很多朋友買完保險(xiǎn)，因?yàn)槔U費(fèi)期太長(zhǎng)，費(fèi)用太高等原因，交著交著就不想再繼續(xù)繳費(fèi)了。停止繳費(fèi)后，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們2個(gè)月的“寬限期”，寬限期過(guò)后，保單進(jìn)入2年的中止期。中止期結(jié)束，想要恢復(fù)保單的效力，就要去重新申請(qǐng)保單復(fù)效了。今天小編分享的這個(gè)案例，就和保單復(fù)效有關(guān)：一名男子買了保險(xiǎn)交了幾年就不想再繳費(fèi)了，等到生病了又想去恢復(fù)了，結(jié)果被保險(xiǎn)公司無(wú)情地拒絕了！怎么回事呢？一起來(lái)看看！

真實(shí)案例

2014年的2月20號(hào)，46歲的季某（化名）在自己當(dāng)?shù)氐哪潮ｋU(xiǎn)公司的分公司為自己投保了一份50萬(wàn)重疾險(xiǎn)，保障到70歲，繳費(fèi)期限是20年，每年需要交納保費(fèi)4500元。2015年、2016年季某都按時(shí)交納了保費(fèi)，到了2017年，季某因?yàn)閭€(gè)人的某些原因，并沒(méi)有按時(shí)交納保費(fèi)，等保險(xiǎn)過(guò)了寬限期，之后，季某的保單進(jìn)入到2年的中終止期。

等到2019年的2月20號(hào)，季某收到一條保險(xiǎn)公司發(fā)來(lái)的短信，他在2014年簽訂的保險(xiǎn)合同將在2019年3月20號(hào)永久失效。如果想要繼續(xù)享有這份保險(xiǎn)合同的保障，需要盡快辦理保單復(fù)效。

想到保單即將永久失效，季某便按照保險(xiǎn)公司的要求去申請(qǐng)保單復(fù)效。然而，由于季某在2年的中止期期間，曾多次去醫(yī)院進(jìn)行身體檢查，并且被查出有心臟方面的疾病，于是保險(xiǎn)公司拒絕了季某的保單復(fù)效。

季某見復(fù)效無(wú)望，便將保險(xiǎn)公司告上了法庭。在法庭上，季某出具了自己的診療書以及之前就診時(shí)的處方單子。以此證明季某雖然心臟不舒服，但是沒(méi)有進(jìn)行手術(shù)治療，而是通過(guò)服用藥物來(lái)控制病情。并且，季某承認(rèn)自己的疾病報(bào)告很多都是故意讓醫(yī)生寫嚴(yán)重的，一次達(dá)到報(bào)銷的目的，各種證明，均是為了證明自己現(xiàn)如今身體健康，要求法院判決保險(xiǎn)公司復(fù)效自己已經(jīng)失效的保單。

然而經(jīng)過(guò)法院的審理，判決季某敗訴，駁回了季某的法律訴求。最終，季某的保險(xiǎn)并沒(méi)有復(fù)效成功。

案例分析

季某2014年投保的重疾險(xiǎn)，2016年開始有就醫(yī)記錄，如果能夠按時(shí)繳費(fèi)，根本不會(huì)有后續(xù)的一系列麻煩。

季某之所以敗訴，其實(shí)不是因?yàn)樗行呐K方面的問(wèn)題，而是他自己承認(rèn)的為了報(bào)銷疾病，故意讓醫(yī)院將病癥寫嚴(yán)重。這個(gè)情況在保險(xiǎn)公司看來(lái)，就有騙保的嫌疑。為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)承保這樣的客戶。所以，季某想要保單復(fù)效，被保險(xiǎn)公司拒絕了。

依照《保險(xiǎn)法司法解釋三》第八條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同效力依照保險(xiǎn)法第三十六條規(guī)定中止，投保人提出恢復(fù)效力申請(qǐng)并同意補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的，除被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間顯著增加外，保險(xiǎn)人拒絕恢復(fù)效力的，人民法院不予支持。”保險(xiǎn)公司根據(jù)季某在合同的中止期內(nèi)有心臟方面的疾病為由拒絕保單復(fù)效，屬于合規(guī)合法的操作。

下面小編就來(lái)聊一聊保單復(fù)效。

一、保單未復(fù)效成功之前出險(xiǎn)不理賠

在保單失效并且還沒(méi)有完成復(fù)效手續(xù)的這段時(shí)間，如果被保人出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司是不用承擔(dān)理賠責(zé)任的。比如案例中的季某，他在保單失效并且沒(méi)有復(fù)效完成的時(shí)候，去醫(yī)院看病或者查出重疾，保險(xiǎn)是無(wú)法理賠的。

二、保單復(fù)效也有等待期

申請(qǐng)完保單復(fù)效，保單的合同效力并不會(huì)馬上恢復(fù)，保單復(fù)效后同樣有等待期。保單復(fù)效后的等待期和初次投保的等待期是一樣的，在等待期出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是可以拒絕理賠的。并且，保單復(fù)效的等待期和初次投保的等待期時(shí)間是一樣的。

三、保單復(fù)效需要重新健康告知

保單失效后，如果投保人申請(qǐng)保單復(fù)效，需要重新做一次健康告知，只有健康告知通過(guò)了，保單才能復(fù)效。如果健康告知沒(méi)有通過(guò)，則不可以申請(qǐng)保單復(fù)效。保險(xiǎn)合同也就永遠(yuǎn)失效。這種情況下，投保人可以申請(qǐng)退保，拿回保單的現(xiàn)金價(jià)值。

三、保單復(fù)效需要補(bǔ)繳費(fèi)用

保單申請(qǐng)復(fù)效需要一次性繳清保單失效期間所有未繳納的保費(fèi)的。很多人不愿意了：既然保單失效期間不賠付，憑什么還要我補(bǔ)繳之前的費(fèi)用。然而實(shí)際上，由于保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是恒定的它承擔(dān)的是你自投保之日起，出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)在保單失效的時(shí)候消失，但在保單復(fù)效的那一刻又重新出現(xiàn)。

因此，最好不要使你的保單處于失效狀態(tài)，因?yàn)閷?duì)于你個(gè)人來(lái)說(shuō)，如果保單失效，你將獨(dú)自承擔(dān)巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，申請(qǐng)復(fù)效也要補(bǔ)清期間所有費(fèi)用，得不償失。

結(jié)語(yǔ)

大家在投保前要考慮清楚，這款保險(xiǎn)是否要買，繳費(fèi)是否承擔(dān)的起。千萬(wàn)不要因?yàn)橐恍┰蛸I了保險(xiǎn)過(guò)幾年又不交保費(fèi)了，讓保單失效。特別是一些年齡大的、身體不太好的朋友，如果保單失效了，想再有保障就難了！覺(jué)得文章有幫助！就點(diǎn)贊支持小編吧！