有些風(fēng)險(xiǎn)防范意識很強(qiáng)的朋友，知道要提前為自己買一份保險(xiǎn)，以防止生活因?yàn)橐馔饣蚣膊《l(fā)生改變。但當(dāng)把這一想法告訴身邊的親人或朋友的時(shí)候，總有人會說，保險(xiǎn)就是騙人的，這也不賠，那也不賠！那誰誰誰買了保險(xiǎn)，出險(xiǎn)的時(shí)候卻被拒賠了！或者去網(wǎng)上一查，到處都是買了保險(xiǎn)不理賠的言論，于是嚇的不敢買了。

我們在購買保險(xiǎn)的過程中多個(gè)心眼沒有錯(cuò)，但沒有必要過分擔(dān)心理賠問題。在國家政策的扶持和保監(jiān)會的監(jiān)督下，保險(xiǎn)行業(yè)會變得越來越規(guī)范。只要符合保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)條款約定的意外或疾病風(fēng)險(xiǎn)，一般都會得到理賠。

根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年，中國保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款和給付支出12297.87億元，比上年增長近10%。換句話說，全國保險(xiǎn)公司平均每天賠付33.7億元。這也說明，每天都有很多消費(fèi)者獲得了保險(xiǎn)理賠金。

但為什么還是有人說，保險(xiǎn)就是騙子，生病了卻拒絕理賠？其實(shí)是有原因的。小編給大家總結(jié)了買保險(xiǎn)不理賠的幾種常見情況，大家一定要仔細(xì)看看，避免入坑！

一、未履行告知義務(wù)，拒賠！

保險(xiǎn)講的是最大誠信原則，如實(shí)告知是買保險(xiǎn)的必要環(huán)節(jié)。在拒賠的

案件中，很多都是因?yàn)橛屑韧Y，在投保時(shí)未如實(shí)告知造成的拒賠?，F(xiàn)實(shí)生活中，很多人在買保險(xiǎn)的時(shí)候，對健康告知不上心，認(rèn)為只要自己不說，保險(xiǎn)公司就不會知道這件事。

《保險(xiǎn)法》有規(guī)定：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，對保險(xiǎn)合同終止前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者支付保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任，且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

有此想法的朋友趕快打消掉，買保險(xiǎn)如實(shí)告知是我們的義務(wù)。此外，法律還規(guī)定保險(xiǎn)公司必須明確說明保險(xiǎn)責(zé)任，并詢問被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)和健康狀況。如果保險(xiǎn)公司在投保時(shí)就對客戶的健康狀況進(jìn)行調(diào)查，將大大增加運(yùn)營成本。因此，投保前不會過多的調(diào)查，只會在申請理賠的時(shí)候，才會仔細(xì)調(diào)查。如果查出來有既往病史，那么就有可能會拒賠。

二、保險(xiǎn)等待期內(nèi)出險(xiǎn)，拒賠！

很多人說買了保險(xiǎn)不是立馬就能夠生效嗎？其實(shí)不是，保險(xiǎn)都會有一個(gè)等待期，也稱為觀察期，與生效日期不同。只有等待期之后發(fā)生的事故才會給予理賠，這也是為了防止有人"帶病投保"。

意外保險(xiǎn)一般沒有等待期，當(dāng)天晚上購買，次日凌晨就生效了。醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)一般為30天-180天的等待期。在等待期間生病，保險(xiǎn)公司將不給予理賠。

三、不在保障范圍類，拒賠！

投保的時(shí)候認(rèn)為買了保險(xiǎn)，什么都能保，可真正出險(xiǎn)了，向保險(xiǎn)公司申請理賠才知道，原來保險(xiǎn)產(chǎn)品也分好多類。

一般來說：

意外險(xiǎn)：保障意外身故或傷殘；

意外醫(yī)療保險(xiǎn)：保險(xiǎn)是意外門診、住院費(fèi)用；

住院醫(yī)療保險(xiǎn)：用于報(bào)銷意外或疾病產(chǎn)生的住院費(fèi)用；

重大疾病保險(xiǎn)：保障的是患重大疾病后的現(xiàn)金需求；

定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)：保障的是因意外身故或疾病身故、以及全殘。

每一種保險(xiǎn)都有其特定的保障范圍。往往不是保險(xiǎn)不賠償，是你的保障不全，不在保障范圍之內(nèi)。只買意外險(xiǎn)，發(fā)生疾病當(dāng)然不能賠；只買住院醫(yī)療險(xiǎn)，一般普通門診當(dāng)然不能賠；只買重疾險(xiǎn)，一般疾病住院當(dāng)然不能賠。

現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都涵蓋了若干重癥、中癥、輕癥責(zé)任，但也要達(dá)到條款約定的疾病種類和患病程度，才能給予賠付。

至于醫(yī)療險(xiǎn)，更要考慮它的報(bào)銷范圍，比如是否限定社保范圍用藥？自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、外購藥、門診費(fèi)用能不能報(bào)？免賠額是多少？報(bào)銷比例是多少？對于就診醫(yī)院有沒有限定？關(guān)于更多醫(yī)療險(xiǎn)的問題 大家可以參考這篇文章：百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣？百萬醫(yī)療險(xiǎn)常見問題答疑！

注意：買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要仔細(xì)看合同，任何問題，保險(xiǎn)條款都會寫的清清楚楚，還不明白的話，可以去找專業(yè)的保險(xiǎn)人員咨詢。

四、屬于責(zé)任免除的情況，拒賠！

“責(zé)任免除”條款，通俗來講不屬于保險(xiǎn)公司賠付的責(zé)任，因此，發(fā)生了責(zé)任免除內(nèi)的意外事故，保險(xiǎn)公司不給予理賠。

在投保前，我們可以在保險(xiǎn)合同中找到免責(zé)條款，看看哪些是不能賠償。特別說明一下，保險(xiǎn)產(chǎn)品只保障合法行為下的風(fēng)險(xiǎn)，像無證駕駛、酒后駕駛等違法行為出險(xiǎn)、或因刑事犯罪身故，這種都不承保，還有點(diǎn)需要注意的是，意外險(xiǎn)對于兩年后自殺也不理賠。

五、未及時(shí)繳納續(xù)保費(fèi)用，拒賠 ！

如果你購買保險(xiǎn)時(shí)選擇的是年交保費(fèi)，即每年交一次保費(fèi)，那么到了按時(shí)交費(fèi)的時(shí)候，由于某些原因不能及時(shí)續(xù)保，保險(xiǎn)公司一般有60天的寬限期，此時(shí)出事故后，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，超過60天發(fā)生的意外事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。2年之內(nèi)，可以申請復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后，恢復(fù)保險(xiǎn)合同的效力，超過2年，保險(xiǎn)公司有權(quán)利解除保險(xiǎn)合同。

六、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未及時(shí)報(bào)案，拒賠！

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人/被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，否則時(shí)間長了，致使保險(xiǎn)事故難以界定。保險(xiǎn)事故的理賠申請具有訴訟時(shí)效，超過訴訟時(shí)效，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償。人壽保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效為5年，健康保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效為2年。帶有身故賠付的大病保險(xiǎn)，身故部分的訴訟時(shí)效為5年，疾病部分的訴訟時(shí)效為2年。

寫在最后：

我們購買保險(xiǎn)時(shí)，大部分的擔(dān)心是來自對保險(xiǎn)缺乏了解，或者是其他人的誤導(dǎo)以及道聽途說的負(fù)面消息。只要我們知道了保險(xiǎn)公司拒絕賠付的原因。投保時(shí)做到如實(shí)告知、看清條款，注意各項(xiàng)細(xì)節(jié)規(guī)定，就不會擔(dān)心保險(xiǎn)公司不賠了。