?今天小編給大家分享一個大額保險理賠案例，一男子買了20多份保險，保額高達1000多萬，意外墜河身故后，家人找到保險公司申請理賠，誰知這20多家保險公司都拒賠了，保險公司認為這是有預謀的自殺，屬于騙保不能理賠，那么案例中的男子到底是意外身故還是有預謀的自殺？最后拿到理賠款了嗎？想要保險理賠順利一點，投保前有什么需要注意的？請跟著小編一起往下看：

一、案例詳情

周某從小到大都在荊門生活，初中畢業(yè)之后就跟隨著父親開始創(chuàng)業(yè)，因為是生意人，抗風險意識比較高，保險意識也比較很強。

自1999年以來，他先后在11家保險公司為自己購買了20多份保險，涉及的總保險金額高達1097萬。

2018年的某一天周某像往常一樣開車去外地辦事，經(jīng)過一條的時候，直接把車開到了河里，周某當場身故，家人拿著保單準備去保險公司理賠時，卻意外遭到了整個荊門保險行業(yè)的拒絕。

荊門的保險公司認為周某是有預謀的自殺，不是屬于意外事故，原因有以下幾點：

1、20多份保額都要賠付的話，賠付金額非常大，雖然說1999年就開始購買保險，但是有些保險是身故的前幾個月才開始投保的，不得不讓人懷疑是否騙保。

2、周某在事發(fā)的前幾個月連續(xù)購買了高保額的保險，而且在墜河前沒有踩剎車等自救行為。此外，在打撈現(xiàn)場，當事人沒有解開安全帶，沒有打開窗戶，沒有逃生和自救行為，有騙保的嫌疑；

3、周某生前企業(yè)經(jīng)營不善，經(jīng)濟拮據(jù)，又育有四個子女，從這里可以看出有騙保的嫌疑；

一旦確認周某是通過自殺來騙取保費的話，家人將得不到任何賠償，但是周某的家人堅決否認周某有騙保的行為。

家人說到，周某之前購買的20多份保險是一種很正常的行為，家人每年遇到合適的保險都會配置一份，不存在騙保一說，雖然家庭現(xiàn)在面臨著很大的經(jīng)濟壓力，但也不至于走到自殺騙保這一步。

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周某到底是意外身故還是有預謀的自殺？

隨后，警方展開了深入調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，盡管從汽車墜落的軌跡來看，周某沒有踩剎車的跡象。但同時，沒有確切的證據(jù)證明周某是屬于自殺還是他殺，加上周某沒有吸毒和酒后駕車的記錄，警方仍決定將周某確定為意外溺水。

最后在保監(jiān)局等部門的協(xié)商調(diào)和下，保險公司做出讓步，答應理賠保額的80%，也就是877.6萬元，周某家人接受了這樣的結(jié)果。

二、案例分析

雖然我們永遠無法知道周某在墜江之前到底發(fā)生了什么事情，但我們可以從這件事情中得到警醒。畢竟不是誰都能像上述案例中的周某家人一樣，在和保險公司的爭論中獲得勝利。

投保之前有什么需要注意的？

購買了保險肯定是希望能夠拿到理賠款，要想保險理賠能夠順利一點，我們在投保前一定要注意以下這幾點：

1、了解什么是免責條款

免責條款是指保險合同中的除外責任，也稱為免責條款。市場上出售的人身健康險種都設(shè)有除外責任條款。比如說，酒駕、肇事逃逸、兩年內(nèi)自殺、高危運動等等都屬于免責條款內(nèi)容，出險之后保險公司不會賠付，反之，保險公司就要給予理賠。如果對保險中的一些專業(yè)概念和術(shù)語理解不清楚，要去咨詢專業(yè)的客服人員，以免將來發(fā)生理賠糾紛。

2、明確理賠條件

許多朋友認為保險公司就是騙人的，其實是因為保險拒賠的案例發(fā)生的太多原因?qū)е碌模绻覀兪孪惹宄ｋU的理賠范圍和條件，那么保險公司無論如何都無法耍賴。比如大部分車險合同就有規(guī)定，發(fā)生了意外事故之后，被保險人應當采取合理的保護和救助措施，并立即向公安交通管理部門報案。同時，被保險人應在48小時內(nèi)向保險公司報案，被保險人在沒有經(jīng)過允許的情況下不能擅自修理車輛，否則保險公司有權(quán)利拒絕賠償。

又比如說在人身健康保險中，對于保險人提出來的問題，被保險人應當如如實告知不得隱瞞，一旦隱瞞的過去的住院經(jīng)歷，如果將來發(fā)生了保險事故，被保險公司調(diào)查出來了，可以直接拒賠，不管你交了多少年的保費，都不會退還，還有可能會終止合同。對于被保險人來說是非常不劃算的，大家千萬不要因小失大，投保前如實告知，知道理賠的條件是什么。

3、不要盲聽盲信，隨意投保，多做對比參考

有時候適合別人的保險不一定適合你，就像是同樣一件衣服，在不同的人身上穿出來的效果也不同，每個人都喲屬于自己的穿衣風格，這放在保險的配置上來說也是同樣的道理。

作為投保人，我們應該清楚自己最需要保障的部分，明確將自身需求與所投保險合同中的保障范圍相結(jié)合，否則在保險責任范圍外的損失只能由自己承擔。在購買的時候不要盲目聽信別人說這款好趕緊購買一份，明天親朋好友說哪款好，又趕緊購買一份，在購買之前一定要多對比，找到適合自己的保險產(chǎn)品。

4、高保額的朋友要注意保險理賠是否有限制

案例中的周某買了1000多萬的保額，雖然最終得到了理賠款，但也只是80%不是全額賠。如果家庭中某個成員保額買的很高的話，可以事先詢問保險公司這種情況對于理賠是不是有限制? 以及怎樣做才能全額拿到理賠款， 這一點一定要搞清楚。

寫在最后　

購買了保險之后一定要搞清楚它的免責條款是什么，明確它的理賠條件，找到適合自己的保險，出險之后才能發(fā)揮出它的作用，真正為每個家庭的幸福保駕護航。好啦，今天的分享就先寫到這里了，如果看完之后覺得有用，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友。

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