男子投保10個月不幸車禍身亡,保險公司卻拒賠!為什么?
電動車是我們出行經(jīng)常會用到的代步工具,比如上下班騎電動、接送孩子騎電動車。但是電動車違規(guī)騎行的事情也很常見,今天講述的是一起電動車的交通事故案例,違規(guī)電動車發(fā)生事故遭到意外險拒賠,遇到這樣的情況我們該怎么處理?怎么買意外險才能減少拒賠的情況呢?
01保險案例
30歲李某在業(yè)務員的介紹下,于保險公司購買了一份意外險,結果在保險購買的10個月后,騎電動車發(fā)生車禍,導致身故,經(jīng)現(xiàn)場勘查事故認定,李某不承擔事故的責任,但存在電動車超標的問題。李某家屬整理資料后,向保險公司申請理賠。
結果得到的是保險公司拒賠的決定,理由是:電動車超標,屬于機動車系列。關于機動車,保險合同中規(guī)定被保險人無證駕駛機動車發(fā)生事故保險公司不承擔給付保險金的責任。
02案例分析
在案例中糾紛的一點是:電動車超標,是否屬于機動車,若屬于則符合無證駕駛機動車不賠付責任;若不屬于機動車,那么合同中的免責條款就不適用了,這樣的結果是理應賠付
那么,關于電動車是不是機動車怎么判別?
根據(jù)最新電動自行車安全技術規(guī)范:
從理論上講屬于機動車,交通認定李某駕駛的是超標電動車,進而確定無證駕駛,無可厚非,但這只是在行政管理層面對交通事故的車輛作出的認定。
在實踐中,電動車不能像機動車一樣等級上牌、投保交強險,我國也未有明確規(guī)定電動車需要辦理駕駛證,且保險合同中并未指明對電動車屬于機動車、駕駛會免責等情況。所以,綜合分析,還是應該要理賠的。
03意外險需要注意什么?
電動車在我們生活中隨處可見,據(jù)不完全統(tǒng)計,我國的電動車大約有2億輛,這么龐大的數(shù)量,電動車發(fā)生的意外特別常見,我們不能避免每一次風險,但可以給自己一些未雨綢繆的保障,以下給出一些意外險需要注意的點,希望你以后需要意外險的時候能有所幫助
(1)電動車仍在意外險保障范圍
在咨詢了多家意外產(chǎn)品之后,得出一個結論:目前沒有單獨對電動車免責處理,所以電動車意外多數(shù)會像上述那樣進行理賠,但具體還是要根據(jù)實際情況出發(fā)。
(2)可單獨購買專門的電動車意外險
電動車意外險可以附加第三責任,即使撞了人也可以獲得相應的賠付
(3)綜合保額要足夠高
要注意綜合意外的保額,有些產(chǎn)品看似保額很高,比如飛機事故可賠付200萬,而綜合意外只有50萬保額,這樣的產(chǎn)品不如綜合保額100萬的產(chǎn)品更加實用
(4)意外保障要齊全
意外保障分為意外醫(yī)療、殘疾、身故。孩子、老人購買的時候要注意意外醫(yī)療保障。而中年人應該考慮身故保障,尤其是猝死保障。
寫在最后:你的家庭經(jīng)得住意外和重大疾病的風險嗎?如果不能,建議選擇商業(yè)保險作為補充保障,寧愿花一個月工資買保險,不花一生積蓄進醫(yī)院。