教育金保險有必要投保嗎?教育金和養(yǎng)老金的區(qū)別是什么?
這個春節(jié)雖然有些特別,不能出門走親戚拜年,但是小孩子的壓歲錢可一點都沒少。很多父母都想在新年給孩子投保一份教育金,那么教育金到底值得不值得入手呢?今天小編就來和大家一起聊聊這個話題。
什么是教育金?
教育金本質就就是一款中短期的理財年金保險。通過前期投入幾年的費用,然后在未來指定的時期進行領取,且收益固定可預測的一款保險產(chǎn)品。在保險的類型里面,其實是沒有教育金這個定義的。這個完全是市場營銷過程中人為炮制出來的一個概念。
教育金產(chǎn)品常見的的形態(tài)主要有分期繳納保費(通常是1-3-5-10年),然后在小孩大學期間(18-22)每年領取保額的20%,然后在23歲大學畢業(yè),一次性領走繳納的總保費。因為設計的領取時間為被保人上大學這個時期,主要用于大學教育支出所以叫做教育金,假如是畢業(yè)時,那么可以叫做創(chuàng)業(yè)金,也可以叫做婚嫁金等等,不一而足。
為什么要投保教育金?
教育金不同于其他類型的保險產(chǎn)品,它更大程度上不是去沖散風險,而是著眼于未雨綢繆,把未來的不確定性,通過當下的投入來解決。教育金有其必要性,主要是由于教育支出有這樣幾大特性:首先,教育局屬于剛性支出,必然會發(fā)生的支出;其次,教育金的費用金額可預估,學費加上生活支出,大致可以計算;另外,教育金使用時間確定,大家上大學的年齡都差不多;最后,教育金需要提前做風險規(guī)避,如何確保家庭變化不影響孩子求學。
中國人向來重視教育,很多人都舍得為孩子的教育砸錢。許多高階層的人已經(jīng)不再拼豪車豪宅了,而是比孩子的教育。在孩子的教育支出上,確實需要投入很多的金錢。一個小孩從上幼兒園到小學再到初中高中大學,少說十幾二十萬是需要的,而且十幾萬是較低的水平線。推薦閱讀:少兒教育金有什么用 值不值得買?
教育金的支出屬于一定會用到的剛需,提前準備教育金相當于未雨綢繆,將極大緩解家庭經(jīng)濟負擔。比如有的家庭發(fā)生變故,造成孩子上不起學,為學費而煩惱。如果沒有前期儲備,只能當下去籌措。要么擠占其他家庭支出,要么犧牲其他家庭成員的需求。教育金的支出既然是剛性的,為何不提前做好計劃呢?
教育金的費用按照整個教育周期大致可以推算出來:小學初中高中12年義務教育每年2萬元24萬,大學四年每年3萬12萬,一共36萬。這還是最低費用的預估了,還不包括孩子的興趣班/特長班,孩子是否讀研,如果家里打算培養(yǎng)孩子的各種特長的,起碼要在整個費用上再乘以2。而且很多城市撫養(yǎng)遺孤孩子的教育支出,還遠不止這些,沒有幾十萬上百萬搞不定。
對于家里孩子還小的,可以詢問下其他人的意見,看下別人教育支出占據(jù)家庭支出的比例是多少。教育金如果不提前儲備,等真正到了當下的時候再去考慮,那么對家庭運轉將造成非常大的影響。誰也不想自己的小孩不如別人,可現(xiàn)實是,很多家庭扣除房貸和生活支出,當年的流動資金壓根滿足不了小孩的基礎支出。不如換個思維方式生活:在小孩10歲以前,家庭經(jīng)濟尚且寬裕時,每年拿出部分錢提前進行儲備,建立一個??顚S玫慕逃鹳~戶,是一個非常明智的選擇。因此,在家庭基礎保障完成后,選擇購買教育金是可行的。
影響教育金產(chǎn)品選擇的幾個重要因素主要有:繳費限制:教育金大多數(shù)都是按年繳費的,也有的按月繳費,可以選擇合適自己的繳費方式。門檻限制:很多教育金產(chǎn)品都有最低繳費限制,有的1萬有的2萬,選擇自己合適的繳費門檻。領取設置:教育金一般都是覆蓋到高中或者覆蓋到大學畢業(yè),按照自己的需求選擇合適自己的領取時間。
教育金和養(yǎng)老年金對比
1.從使用用途的多樣性考慮養(yǎng)老年金更加有優(yōu)勢。目前養(yǎng)老金還有幾款是4.025%預定利率的產(chǎn)品,還有最后的上車機會。
2、從收益來對比,則養(yǎng)老年金和教育金差別不太大。如果不能接受養(yǎng)老年金的漫長時間期限或者不想讓資金沉淀那么久,那么選擇教育金是可以的。
養(yǎng)老金和教育金都屬于中長期的理財產(chǎn)品,都屬于理財型的保險,那么教育金和養(yǎng)老金哪個更好呢?從當前利率下行的背景下,肯定是鎖定終身利率的養(yǎng)老年金險更加劃算,如果在小孩上學期間需要用錢,那么采取減保的方式即可領出做教育金,假如不需要取出,那么留作自己的養(yǎng)老金,假如自己養(yǎng)老都不用,那么就可以做傳承給下一代。也就是說,養(yǎng)老金可以作為教育金,教育金不一定可以作為養(yǎng)老金。但是如何選擇,還得看個人喜好決定。
結語
隨著2胎政策的開放,很多家庭都從三口之家變成四口之家。作為父母,很多都會為孩子提前做打算,特別是孩子的教育之路。很多人都希望通過教育金來給孩子足夠多的教育關懷。關于教育金的內容,今天就分享到這里,如果覺得有用,別忘了分享給更多需要的朋友。
文章版權歸多保魚網(wǎng)站所有!原文鏈接:http://m.learn-photo-editing.com/detail-115083.html,未經(jīng)許可,任何人不得抄襲、轉載,如果轉載請注明出處。