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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

買醫(yī)療保險(xiǎn)怎么買?避開這6大誤區(qū)就基本不會(huì)錯(cuò)了!

時(shí)間:2019-08-26 14:00:00

隨著這幾年保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展,很多人都開始選擇用保險(xiǎn)來保障自己的生活。面對(duì)保險(xiǎn),很多覺得它是救命稻草,也同樣有很多人覺得保險(xiǎn)坑人。保險(xiǎn)本身并不坑人, 很多人一旦遇到拒賠就會(huì)覺得保險(xiǎn)騙人。其實(shí)很多時(shí)候都是因?yàn)榇蠹覍?duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在一些誤區(qū)。特別是醫(yī)療險(xiǎn),很容易發(fā)生理賠糾紛。今天小編就來聊聊醫(yī)療險(xiǎn)的一些常見誤區(qū),讓大家可以輕松避開“拒賠”風(fēng)險(xiǎn)。一起來看看。


誤區(qū) 1 :醫(yī)療險(xiǎn)可以保到 100 歲


很多人買保險(xiǎn),都是希望可以保障一輩子的。有的保險(xiǎn)公司為了迎合消費(fèi)者,會(huì)在產(chǎn)品的宣傳頁面寫上“可以保到100歲”類似的字樣。


很多人看到就會(huì)以為買了就能直接保障到100歲。當(dāng)然不是,可續(xù)保至100歲≠保證續(xù)保至100歲。并且目前市面上的醫(yī)療險(xiǎn)基本都是一年期的,沒有一款醫(yī)療險(xiǎn)是能夠保證終身續(xù)保的。很多產(chǎn)品雖然會(huì)承諾不會(huì)因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人健康狀況發(fā)生變化,如果有過保險(xiǎn)理賠也不會(huì)影響到續(xù)?;蛘邌为?dú)調(diào)整保費(fèi)。


但是如果這款產(chǎn)品第一年的理賠太高,很可能第二年就直接停售了。醫(yī)療險(xiǎn)無法保證續(xù)保一方面是保險(xiǎn)公司不會(huì)冒這么大的理賠風(fēng)險(xiǎn)去作出承諾,另一方面,國家也沒有批準(zhǔn)售賣長期的醫(yī)療險(xiǎn)。


對(duì)待醫(yī)療險(xiǎn),大家首先應(yīng)該選擇醫(yī)保,這是國家給老百姓的福利,一定要確保家庭成員都購買了醫(yī)保;另外如果覺得保障不足可以購買一份續(xù)保條款寬松的百萬醫(yī)療險(xiǎn),這樣不管是住院還是理賠,都能有很好的保障。


誤區(qū) 2 :500 萬保額比 100 萬更好


買保險(xiǎn)的時(shí)候,我們都離不開一個(gè)詞,那就是保額。面對(duì)重疾險(xiǎn)的時(shí)候,小編一直在強(qiáng)調(diào)寧愿把保障時(shí)間縮短,也要把保額做足、在能力范圍內(nèi)把重疾險(xiǎn)保額買的越高越好。那么這些在醫(yī)療險(xiǎn)中是否同樣適用呢?


很多人在投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí),會(huì)糾結(jié)選擇買100萬的百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是600萬的百萬醫(yī)療險(xiǎn)?事實(shí)上,因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型報(bào)銷,所以對(duì)于100萬的保額好還是500萬的保額好,還真的不好說。


醫(yī)療險(xiǎn)作為一款報(bào)銷型的保險(xiǎn),遵循的是損失補(bǔ)償原則,也就是說,只有花費(fèi)了那么多,才能報(bào)銷那么多,報(bào)銷的費(fèi)用絕對(duì)不會(huì)超過你實(shí)際花費(fèi)等到費(fèi)用。


如果有人買了一份百萬醫(yī)療險(xiǎn),住院花費(fèi)了30萬,那么保額100萬還是保額600對(duì)于他而言是沒有什么區(qū)別的。因?yàn)樗罡咭仓荒軋?bào)銷30萬。并不會(huì)因?yàn)楸n~高就可以多報(bào)銷一些。


所以所謂百萬的保額,不過是商家用來作為營銷的噱頭而已。與其糾結(jié)買100萬的保額好還是600萬的保額好,倒不如先把保障內(nèi)容和續(xù)保條件了解清楚。


誤區(qū) 3 :0 免賠比 1 萬免賠好?


很多人看到百萬醫(yī)療險(xiǎn)有1萬的免賠額覺得很坑。想要購買0免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。目前市場為了迎合大家的需要,也有保險(xiǎn)公司還真推出了0免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。那是不是0免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)一定比有1萬免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)好呢?


0免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)槔碣r門檻低,凡是在醫(yī)院花了錢就能給報(bào)銷,十分誘人。但是,0免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)也相應(yīng)的更高了。


因?yàn)?免賠額的產(chǎn)品重重的加大了保險(xiǎn)的賠付率,穩(wěn)定性一般都很差,基本撐完一年就停手了。而1萬的免賠額雖然是高門檻,但是也因此過濾掉了很多的理賠,降低了保險(xiǎn)公司的理賠壓力,從而也提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)定性。


誤區(qū) 4 :能報(bào)普通門診才算好!


目前很多醫(yī)療險(xiǎn)都不包括門診的保障。因?yàn)檫@個(gè)原因,很多人又開始覺得醫(yī)療險(xiǎn)坑人、沒用。大家都知道,普通門診涵蓋的范圍太廣,出險(xiǎn)率也相應(yīng)的很高。如果普通門診也可以理賠,那保險(xiǎn)公司也是賠付不起的。


保險(xiǎn)公司為何不敢開發(fā)門診醫(yī)療險(xiǎn)?因?yàn)槔碣r率實(shí)在是太高了。即使開發(fā)了,保額也不會(huì)太高,保費(fèi)也會(huì)很貴,并不劃算。


大家對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)的門診報(bào)銷應(yīng)該有個(gè)理性的態(tài)度,因?yàn)楸kU(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是用很小的錢去保障大的風(fēng)險(xiǎn)。所以大家不要糾結(jié)在這些小的保障上。推薦閱讀:大病險(xiǎn)該怎么報(bào)銷


誤區(qū) 5 :有保險(xiǎn)去哪家醫(yī)院都能報(bào)


很多人買了醫(yī)療險(xiǎn),卻不注意就診醫(yī)院,以為隨便去哪家醫(yī)院,都可以進(jìn)行報(bào)銷。等到不能報(bào)銷了,又開始懷疑保險(xiǎn)了。實(shí)質(zhì)上,這是因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷并不是哪家醫(yī)院都可以的。為了防范有人騙保,所以醫(yī)療險(xiǎn)大多都會(huì)明確醫(yī)院,如果去的醫(yī)院不符合保險(xiǎn)公司的要求,很明顯是無法獲得理賠的。


像目前除了公立醫(yī)院,還有很多形式的醫(yī)療機(jī)構(gòu),像民營、診所或者是私立醫(yī)院,因?yàn)椴环弦?,都是不能進(jìn)行報(bào)銷的。


誤區(qū) 6 :只要生病住院就什么都能報(bào)


很多人買了保險(xiǎn),就指望一張保單可以解決所有風(fēng)險(xiǎn)。但是保險(xiǎn)并不是萬能的。即使是醫(yī)療險(xiǎn),也不能指望它可以給你的所有醫(yī)療消費(fèi)買單。


比如很多人都有一些既往疾病,基本上所有的醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于既往疾病都是不會(huì)進(jìn)行理賠的。對(duì)于既往癥,一般會(huì)有這樣一些要求:比如生了病還沒有醫(yī)治好的;或者是疾病還沒有根治的;還有就是疾病反復(fù)的。


有的人在已知自己有某項(xiàng)疾病的情況下,去購買醫(yī)療險(xiǎn),這種情況及時(shí)躲過了健康告知買到了,保險(xiǎn)公司也不會(huì)理賠的。很多人會(huì)在生病之后想到買保險(xiǎn),其實(shí)最好趁著身體健康的時(shí)候買保險(xiǎn)是最好的。


除了既往癥不賠,如果不符合“必需且合理”的費(fèi)用要求,也是無法報(bào)銷的。所謂必需且合理,不用想的那么復(fù)雜,只要醫(yī)生認(rèn)為合理的,按照醫(yī)生的要求來,基本就符合這個(gè)要求了。


結(jié)語


身體健康是大家都希望的,醫(yī)療險(xiǎn)有它的必要性所在,可以在我們?cè)庥黾膊〉臅r(shí)候不至于被高額的醫(yī)療費(fèi)用拖垮,但是醫(yī)療險(xiǎn)正如很多人認(rèn)為的,會(huì)有很多一不小心就會(huì)踩到的“坑”,希望今天小編對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的講解能讓大家對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)少一些誤解,多一些正解!如果覺得文章有用!別忘了打賞一個(gè)贊哦!