商業(yè)醫(yī)療險，不僅僅是醫(yī)保的補充那么簡單！

時間：2020-06-15 17:08:00

很多人想買醫(yī)療險，是被市面上動輒100萬、300萬不等的巨高保額的宣傳吸引，實際上為什么要買醫(yī)療險是說不出個所以然的.

買了之后能享受哪些權(quán)益也不清楚，雖然醫(yī)療險價格不高，但是小魚還是希望大家買得明白，買得值當(dāng)！

什么是醫(yī)療險？

簡單來說就是報銷住院和住院前后門診費用的產(chǎn)品。因為目前市面上宣傳較多的醫(yī)療險產(chǎn)品的保額都是百萬級別了，所以很多人可能只知道百萬醫(yī)療險。

實際上醫(yī)療險包括小額醫(yī)療險，基礎(chǔ)醫(yī)療險、中端醫(yī)療險、高端醫(yī)療險，專項醫(yī)療險等多個醫(yī)療險種類。

醫(yī)保報銷范圍有限制，醫(yī)療險是社保的有力補充

得了大病，尋求治療的時候通常我們希望能夠自主選擇有實力的醫(yī)院就醫(yī)，選擇藥物和治療手段時，只考慮療效不用擔(dān)心價格。

而社保要求在規(guī)定的醫(yī)院看規(guī)定的病，用規(guī)定的器械和規(guī)定的藥，在報銷范圍內(nèi)的項目還有不同的報銷比例。

如下圖，醫(yī)保有4不保：

起付線以下和封頂線以上金額不報銷，根據(jù)地方政策的不同，醫(yī)保報銷的起付線在300-1800不等，上限住院30萬，門診2萬；

不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)藥品或治療費用需100%自費，比如牙齒矯正，種植牙是需要完全自費的；

非100% 報銷項目剩余部分需自付，比如乙類藥品可以報銷80%，剩下的20%需要自己自付。

1. 用藥范圍對比

從醫(yī)療險種類的示意圖中我們可以看出，從基礎(chǔ)醫(yī)療險開始，在用藥方面就已經(jīng)突破社保用藥的限制了。

社保用藥是個什么概念呢？

我國臨床醫(yī)療用藥19萬種（2017年統(tǒng)計數(shù)據(jù)），而到2019年，納入社保用藥的也才2643種，尚有大量的藥品無法適用醫(yī)保報銷。

且醫(yī)保屬于國家福利，覆蓋人口廣泛，屬于普惠型福利，可報銷藥品自然也不會是價格昂貴的那些。

商業(yè)醫(yī)保不限社保用藥，在就醫(yī)時不用擔(dān)心進口藥太貴，藥品的使用選擇余地也就更大了。

2. 報銷醫(yī)院對比

社?？蓤箐N的醫(yī)院都是國內(nèi)公立定點醫(yī)院普通部，雖然可以滿足日常小病小痛的醫(yī)治，但很多棘手的疾病，國內(nèi)治療技術(shù)尚未攻克。

海外醫(yī)療在某些疾病領(lǐng)域的技術(shù)能力和治療方式還是領(lǐng)先于我國，但是通常治療費用和海外生活成本都不低，很多家庭哪怕知道海外能救治也會因為費用等各種原因不敢嘗試。

而商業(yè)醫(yī)療險就可以在支持普通家庭多一份底氣和經(jīng)濟能力去海外就醫(yī)。

同時近年來海外就醫(yī)也已經(jīng)不是個很遙遠的事情了，某跨境醫(yī)療服務(wù)平臺透露，"2019年所有中國海外就醫(yī)的整個市場在30億人民幣左右。

這30億目前為止大部分人都是自掏腰包，用現(xiàn)金支付的，一大筆錢要付出去，300萬、600萬患者都要一下子自掏腰包拿出去。

"當(dāng)跨境醫(yī)療成為常態(tài)，商業(yè)醫(yī)療險的作用就能得到更大發(fā)揮。

總結(jié)：

基礎(chǔ)醫(yī)療險是除社保之外最普及的險種，特點是保費低，保額高，不限定疾病種類

大多數(shù)年繳保費在1000元左右，保額可達數(shù)百萬，極低的成本可謂是性價比最高之保險。

一般自付費用超過1萬的部分才開始賠付，可以報銷部分醫(yī)保無法報銷的自費藥、進口器材，可以說是居家必備的險種啦。

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