6月是保險產(chǎn)品百花齊放的時間。而重疾險產(chǎn)品一直處于更新?lián)Q代的狀態(tài)，一代更比一代強，不久前，剛測評了光大永明的超級瑪麗旗艦版，接著海保人壽又來了個超級瑪麗加倍版！一起來看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險主要關(guān)注什么
• 超級瑪麗多倍版有什么保障
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復雜，但其實它很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關(guān)注這幾點：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性價比

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超級瑪麗多倍版有什么保障內(nèi)容？

列張表，讓大家直觀的看下它的基礎(chǔ)保障！

2.1 重疾保障

超級瑪麗多倍版保障的重疾種類有110種，分為6組，能夠賠付6次，每次賠付基本保額。

基本上所有的重疾險，不管種類多少，基本上都是一樣的。

因為保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

我們來重點說下它的分組情況，因為分組情況關(guān)系到我們理賠！

很多人對疾病分組總是懵懵懂懂。其實疾病分組也就是說：同一個組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠。

我們來看看超級瑪麗多倍版的高發(fā)重疾分組情況：

對我們來說，好的分組就是把高發(fā)重疾都分散在各組里，提高各組理賠的可能性。

表格里列的是保監(jiān)會整理出來的理賠率最高的重疾，其中惡性腫瘤的理賠率更達到了重疾理賠案件的60%。

侵蝕性葡萄胎的發(fā)病率是非常低的，所以相當于惡性腫瘤單獨分組，也就是說癌癥理賠后，其他重疾依舊能理賠。

2.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達到重疾賠付標準的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>

從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。

我們先來看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

超級瑪麗多倍版的輕癥設(shè)計比較好，保障的輕癥有40種，能夠賠付3次，第一次賠付30%，第二次賠付35%，第三次賠付40%，常見的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

上面說的保障都是比較好的，

但接下來說的內(nèi)容，我們要注意！

2.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對于輕癥而言，更為嚴重，離重疾的程度還差那么一點。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒有達到重疾賠付的標準。

超級瑪麗多倍版保障的中癥種類有25種，賠付2次，按照基本保額的50%給付中癥保險金。

2.4 身故保障

超級瑪麗多倍版的身故保障也是可以選擇的。

如果被保人不幸因為疾病、意外或者是自然身故或者全殘了，那么保險公司會給付身故或全殘保險金，兩者賠付其中一項。

身故分情況賠付：

• 如果被保人滿18周歲后身故，那么保險公司給付基本保額作為身故保險金。
• 如果被保人未滿18周歲身故，那么保險公司給付已交保費作為身故保險金。

2.5 豁免

豁免是指：免除后續(xù)保費，保障還有效，合同還繼續(xù)！

超級瑪麗多倍版重疾險是有被保人輕癥、重疾和中癥豁免的，如果被保人不幸得了合同約定的輕癥、中癥和重疾，那么保險公司在給付保險金的同時，后續(xù)保費也不用再交了，合同還繼續(xù)！

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有沒有比它更值得買的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 超級瑪麗多倍版

有重疾、輕癥和中癥的保障，疾病保障比較全面，重疾能夠賠付6次，輕癥能夠賠付3次且賠付比例逐漸上升，保障力很強！

身故分情況賠付，有被保人豁免，價格不高，整體來說性價比非常高！

3.2 康多保

康多保是一款保終身的重疾險，保障比較全面，有重疾、中癥和輕癥的保障，中癥賠付的比例相對超級瑪麗多倍版高一些，賠付60%的基本保額，輕癥保障也是不錯的，賠付比例逐步上升。

有身故保障，有被保人豁免，和超級瑪麗多倍版相比，價格更高。

3.3 達爾文1號

重疾賠付1次，輕癥賠付3次，每次賠付基本保額的30%，沒有中癥保障，身故給付保單現(xiàn)金價值，（相對于其他重疾險，達爾文1號的現(xiàn)金價值是比較高的）。

豁免保障設(shè)計的不是很好，只有被保人輕癥豁免。保障和超級瑪麗多倍版相比：少了中癥和重疾多次賠付，所以價格稍微低一些，不過也就低幾十塊！

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保魚君總結(jié)

超級瑪麗多倍版在重疾險市場上，性價比是超高的，不僅保障全面，保障力強，而且價格還是貼近地板價！

如果家庭經(jīng)濟預算充足的話，可以考慮超級瑪麗多倍版。

如果家庭預算稍微低一點可以考慮，超級瑪麗旗艦版。

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