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四十歲買什么保險好?

明明是正當職業(yè),卻不能買保險,你中招了嗎?

時間:2020-11-16 10:03:10
最近,鄰居家的王大媽想給兒子買份保險,來找我推薦一些好的保險產(chǎn)品。一問才知道,她兒子是個消防員,這就麻煩了,很多保險都不能買。
王大媽也是非常無奈:工作跟買保險有哪門子關(guān)系?
看到后臺留言中還有很多類似的疑問,保魚君索性給大家講個明白。
  • 買保險為啥還要看職業(yè)?
  • 我的職業(yè)對買保險有影響嗎?
  • 工作有危險,怎么買保險?
  • 保魚君有話說

01 /

買保險為啥還要看職業(yè)?
買過保險的朋友可能注意到了,很多產(chǎn)品在健康告知的開頭,都有這樣一句話:
投保人應(yīng)在對所有被保險人健康/職業(yè)狀況充分了解的基礎(chǔ)上履行如實告知義務(wù)。
保險公司咋管這么寬?是怕我們工作不正當,還是怕工作不掙錢賴他們保費?
當然都不是。
保險公司真正要看的,是你的職業(yè)危不危險。
大家知道,保險公司是為我們的風險買單的。如果你從事的是高危職業(yè),就意味著你遇到危險的概率更大,那么保險公司要承擔的風險也越高。
所以你去買意外險的時候,保險公司會不厭其煩地問你:
你固定工作是什么呀?有沒有找兼職賺外快呀?兼職是什么?危不危險呀?
就是為了確認你的工作危險程度怎么樣,在不在他們承保的范圍。
這么看來,最關(guān)心我們安危的居然是保險公司!內(nèi)心竟然有點小感動~
 

02 /

我的職業(yè)對買保險有影響嗎?
看到這里有些朋友擔心了,既然職業(yè)和保險的聯(lián)系這么大,那我的工作會不會影響到我買保險?
別著急,保魚君把常見的職業(yè)做了個簡單的分類,大家可以對應(yīng)看看自己職業(yè)被劃分在哪一類:
明明是正當職業(yè),卻不能買保險,你中招了嗎?
除此之外,還有一些超高風險的職業(yè),比如前線軍人等,就屬于6類以上的職業(yè)了,很多產(chǎn)品是直接拒保的。
大部分公司都按照表中這樣的標準劃分,但因為職業(yè)危險等級并沒有一個固定的劃分標準,所以在細節(jié)上可能還是會有一些區(qū)別。
那到底在哪里能看到更詳細的職業(yè)分類呢?保魚君給大家支三個招:
2.1 直接在保單頁面上看
在線上購買保險的時候,有些保險產(chǎn)品的保單頁面,就有詳細的職業(yè)分類,比如信泰人壽的這款超級瑪麗重疾險3號Max :
明明是正當職業(yè),卻不能買保險,你中招了嗎?
點擊”請選擇投保人職業(yè)“進行查詢,在搜索框里輸入你想查詢的職業(yè),就能查到對應(yīng)的職業(yè)分類了。
2.2 健康告知里看
在一些產(chǎn)品的健康告知中,會列出不能買這款產(chǎn)品的高危職業(yè):
明明是正當職業(yè),卻不能買保險,你中招了嗎?
2.3 最簡單粗暴的方法
直接打電話問保險公司的客服,當然也可以先來問問保魚君。
03/
工作有危險,怎么買保險?
每個險種的特點不一樣,對職業(yè)風險等級的要求也是不一樣的,我們一起來看看到底有什么樣的區(qū)別。
3.1 意外險
保險公司非常注重對風險的把控,所以現(xiàn)在市面上的意外險,通常只承保1-3類的低風險職業(yè),4類以上就難買了。
先別灰心,難買是難買,但并不是完全沒有機會!
有些高危職業(yè)專屬意外險,就是專門針對高危職業(yè)人群的,在普通意外險買不了的情況下,也是個不錯的選擇。
一般來說,意外險是四大險種中最好買的一種,因為它的健康告知最寬松,很多被醫(yī)療險、重疾險拒之門外的朋友(比如癌癥患者),買意外險卻很順利。
為什么連得了癌癥都能買的意外險,我一個活蹦亂跳、健健康康的人,偏偏因為工作不能買,這像話嗎?
你別說,保險公司還真不是瞎搞。我們先看意外險管啥:它只針對外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的事故造成的傷害進行理賠。
疾病根本不在它的保障范圍之內(nèi),當然無所謂了。
還是那句話,保險公司不看你得沒得病,真正要看的是你容不容易發(fā)生危險!
3.2 醫(yī)療險
目前市面上醫(yī)療險產(chǎn)品,承保的等級大都是1-4類。
另外就像我們上面提到的,有些產(chǎn)品會在健康告知中列出一些高危職業(yè),只要你的工作不在其中,就可以承保。
有朋友會問了,如果我的職業(yè)不屬于1-4類,就一定不能買醫(yī)療險了嗎?
不一定。還記得我們前面說的嗎?每家公司職業(yè)危險等級的劃分都不一樣,某個職業(yè)在這家被劃分在4類,可能在另外一家就被劃分在3類。
所以,在一個產(chǎn)品上碰了壁不要緊,多挑挑多看看,說不定就有驚喜呢!自己實在挑不到也沒關(guān)系,找保魚君幫忙不就好了~
 
3.3 重疾險
重疾險一般能保1-4類疾病,5-6類少數(shù)產(chǎn)品也可以承保,但是在保額上有限制。比如某些產(chǎn)品規(guī)定,1-5類職業(yè),保額最高20萬。
一般我們買重疾險都是買長期的,比如保20年,保到60、70歲,甚至是保終身,那么當我們購買了重疾險之后,不管發(fā)生什么,保障也是繼續(xù)的。
所以在這里就要提醒家長們:給孩子買重疾險越早越好!最好在他還沒有參加工作的時候就備上一份。
這樣一來,就算將來孩子長大后從事的是高危職業(yè),重疾險保障也是不受影響的。
3.4 壽險
普通家庭沒必要買終身壽險,但是定期壽險還是很香的。
因為很多定期壽險產(chǎn)品對于職業(yè)沒那么多限制,1-6類都可以投保,高危職業(yè)者們真的可以考慮一下。
04/
保魚君有話說
有朋友問:如果我買保險的時候從事的是低風險職業(yè),之后換了工作,屬于高危職業(yè),還能正常享受保障嗎?
這種情況呢,一般對于重疾險和壽險這種長期型的保險,影響不大。
但醫(yī)療險和意外險就不一定了,保險公司可能會根據(jù)你的實際情況增加保費,甚至還有可能退保。
具體的處理方案,在保單里都會說清楚。如果你在條款中沒有找到相關(guān)內(nèi)容,也一定要向?qū)I(yè)人士問清楚。
保魚君的建議是:遇到這種情況,一定要主動、如實告知保險公司。
千萬不能隱瞞不說,討小便宜吃大虧,理賠的時候出了問題,哭的可就是我們自己了!