如何買保險才能不被坑?不知道的都看看!
保險的意義和地位近年來都發(fā)生了很大的變化,很多人買保險都會擔(dān)心被坑,如何才能避開呢?今天小編就來和大家介紹幾個最容易掉的坑,大家在買保險的過程中一定要及時避讓,千萬不要掉下去了。
一、只關(guān)注孩子保險,卻不關(guān)注支柱保障
根據(jù)保險行業(yè)有關(guān)報告顯示,我國家庭成員參保率最高的年齡在10—18歲,高達(dá)21.3%,其次是10歲以下是少年兒童,參保率在19.5%,為什么會有這么高的參保率,這當(dāng)然要?dú)w功于各位愛子心切的家長。
很多父母一點(diǎn)有了孩子,都恨不得把最好的東西全部留給孩子。為了孩子,什么都舍得,這應(yīng)該也是作為父母的天性。
對孩子好小編當(dāng)然不會多加阻攔,但是體現(xiàn)在給孩子買保險這件事上卻行不通。特別是很多家長只關(guān)心孩子的保險,對于自己的保障卻絲毫不關(guān)心。
對孩子來說,保險的意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有給父母保障的意義重大。父母身體健康,一切意外、疾病都有堅實的后盾。即便沒有保險,也不見得是滅頂之災(zāi),父母萬一倒下了,家庭就會成為無源之水,別說孩子健康疾病,連正常的生活都難以維系。所以,關(guān)注孩子多于關(guān)注家庭支柱,是最常見的保險大坑。
保險代理人常常利用這一點(diǎn),把各種各樣的少兒保險套餐推給家長,忽悠著給孩子買了一堆又貴又沒用的保險,但是作為家庭收入的主要來源,父母的保障卻常常缺位。
二、只關(guān)注保費(fèi),卻不關(guān)注保險條款
很多人買保險只關(guān)心需要多少錢,需要多少保費(fèi),但是對于保險條款卻從來不關(guān)注。而且調(diào)查發(fā)現(xiàn),只關(guān)注保費(fèi)不關(guān)注保險條款是很多保險消費(fèi)者的現(xiàn)狀,我們買保險目的是為了更好地轉(zhuǎn)移風(fēng)險,卻不是為了花錢買清凈。
很多人買了保險卻仍然弄不清自己和家人有哪些保障,而保險理賠的唯一依據(jù)就是保險條款。等到需要理賠的時候,很多人就會疑惑,我生病了為什么不能賠?我都做手術(shù)了為什么不能賠?
真不是保險公司為難你,也不是保險公司不想賠,而是因為你不看條款。
保險合同又長又晦澀難懂,很多人都表示“沒心情看”,小編來來教下大家如何快速看保險條款。
條款中很多內(nèi)容其實都是直接引用監(jiān)管以及行業(yè)協(xié)會出具的模范條款,所以各家保險公司甚至各個保險產(chǎn)品大部分內(nèi)容都相同。這時我們主要看核心內(nèi)容:保險責(zé)任、責(zé)任免除、關(guān)鍵內(nèi)容的條款釋義,其他內(nèi)容瀏覽一下即可。
保險責(zé)任
保險責(zé)任就是我們交了那么多保費(fèi),到底換來的保障是什么?這部分內(nèi)容千萬不能偷懶,一定要仔細(xì)閱讀。
責(zé)任免除
責(zé)任免除就是說明哪些是不保的,一般會用粗體顯示,一眼就能看得到。大部分責(zé)任免除都會包括故意殺害/傷害,以及戰(zhàn)爭、核爆炸、地震等大規(guī)模的傷害/自然災(zāi)害。
條款釋義
釋義也叫名詞解釋,這部分內(nèi)容是大家很容易忽略的,一般是在條款中比較靠后的位置,近兩年的條款釋義已經(jīng)直接放到相關(guān)名詞頁面的下方,更便于查看了。了解釋義就可以了解自己的認(rèn)知與保險公司定義的區(qū)別,而且大家關(guān)心的一些保障方面的問題都可以在名詞解釋部分里找到。
三、只關(guān)注產(chǎn)品好壞,卻不關(guān)注自身需求
很多家庭一談起保險規(guī)劃,立刻眼光就集中在“哪個保險產(chǎn)品好”、“哪個保險公司好”這類話題,覺得買保險就是購置一個產(chǎn)品,把保險跟消費(fèi)一概而論。
實際上,保險是作為整個家庭的財務(wù)需求,我們希望通過保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險,其實轉(zhuǎn)移的主要是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。如果不根據(jù)自己的實際財務(wù)需求而盲目地買保險,就容易陷入各種“保險陷阱”里面。
很多保險銷售會向你推銷一些“全家桶”,相當(dāng)于把各個險種放在一起組合起來售賣。你買了一份保險,但是它同時是壽險、意外險、醫(yī)療險和重疾險。很多人估計以為買到這樣的保險簡直就是撿到寶了,殊不知這種保險不但保費(fèi)貴,保障其實也不夠,里面的保額都是均攤的,很多保障也是多余的,所以這種“全家桶保險”超級不劃算,并不適合購買。
但是很多人買保險的注意力習(xí)慣停留在產(chǎn)品的好壞,而不去想自己究竟需要什么樣的保險。我們的需求不應(yīng)該被保險銷售牽著鼻子走,你需要獲得什么樣的保障、預(yù)算多少,面臨的風(fēng)險有哪些?只有把這些考慮進(jìn)去了,才能根據(jù)自己的需求選擇合適自己的保險。
四、關(guān)注理財收益,卻不關(guān)注保險功能
很多家庭會偏好返還型保險、分紅險和萬能險等理財型保險,總覺得不出險還能返錢、甚至帶點(diǎn)收益的才是好保險。結(jié)果理財資源本不是那么豐富的家庭卻花了大量的保費(fèi)買不到實際的保障,可怕的是,還以為自己花了這么多保費(fèi)應(yīng)該保障齊全了 。
這些人都忘記了自己買保險的目的是什么。保險的主要目的是為了保障,也就是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險,用較少的錢撬動杠桿高的資金。保險的高杠桿是它的重要性質(zhì),而理財險的高杠桿并沒有明顯體現(xiàn)出來。
我們拿返還型保險舉例:比如很多喜歡買返還型的重疾險,認(rèn)為有病治病,沒有病可以范本,不然買了消費(fèi)型的保險,錢不是打水漂了嗎?但我們要知道,返還型的保險成本卻很高,保費(fèi)通常是消費(fèi)型保險的幾倍,而所謂的收益,不過是保險公司拿著我們的錢去投資,然后等到幾十年后給我們返還一部分錢,收益高嗎?可能還無法對抗幾十年的通貨膨脹。
買保險,保障是保障,理財是理財,應(yīng)該區(qū)分開來。
結(jié)語
買過保險的朋友踩坑了嗎?沒有買保險的朋友記得千萬別踩這些坑,希望這篇文章對你有用。
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