明天和意外不知道哪個(gè)先來，對于意外，我們每個(gè)人都應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)意識，一份意外險(xiǎn)，也許不能彌補(bǔ)意外帶來的心理傷害，但是可以彌補(bǔ)意外造成的經(jīng)濟(jì)損失。現(xiàn)如今，保險(xiǎn)意識高的人都會給自己和家人投保一份意外險(xiǎn)，但是很多身體殘疾和罹患癌癥的朋友也想投保意外險(xiǎn)，他們這種情況可以投保嗎？今天小編就來聊一聊這個(gè)話題，感興趣的一起看看看。

一、癌癥患者能否投保意外險(xiǎn)？

我們知道購買意外險(xiǎn)是沒有健康告知的，絕大部分意外險(xiǎn)只有年齡和職業(yè)的限制，還有一小部分意外險(xiǎn)產(chǎn)品要求被保險(xiǎn)人必須身體健康，參考意外險(xiǎn)的條款“被保險(xiǎn)人應(yīng)為身體健康、可以正常工作或正常生活的自然人”。那么怎樣算身體健康呢？對身體健康的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？高血壓、糖尿病甚至癌癥患者能否購買這種意外險(xiǎn)呢？

經(jīng)過多家保險(xiǎn)公司的確認(rèn)，只要能正常生活和工作的自然人都是可以購買意外險(xiǎn)的，因此，像高血壓、糖尿病和癌癥患者都是可以購買意外險(xiǎn)的，只要發(fā)生的意外不是因?yàn)榧韧∈穼?dǎo)致的就可以理賠。

二、身體殘疾能否投保意外險(xiǎn)？

我們要知道，殘疾人是一個(gè)統(tǒng)稱，殘疾實(shí)際上是分級的，就像意外引起的傷殘有1—10級之分。舉例如下：

1級：植物人（顱腦損傷導(dǎo)致植物狀態(tài)）；

2級：偏癱（肌力小于等于2級）；

5級：一肢缺失（上肢在肘關(guān)節(jié)以上，下肢在膝關(guān)節(jié)以上）；

10級：8顆牙齒缺失（口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落大于等于8枚）。

購買的意外險(xiǎn)因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致殘疾，可以按照1—10級的傷殘等級按比例賠付，通常1級傷殘100%賠付，2級傷殘90%賠付，以此類推。舉個(gè)例子：小吳購買了一份保額100萬的意外險(xiǎn)，發(fā)生了10級傷殘，可以獲得100*10%=10萬元的賠付，意外險(xiǎn)的這種功能是其他保險(xiǎn)不具備和無法替代的。

殘疾人能否買意外險(xiǎn)呢？殘疾人能否買意外險(xiǎn)需要分情況來看，殘疾人購買意外險(xiǎn)具有兩大限制：

1、保額限制：意外險(xiǎn)會限制殘疾人投保的最高保額；

2、人工核保：殘疾人投保意外險(xiǎn)需要線下投保，告知自己的殘疾情況，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保。

通常情況下，1-3級的傷殘已經(jīng)嚴(yán)重影響到正常的生活，是無法投保意外險(xiǎn)的，對于傷殘情況較輕的，可以線下投保進(jìn)行人工核保。

前面我們說了，殘疾人投保意外險(xiǎn)需要線下投保，那么對于輕度殘疾的人群能否網(wǎng)上直接投保呢？比如4根肋骨骨折、8課牙齒缺失屬于10級殘疾，這幾種情況治愈率高，對后續(xù)的生活和工作影響也不大，這種情況也只能線下投保意外險(xiǎn)嗎？答案是不一定。

對比目前多家網(wǎng)銷平臺的意外險(xiǎn)，很多意外險(xiǎn)整個(gè)銷售頁面和投保須知沒有明確規(guī)定身體殘疾的人不能購買；當(dāng)然也有意外險(xiǎn)明確規(guī)定被保險(xiǎn)人不能包含殘疾人士。如果身體殘疾的朋友想要線上投保，可以事先電話咨詢確認(rèn)一下，看下是否符合投保要求，以免影響后續(xù)的理賠。

三、投保意外險(xiǎn)要注意哪些？

意外傷害保險(xiǎn)只對由于非本意的、外來的、突然的事件造成的死亡、傷殘進(jìn)行賠付。一般情況下，由疾病所造成的死亡或殘疾，是不符合意外傷害保險(xiǎn)理賠條件的。

1、過勞猝死不賠

過勞猝死可以說是因長期的疲勞而造成的，對當(dāng)事人來講，讓自己的身體超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，任由耗竭而導(dǎo)致死亡，對于過勞猝死并不是因外來的突發(fā)情況造成，所以意外險(xiǎn)不會進(jìn)行賠償。

2、摔倒死亡不賠

如果事故中真正導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的是其自身疾病，而摔倒只是誘因，并不構(gòu)成決定性作用。出現(xiàn)多個(gè)原因?qū)е滤劳鰰r(shí)，往往以導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)如果有分歧，應(yīng)該以醫(yī)生的診斷書為準(zhǔn)。

3、手術(shù)意外不賠

進(jìn)行手術(shù)是由于疾病，如果在手術(shù)過程中出現(xiàn)狀況導(dǎo)致意外死亡，不屬于意外傷害。

4、個(gè)體食物中毒案例

一般情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨(dú)個(gè)人的食物中毒則會被視為個(gè)案，意外險(xiǎn)不會理賠。

5、高原反應(yīng)不賠

由于高原反應(yīng)導(dǎo)致的醫(yī)治無效不幸辭世。保險(xiǎn)公司是可以不理賠的。

6、探險(xiǎn)身亡不賠

許多保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)條款將被保險(xiǎn)人“從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動、探險(xiǎn)活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車”等高風(fēng)險(xiǎn)活動列為免責(zé)條款。

7、中暑身故不賠

中暑其實(shí)是一種疾病，與患者的身體機(jī)能，素質(zhì)等密不可分，在很大程度上是可以預(yù)見避免的。

8、被保人犯罪不賠、故意自傷自虐不賠、參加恐怖或邪教組織不賠

國家肯定還是法制優(yōu)先，脫離法律之外的事情自然不賠（因此犯罪、從事或參與恐怖主題活動、邪教組織活動不會賠）。自己對自己故意造成損害如果賠的話，那保險(xiǎn)公司就得賠死了對不對，這是防止道德風(fēng)險(xiǎn)，因此也不會賠。

結(jié)語

意外險(xiǎn)雖然無需健康告知，但是還是有很多需要注意的地方，不然一不小心你的意外險(xiǎn)可能就白買了。希望今天的內(nèi)容對你有用！喜歡請轉(zhuǎn)發(fā)點(diǎn)贊！