開車發(fā)生事故身亡，屬于意外吧？意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)應(yīng)該都能賠吧？今天小編分享一個(gè)案例，一女子駕車駛?cè)牒永锬缢硗?，投保?家保險(xiǎn)公司居然都拒賠了！怎么回事？一起看看。

真實(shí)案例

2018年的一天，一輛小車急速的沖到河里引發(fā)慘案，車主不幸墜河身亡。事故發(fā)生后，當(dāng)?shù)毓膊块T立即展開調(diào)查，車主姓蔡，是一名女性，根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查，排除車主酒駕和毒駕的可能，而根據(jù)警方的調(diào)查，在車輛墜河事故發(fā)生時(shí)，車主沒有采取任何制動(dòng)措施，反而有加速的行為，把油門當(dāng)剎車？總之，該事故被警方認(rèn)為是自主意識(shí)支配下完成的行為。

無巧不成書，車主蔡某在發(fā)生事故的前幾個(gè)月，斷斷續(xù)續(xù)的在7家不同的保險(xiǎn)公司給自己投保了7份不同的保險(xiǎn)，其中有一份壽險(xiǎn)，保額高達(dá)200萬，還有兩份意外險(xiǎn)保額高達(dá)500萬，其余的幾份保險(xiǎn)都是兩全型保險(xiǎn)，保額10萬，但是如果發(fā)生意外導(dǎo)致全餐或者身故，可以理賠120萬，這7分保險(xiǎn)加起來一共820萬。

事故發(fā)生后，蔡某的丈夫便攜帶著這些合同向7家保險(xiǎn)公司申請理賠，索賠820萬，然而這7家保險(xiǎn)公司都一致地拒絕了蔡某丈夫的理賠申請，理由是根據(jù)交警部分提供的事故分析書，蔡某駕車墜河溺亡不屬于交通意外導(dǎo)致的意外身亡，而是自殺身故，屬于保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，因此無法理賠。

蔡某的丈夫怎么可能眼睜睜看著820萬的保額被拒賠？他將7家保險(xiǎn)公司全部告上法庭，但是蔡某的死亡交警部門已經(jīng)開具了交通事故分析報(bào)告書，等于百口莫辯。法院根據(jù)報(bào)告書認(rèn)為，蔡某之所以會(huì)駕車溺水身亡屬于自主意識(shí)支配下的行為，因此，駁回了蔡某丈夫的訴訟請求。

案例分析

蔡某在事故發(fā)生前的幾個(gè)月前后在7家保險(xiǎn)公司投保820萬保額的保險(xiǎn)，不得不讓人對她的投保行為產(chǎn)生懷疑。而蔡某在駕車時(shí)，的確存在加速行為，保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠，是因?yàn)椴棠炒嬖诠室庾詺Ⅱ_保的行為，因此保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠，也在情理之中。

蔡某選擇的意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都是以人的死亡為給付條件的，意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，保額高，那么是不是所有的死亡意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都會(huì)賠付呢？當(dāng)然不是。

壽險(xiǎn)常見的免賠條款

1.投保人、受益人對被保險(xiǎn)人故意殺害、傷害；

2.被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、故意自傷；

3. 被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

4.被保險(xiǎn)人在本合同生效或復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺；

5.被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；

6.被保險(xiǎn)人患艾滋?。ˋIDS）或感染艾滋病病毒（HIV呈陽性）期間；

7. 戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂；

8. 核爆炸、核輻射或核污染。

案例中的蔡某剛買了保險(xiǎn)幾個(gè)月，交警認(rèn)定是自殺，就屬于壽險(xiǎn)的免責(zé)條款——兩年內(nèi)自殺不賠，所以蔡某購買的高達(dá)200萬的壽險(xiǎn)不能理賠。推薦閱讀：意外險(xiǎn)這樣買出險(xiǎn)可以多賠100萬！聰明的人都在悄悄看這篇文章！
意外險(xiǎn)常見的免責(zé)條款

1、投保人對被保人故意殺害、故意傷害不賠，比如之前熱門的殺妻騙保案，這種情況是不能理賠的。有的人會(huì)說，不做投保人，做受益人可不可以。受益人如果故意殺害被保人，將自動(dòng)失去受益人資格。

2、被保人因違法導(dǎo)致的意外傷害不賠，比如說去搶劫、殺人，拒捕等被人打傷打死，又或是酒駕、毒駕，無證駕駛等引發(fā)的意外都是不賠的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的初衷不是給惡人壯膽的。

3、因精神病導(dǎo)致的意外傷害不賠，有些精神失常的病人可能會(huì)出現(xiàn)自傷自殘的情況，也無法控制自己的行為方式，這種情況引發(fā)的意外，與“非本意”很難界定，因此免責(zé)。

4、因妊娠、流產(chǎn)、分娩導(dǎo)致的不賠，從懷孕至分娩這一過程本就是帶有本人意愿而構(gòu)成，因此意外險(xiǎn)將這一塊免責(zé)。

5、參與高風(fēng)險(xiǎn)如潛水、跳傘、攀巖等活動(dòng)導(dǎo)致的傷害不賠，如果是極限運(yùn)動(dòng)愛好者，風(fēng)險(xiǎn)無疑大大增加，這些極限運(yùn)動(dòng)愛好者需要購買特殊的意外傷害保險(xiǎn)。

6、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂、核爆炸、核輻射、核污染造成的意外傷害不賠，這類除外的原因很簡單，因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)大規(guī)模的戰(zhàn)爭或軍事沖突，又或是大規(guī)模的核爆炸等情況，保險(xiǎn)公司根本無法計(jì)算，也無力承擔(dān)這個(gè)損失。

關(guān)于保險(xiǎn)騙保

騙保不但是違法的，一旦騙保金額超過1萬元，可能會(huì)坐牢。如果有了犯罪記錄，那么以后參軍、考公務(wù)員、當(dāng)警察在政審過程中會(huì)不合格，不能被錄取，這個(gè)影響不僅是個(gè)人，還有直系親屬也會(huì)因?yàn)閭€(gè)人犯罪記錄受到影響。

當(dāng)然，也不要以為小額騙保就不會(huì)有記錄留下，這是會(huì)直接影響到你的日常生活的。

首先，你會(huì)成為保險(xiǎn)公司的黑名單，這個(gè)黑名單不是一個(gè)保險(xiǎn)公司，而是成為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的黑名單。未來，騙保會(huì)列入征信黑名單，影響買房買車的貸款、出國旅游、留學(xué)等。

從保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展來說，騙保行為的存在直接損害了保險(xiǎn)公司的效益，間接推高了保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格。也就是說，我們買保險(xiǎn)的利益也因?yàn)轵_保受到侵害。如果騙保只是為了錢，那么只能對騙保的人說，絕大多數(shù)騙保是不能得逞。

結(jié)語

保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，小編一直提醒大家買保險(xiǎn)要趁早，更不要把保險(xiǎn)當(dāng)做賺錢的工具，鋌而走險(xiǎn)做違法犯罪的事情。好了，今天的文章就分享到這里，覺得有用別忘了點(diǎn)贊收藏。