保險(xiǎn)理賠難，一直都是給人們留下的固有印象。俗話說(shuō)，好事不出門(mén)，壞事傳千里，但其實(shí)按照去年中國(guó)人壽一整年400多億的賠付金額來(lái)說(shuō)，平均一天1個(gè)億，可見(jiàn)保險(xiǎn)理賠也并非難如登天。

今天，我就從一女子先患肺癌后買(mǎi)保險(xiǎn)，最后竟獲賠30萬(wàn)的案例說(shuō)起。最后，小魚(yú)也會(huì)告訴大家想要順利獲賠，到底該注意哪些細(xì)節(jié)？希望對(duì)大家有所幫助。

01真實(shí)案例

家住河南的陳女士，為人孝順，兩年前的1月12日父親被查出患有肺癌，所以在1月25日向某保險(xiǎn)公司投保了一份惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)，基本保額20萬(wàn)，合同約定被保險(xiǎn)人只要初次確診為肝臟惡性腫瘤、肺部惡性腫瘤、胃部惡性腫瘤等，按照150%給付保險(xiǎn)金。

去年9月份，陳父身體不適，經(jīng)醫(yī)院診斷為左肺惡性腫瘤，于是陳女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以其帶病投保不如實(shí)告知為由果斷拒賠。雙方為此對(duì)簿公堂，法院一審判保險(xiǎn)賠30萬(wàn)，二審維持原判。

02案情分析

很多人都不理解：明明帶病投保，保險(xiǎn)公司根本不用賠，為什么法院反而判賠30萬(wàn)呢？原來(lái)，經(jīng)過(guò)調(diào)查取證，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)候，在“告知事項(xiàng)”部分，基本都是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員自行勾選，沒(méi)有詳細(xì)詢(xún)問(wèn)被保險(xiǎn)人的具體健康狀況等，責(zé)任在業(yè)務(wù)員。另外，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有充分行使案涉人身保險(xiǎn)合同解除權(quán)，其該權(quán)利已經(jīng)消滅，且案涉保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立超過(guò)兩年，所以必須對(duì)這次的肺部惡性腫瘤賠償！

03事情到這里，想必很多人都覺(jué)得皆大歡喜，也為法院的英明判決鼓掌叫好，覺(jué)得保險(xiǎn)公司就是得賠！但其實(shí)，從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，帶病投保一經(jīng)查實(shí)，保險(xiǎn)公司完全有權(quán)不賠，陳女士一家如果不是碰到這樣粗心的業(yè)務(wù)員，可能得不到一分錢(qián)。不是所有人都有這樣的運(yùn)氣。

那么，作為我們普通老百姓，想要順利獲得理賠款，該注意哪些細(xì)節(jié)呢？為此，小魚(yú)整理總結(jié)了幾點(diǎn)，建議牢記，希望對(duì)你有所幫助：

1、理賠與否看保單

一份保險(xiǎn)到底賠不賠基本都取決于你出險(xiǎn)的情況屬不屬于理賠范圍或者免責(zé)條款。不是單憑業(yè)務(wù)員一張嘴就能說(shuō)破天，到最后，還是要以白紙黑字為準(zhǔn)，所以看保單十分必要，不要怕麻煩，懶得看。比如大多數(shù)重疾險(xiǎn)對(duì)惡性腫瘤、急性肝炎、嚴(yán)重老年癡呆等賠，對(duì)原為癌、先天性疾病不賠。

2、理賠前保管好證據(jù)

理賠前，要第一時(shí)間及時(shí)報(bào)案，保護(hù)好相關(guān)證據(jù)，比如事故現(xiàn)場(chǎng)、病歷本、收費(fèi)單等等材料。

比如車(chē)險(xiǎn)最好在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，以免影響保險(xiǎn)勘察。病歷本該寫(xiě)清楚的一定要寫(xiě)，不該寫(xiě)的一句不要多寫(xiě)，盡量站在有利于保險(xiǎn)理賠的角度寫(xiě)，當(dāng)然不能騙保。

3、理賠時(shí)這些話不要說(shuō)

走到理賠這一步，非常關(guān)鍵，一句話說(shuō)錯(cuò)了，可能就一分錢(qián)拿不到了。最常見(jiàn)的就是車(chē)險(xiǎn)，有幾句話，你不能亂說(shuō)，比如：

車(chē)我已經(jīng)修好了，你們來(lái)給我報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用吧。

必須先定損后理賠，否則有權(quán)拒賠

1.我今天出門(mén)忘記帶駕照了

2.車(chē)險(xiǎn)對(duì)無(wú)證駕駛、酒駕等不賠

3.我的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，之后就無(wú)法啟動(dòng)了。

在發(fā)動(dòng)機(jī)涉水熄火后，如果再次強(qiáng)行打火，則會(huì)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，屬于操作不當(dāng)，保險(xiǎn)公司不予理賠，遇到這種情況，可先叫拖車(chē)把車(chē)拖出水。