然追悔莫及！

一、年齡與投保

保險產(chǎn)品的保費(fèi)價格按周歲計算的，日期跟身份證保持一致。有些地區(qū)的朋友習(xí)慣算虛歲，但是在購買保險時，保費(fèi)價格等都是按周歲來計算的。

新的一年正在拉開序幕，過了生日又老了一歲。

多保魚在做保險測評的時候，通常以30歲為例試算保費(fèi)。這是因?yàn)?0歲左右的保費(fèi)價格雖然略有出入，但相差不大，并且30歲左右的人為消費(fèi)主力。所以，以30周歲為例便于大多數(shù)人群進(jìn)行投保規(guī)劃。

通常情況下，年齡越大，出險的幾率越高，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險太大，因此保費(fèi)價格也會比較高。

多保魚一直勸大家，只要有經(jīng)濟(jì)條件，趕緊先買兩份保險壓壓驚，不然等你什么時候想起來了再買，黃花菜都涼了。

趁著2019剛開始，大部分朋友都還沒過生日，趕緊買份保險，過了這個村可就沒有這個店了，過了這個年齡口，以后指不定保費(fèi)要貴成啥樣兒呢！

二、年齡會影響哪些投保因素

在保險條款里，都會提到，如果被保險人的年齡與實(shí)際不符，并且會對投保結(jié)果造成影響的，可能會被解除合同。那么年齡到底會給我們投到帶來什么影響呢。主要是以下兩點(diǎn)：

1、保費(fèi)

我們知道不同年齡段的朋友，同一產(chǎn)品的保費(fèi)價格也會有所不同，那么具體是怎么個不同法呢？大概就是這樣吧：

意外險

意外險因?yàn)獒槍Φ氖且馔怙L(fēng)險，意外這個東西呢，又跟年齡關(guān)系不大，所以通常來說，年齡對意外險保費(fèi)的影響也不會太大。

舉個栗子，比如一輛大巴車發(fā)生意外事故，車上可能有老人、年輕人和小孩子，任何年齡段的人都有可能出現(xiàn)在這輛車上。因此，意外通常與年齡無關(guān)，一般也就不會隨著年齡的增長而增加保費(fèi)了。

大多數(shù)成年人意外險都是全年齡段一口價，比如安心小米意外險，無論是18歲的小姑娘，還是65歲的成熟大叔，100萬保額都統(tǒng)統(tǒng)只要299！買不了吃虧買不了上當(dāng)，買到即是賺到，你值得擁有！

也有小部分意外險除外，例如一些專門針對老年人設(shè)計的老年意外險。因?yàn)閷τ谏狭四昙o(jì)的人來說，身體機(jī)能的退化導(dǎo)致他們可能反應(yīng)不如年輕人，在日常生活中總是不如年輕人利索的，沒準(zhǔn)下樓梯沒站穩(wěn)就摔了呢。因此，部分老年人意外險的保費(fèi)可能會隨著年齡的增長而增加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險隨著年齡的增長，保費(fèi)價格也不一樣。就拿我們行業(yè)大佬平安e生保來當(dāng)栗子吧，這是平安e生保的費(fèi)率表：

我們可以看見，它的保費(fèi)是按階段設(shè)計的，每5年為一個段位，而過了這個段位之后，保費(fèi)就會增加，并且增加的金額也會隨之發(fā)生變化。

比如41~45歲這個段位，就很典型了，以計劃一為例，它比上一個段位在保費(fèi)上只增加了39元，但是下個一段位就比它增加了285元。這不是一個等差數(shù)列啊，這是一個等命數(shù)列，高得嚇人。

因此，如果您現(xiàn)在31周歲，那不著急，即使過了生日，到了32周歲，跟生日前買的價格也是一樣的（前提是身體沒有發(fā)生異常的話）；

但如果您已經(jīng)45周歲了，能買趕緊先買了吧，不然過了生日再買要貴一半呢。

重疾險

重疾險大家就很熟悉了，只要過了生日，那天兒就變了，每一個年齡所對應(yīng)的費(fèi)率都是不一樣的。重疾險也是有尊嚴(yán)的，保費(fèi)雖然在漲，但也不是瞎?jié)q，它漲得比較有節(jié)奏感。

就拿最近大家的新寵哆啦A保重疾險來說，這是它的費(fèi)率表：

增長趨勢穩(wěn)中有序，以男性20年交為例：

在0~9周歲時，每年每千元保額對應(yīng)保費(fèi)增長了0.3元；

9~14周歲時，每年千元保額對應(yīng)保費(fèi)增長了0.4元。

越往后面，每年增長的保費(fèi)都會有所增加，可以說是穩(wěn)中有序，看得見的貴氣！

那么對于重疾險來說，看好了就趕緊買吧，別猶豫了，不小心過了生日每年又要多交一筆錢，何必呢~

壽險

壽險與重疾險類似，畢竟隨著年齡的增長，身故的風(fēng)險會大大提高，因此壽險的保費(fèi)也會逐年增加。

多保魚以瑞泰瑞和定期壽險為例，這是它的費(fèi)率表：

增長趨勢非常穩(wěn)定，增長幅度也沒有重疾險那么大，可以說是專情又專一，是個值得托付的好保險！

那么對于壽險來說，只要選擇好了，就要及時投保，雖然到了第二年保費(fèi)增長得不多，但完全沒必要花費(fèi)這一筆多余的支出。

2、保額

年齡的影響除了在保費(fèi)上以外，還有保額也會受到一定的影響。保額分為可購買最高保額和免體檢最高保額。

可購買最高保額就是說，無論你身體條件再好，只要到了這個年齡段，就只允許你最高購買這么多保額，多了不賣！

例如瑞泰瑞和定期壽險，要求：

18~40周歲最高可投保保額150萬；

41~50周歲最高可投保保額100萬；

51~55周歲最高可投保保額50萬。

再高？對不起，不賣了。

免體檢最高保額是指，在這個保額額度內(nèi)，你可以只進(jìn)行健康告知，不用體檢即投保。但如果超出這個額度了，就要按照保險公司的規(guī)定，進(jìn)行指定的體檢項(xiàng)目，再決定投保結(jié)果。

例如華貴擎天柱定期壽險，要求：

18~40周歲最高免體檢保額150萬；

41~50周歲最高免體檢保額100萬。

如果是41~50周歲的用戶想要購買150萬保額，那對不起，請線下體檢一下再買。

這個體檢可不得了，沒準(zhǔn)平時活蹦亂跳的誰誰誰，體檢出來一堆問題。好咯，不僅這家保險公司不予承保了，購買其他產(chǎn)品也可能會因這份體檢結(jié)果而拒保，可謂是“一尸兩命”。

三、其他因素

1、投保年齡限制

如果年齡過了最高投保年齡，也是錯過就無法挽回了，只能換產(chǎn)品了。

2、風(fēng)險的不確定性

沒有人知道風(fēng)險會什么時候發(fā)生。與其說是要在生日前給自己投保，不如說是盡早投保，哪怕離你生日還有很長的時間，也要早點(diǎn)購置保障。

早日投保不僅可以節(jié)約保費(fèi)，做高保額，更重要的是讓我們及時獲得充足的保障。如果明天風(fēng)險就來臨了，你還會嫌今天太著急嗎？

多保魚總結(jié)：無論是從保費(fèi)價格、保額規(guī)劃，還是風(fēng)險保障等多個角度來看，保險都是越早買越放心。因此，在新年來臨之際，用一份保險，作為自己和家人的新年禮物，豈不是一舉多得。