?很多沒買過保險的朋友總會產(chǎn)生這樣一個錯覺——保險很貴。其實對保險稍微有一些了解的朋友都知道，保險并不是人們眼中的奢侈品，就算是剛參加工作的年輕人也照樣消費得起。初入職場的年輕人，工資大多在3-4k左右，除了日常的生活開支以外，每月還能有一點結(jié)余，剛好可以用這筆錢拿來買保險。保險其實就是未雨綢繆，它并非是有錢人的專利。恰恰相反，初入職場的年輕人因為每月的積蓄不多，抗風(fēng)險的能力很低，所以年輕人更需要買保險。

一、年輕人都需要買哪些保險

身邊總有人說保險很貴，動不動一年就得花個幾萬塊，月入三四千的年輕人怎么可能買得起。其實這是對保險有誤解，并不是所有的保險產(chǎn)品都很貴，也有很多性價比非常高的產(chǎn)品，就算月入三四千的年輕人保費也完全可以負(fù)擔(dān)的起。最近就有朋友私下咨詢小編，自己收入不高，到底應(yīng)該怎么買保險才能不花冤枉錢呢？

買保險可是門兒大學(xué)問，首先我們得先弄明白，需要保障的風(fēng)險有哪些？

1、疾病風(fēng)險

雖然說年輕人一般身體都很健康，不會有什么大問題。但是現(xiàn)在很多年輕人，要么是熬夜追劇，要么是通宵打游戲，不是吃小龍蝦就是在去肯德基的路上......這樣不健康的生活方式，加上平時缺少鍛煉，各種各樣的指標(biāo)異常、疾病風(fēng)險更是難以避免。因此，需要配置大病保險和醫(yī)療保險，來保障疾病風(fēng)險。

2、身故風(fēng)險

近年來年輕人猝死事件頻發(fā)，大多數(shù)是因為長期熬夜或者工作強度太大，沒有得到足夠的休息導(dǎo)致。身故風(fēng)險是我們必須要考慮的一個問題，針對這方面的風(fēng)險，小編建議配置壽險和意外險。

二、不同的保險應(yīng)該怎么買

1、意外險

意外險，顧名思義就是保障因遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的一款保險。

意外險也是所有險種中最便宜的保險，一般只需要一百多塊錢，就可以獲得幾萬甚至幾十萬的保障。意外險的保額一定要買高一些，同時也要注意查看，因意外事故導(dǎo)致的傷殘賠付比例是多少。在選購意外險的時候小編建議選擇帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品。

如果工作強度很大，作息又不規(guī)律，擔(dān)心自己有猝死的風(fēng)險，建議購買保障猝死的保險產(chǎn)品。

如果選擇了帶意外醫(yī)療的產(chǎn)品，最好結(jié)合自己的需求，選不限社保用藥的產(chǎn)品，出險時可以盡可能的選擇療效好的進(jìn)口藥。

如果你擔(dān)心工作中的意外會給個人的經(jīng)濟造成損失，可以選擇帶有住院津貼的意外險。

2、定期壽險

意外險只保障因意外造成的身故，不保障因疾病引起的身故，所以需要購買一份壽險。對于剛剛出來參加工作的年輕人來說，此時存款不是特別多，小編不建議購買終身壽險，保至60歲的定期壽險完全夠用。每年只需要320塊，就可以買到50萬保額，保至60歲的定期壽險。50萬保額雖然較少，但是作為年輕人的第一份壽險來說，保額暫時可以滿足需求，如果有房貸的話建議選擇更高的保額。

3、醫(yī)療險

醫(yī)療險大多都是一年期的產(chǎn)品，如果擔(dān)心后期續(xù)保的問題，建議購買能保證續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品，這樣即使在保障期內(nèi)患病，后續(xù)也不會出現(xiàn)無保險可買的情況。

醫(yī)療險屬于報銷型保險，一般分為2種：百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險。

百萬醫(yī)療險不限疾病種類，不限治療方式，一年兩百多塊就可以買到兩三百萬的保額，可以說非常劃算。

小額醫(yī)療險，大多數(shù)沒有免賠額也有部分產(chǎn)品免賠額是100元，在購買的時候要清楚是否有限制社保用藥，盡量購買不限制社保用藥的醫(yī)療險產(chǎn)品。

嚴(yán)重的疾病需要依靠百萬醫(yī)療險來解決，平時的門診疾病通過小額醫(yī)療險來報銷。需要注意的是，百萬醫(yī)療險有一萬塊的免賠額，這筆費用可以由小額醫(yī)療險進(jìn)行彌補。

4、重疾險

雖然說百萬醫(yī)療險可以報銷住院的醫(yī)療費用，但后續(xù)的康復(fù)費用、營養(yǎng)費用、誤工費用都不包含在內(nèi)，恰好這筆費用可以用重疾險來解決。重大疾病的治療費用最少也在10萬以上，其中還不包括治療期間的生活費用和后期的康復(fù)費用。以重疾險5年存活率這方面來看，重疾險的保額至少要在30-50萬之間。

下邊給大家看一下保險方案：

小張，女性，23歲，有社保，身體健康。

意外險：選擇了帶意外醫(yī)療和住院津貼的產(chǎn)品，有5萬的意外醫(yī)療保額，50萬的身故保額，同時可以保障航運、鐵路、飛機等交通意外，一年需要158塊。

壽險：選擇了30年繳費、50萬保額的產(chǎn)品，一年320元。由于小張暫時沒有房貸，所以每一分錢都要花在剛需上。如果覺的這個保額太低，在購買時可以根據(jù)實際情況，決定是否要調(diào)高保額。

醫(yī)療險：選擇了不限疾病種類、不限社保、靶向藥以及化療都可以報銷的產(chǎn)品，保額兩百萬，每年需要296元。

重疾險：選擇了30萬的保額，也足夠滿足當(dāng)前的需求，因為小張收入較少，同時還很年輕，以后還可以再進(jìn)行重疾部分的補充。這里附加了二次癌癥，因為癌癥的復(fù)發(fā)率很高，如果不需要這一部分，去掉之后保費會更加便宜。

寫在最后

買保險其實不需要花很多錢，只要我們根據(jù)自己的需求，合理搭配保險產(chǎn)品，月薪三四千的年輕人也可以買到好的保險產(chǎn)品。隨著年齡的增長相應(yīng)的保費也會有所增加，我們更應(yīng)該好好利用年輕這個優(yōu)勢，提前未雨綢繆，不要等到身體出現(xiàn)問題或者風(fēng)險降臨的時候，才想到借助保險來解決問題，那時候已經(jīng)晚了。希望今天小編分享的文章對你有所幫助。