投保意外險要注意哪些?癌癥患者和身體殘疾能投保意外險嗎?
明天和意外不知道哪個先來,對于意外,我們每個人都應該有風險意識,一份意外險,也許不能彌補意外帶來的心理傷害,但是可以彌補意外造成的經(jīng)濟損失?,F(xiàn)如今,保險意識高的人都會給自己和家人投保一份意外險,但是很多身體殘疾和罹患癌癥的朋友也想投保意外險,他們這種情況可以投保嗎?今天小編就來聊一聊這個話題,感興趣的一起看看看。
一、癌癥患者能否投保意外險?
我們知道購買意外險是沒有健康告知的,絕大部分意外險只有年齡和職業(yè)的限制,還有一小部分意外險產(chǎn)品要求被保險人必須身體健康,參考意外險的條款“被保險人應為身體健康、可以正常工作或正常生活的自然人”。那么怎樣算身體健康呢?對身體健康的標準是什么呢?高血壓、糖尿病甚至癌癥患者能否購買這種意外險呢?
經(jīng)過多家保險公司的確認,只要能正常生活和工作的自然人都是可以購買意外險的,因此,像高血壓、糖尿病和癌癥患者都是可以購買意外險的,只要發(fā)生的意外不是因為既往病史導致的就可以理賠。
二、身體殘疾能否投保意外險?
我們要知道,殘疾人是一個統(tǒng)稱,殘疾實際上是分級的,就像意外引起的傷殘有1—10級之分。舉例如下:
1級:植物人(顱腦損傷導致植物狀態(tài));
2級:偏癱(肌力小于等于2級);
5級:一肢缺失(上肢在肘關(guān)節(jié)以上,下肢在膝關(guān)節(jié)以上);
10級:8顆牙齒缺失(口腔損傷導致牙齒脫落大于等于8枚)。
購買的意外險因為意外導致殘疾,可以按照1—10級的傷殘等級按比例賠付,通常1級傷殘100%賠付,2級傷殘90%賠付,以此類推。舉個例子:小吳購買了一份保額100萬的意外險,發(fā)生了10級傷殘,可以獲得100*10%=10萬元的賠付,意外險的這種功能是其他保險不具備和無法替代的。
殘疾人能否買意外險呢?殘疾人能否買意外險需要分情況來看,殘疾人購買意外險具有兩大限制:
1、保額限制:意外險會限制殘疾人投保的最高保額;
2、人工核保:殘疾人投保意外險需要線下投保,告知自己的殘疾情況,由保險公司進行核保。
通常情況下,1-3級的傷殘已經(jīng)嚴重影響到正常的生活,是無法投保意外險的,對于傷殘情況較輕的,可以線下投保進行人工核保。
前面我們說了,殘疾人投保意外險需要線下投保,那么對于輕度殘疾的人群能否網(wǎng)上直接投保呢?比如4根肋骨骨折、8課牙齒缺失屬于10級殘疾,這幾種情況治愈率高,對后續(xù)的生活和工作影響也不大,這種情況也只能線下投保意外險嗎?答案是不一定。
對比目前多家網(wǎng)銷平臺的意外險,很多意外險整個銷售頁面和投保須知沒有明確規(guī)定身體殘疾的人不能購買;當然也有意外險明確規(guī)定被保險人不能包含殘疾人士。如果身體殘疾的朋友想要線上投保,可以事先電話咨詢確認一下,看下是否符合投保要求,以免影響后續(xù)的理賠。
三、投保意外險要注意哪些?
意外傷害保險只對由于非本意的、外來的、突然的事件造成的死亡、傷殘進行賠付。一般情況下,由疾病所造成的死亡或殘疾,是不符合意外傷害保險理賠條件的。
1、過勞猝死不賠
過勞猝死可以說是因長期的疲勞而造成的,對當事人來講,讓自己的身體超負荷運轉(zhuǎn),任由耗竭而導致死亡,對于過勞猝死并不是因外來的突發(fā)情況造成,所以意外險不會進行賠償。
2、摔倒死亡不賠
如果事故中真正導致被保險人死亡的是其自身疾病,而摔倒只是誘因,并不構(gòu)成決定性作用。出現(xiàn)多個原因?qū)е滤劳鰰r,往往以導致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)如果有分歧,應該以醫(yī)生的診斷書為準。
3、手術(shù)意外不賠
進行手術(shù)是由于疾病,如果在手術(shù)過程中出現(xiàn)狀況導致意外死亡,不屬于意外傷害。
4、個體食物中毒案例
一般情況下,若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者,可視為意外事故,而單獨個人的食物中毒則會被視為個案,意外險不會理賠。
5、高原反應不賠
由于高原反應導致的醫(yī)治無效不幸辭世。保險公司是可以不理賠的。
6、探險身亡不賠
許多保險公司的意外險條款將被保險人“從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車”等高風險活動列為免責條款。
7、中暑身故不賠
中暑其實是一種疾病,與患者的身體機能,素質(zhì)等密不可分,在很大程度上是可以預見避免的。
8、被保人犯罪不賠、故意自傷自虐不賠、參加恐怖或邪教組織不賠
國家肯定還是法制優(yōu)先,脫離法律之外的事情自然不賠(因此犯罪、從事或參與恐怖主題活動、邪教組織活動不會賠)。自己對自己故意造成損害如果賠的話,那保險公司就得賠死了對不對,這是防止道德風險,因此也不會賠。
結(jié)語
意外險雖然無需健康告知,但是還是有很多需要注意的地方,不然一不小心你的意外險可能就白買了。希望今天的內(nèi)容對你有用!喜歡請轉(zhuǎn)發(fā)點贊!