中國太平出了一款重量級的保險(xiǎn)：樂享無憂。聽這名字，感覺買了就能無后顧之憂。事實(shí)上，買完真的能無憂嗎？我們來看看，仔細(xì)揪揪它的小辮子!

保魚君（微信公眾號：多保魚）先來總結(jié)一下優(yōu)缺點(diǎn)方便大家更直觀的了解：

樂享無憂優(yōu)點(diǎn)：

投保年紀(jì)最高可達(dá)70周歲

年金轉(zhuǎn)換權(quán)

樂享無憂缺點(diǎn)：

不含輕癥

投保人豁免有缺陷

以上只是大概的結(jié)論，接下來就是具體的深入分析了。文章包括以下幾部分內(nèi)容：

• 樂享無憂好不好
• 附加投保人豁免好不好
• 有沒有比他更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

01 /

樂享無憂好不好  

樂享無憂有哪些保障內(nèi)容呢？我們列了一張表，仔細(xì)分析下這款產(chǎn)品！

1.1 重疾保障

樂享無憂保障的重疾種類有100種，但只賠付一次。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是都是一樣的，

因?yàn)楸１O(jiān)會規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾

這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

1.2 身故保障

樂享無憂保終身、保身故，看起來是穩(wěn)賠的有木有：生病了賠重大疾病理賠金、沒生病也有身故保險(xiǎn)金賠。

但是！重大疾病保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金是二賠一！申請了重大疾病理賠金之后，保險(xiǎn)合同就結(jié)束了，之后再身故也沒有保障了。

這個(gè)效果跟我們購買一份沒有身故保障的重疾險(xiǎn)是一樣的，但價(jià)格卻要高出許多來。所以保魚君更建議購買一份不含身故的重疾險(xiǎn)，再單獨(dú)配置一份壽險(xiǎn)，這樣保障會更加完善。

1.3 投保年紀(jì)最高可達(dá)70周歲

一般的重疾險(xiǎn)投保年齡為60周歲，最高65周歲，但是樂享無憂厲害了，70周歲照樣能買保險(xiǎn)。

1.4 年金險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)

• 合同規(guī)定在得到主險(xiǎn)理賠時(shí)，受益人可選擇將保額轉(zhuǎn)換成年金

假如一個(gè)家庭的重要支柱身故，其父母作為受益人，可一次性領(lǐng)取全部保險(xiǎn)金額；但如果這個(gè)人的父母認(rèn)為他們后續(xù)生活非常需要依賴這筆保險(xiǎn)金，因此就可以將保險(xiǎn)金全部或部分轉(zhuǎn)換成年金，以便養(yǎng)老。

年金的優(yōu)勢在于資金管理，這項(xiàng)設(shè)計(jì)還是很不錯(cuò)的。

• 20年后，申請解除合同或減保時(shí)，退還的現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換年金

保魚君認(rèn)為這與情況一相似，就是養(yǎng)老！

除了上面的一種情況，保魚君實(shí)在想不出為什么，要將一款終身且保身故的重疾險(xiǎn)退?；驕p保！畢竟退?；驕p保退還的現(xiàn)金價(jià)值非常非常低。

以上說的保障都是比較好的，

但它有一個(gè)致命的缺陷，大家一定要注意排坑！

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥：還沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟(jì)壓力。

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附加投保人豁免好不好  

投保人豁免分兩種，兩種只能選擇其中一種。

2.1 全殘或身故豁免

如果被保險(xiǎn)人是成年人：那投保人只有全殘豁免，身故不豁免

如果被保險(xiǎn)人是未成年人：投保人全殘或身故的時(shí)候，可以豁免至25周歲。

舉個(gè)栗子，假設(shè)父母給17歲的兒子買了樂享無憂，要交10年，交至27歲。可是在第二年父母出事，身故了，那么兒子25歲之前的保費(fèi)都不用交了，25歲之后，還有2年的保費(fèi)需要自己交完。

2.2 重疾豁免

如果投保人發(fā)生了合同約定里的重大疾病，那么這份合同剩下的所有保費(fèi)都不用再交了。

03 /

有沒有性價(jià)比更高的產(chǎn)品   

了解保魚君的朋友都知道，我們一直以尋找最高性價(jià)比的產(chǎn)品為己任！

于是，保魚君精選了幾款產(chǎn)品，跟樂享無憂做了一個(gè)對比，方便大家自己取舍，究竟要不要買。

3.1 樂享無憂:

一款不含輕癥的重疾險(xiǎn)，有年金轉(zhuǎn)換權(quán)，但只有在重疾理賠時(shí)才能轉(zhuǎn)換為年金。有豁免保障，豁免保障要求比較高，總之，性價(jià)比不是特別高。

3.2 樂安康：

一款終身重大疾病保險(xiǎn)，有輕癥保障，有投保人和被保人豁免，相對于樂享無憂，樂安康就多了個(gè)輕癥保障，但它的保費(fèi)比樂享無憂貴了將近2000多，性價(jià)比一般。

3.3 健康保：

保重疾，保輕癥，被保人有輕癥豁免，它和樂享無憂相比少了身故保障和投保人豁免，主要的保障內(nèi)容上兩者是差不多，但健康保的價(jià)格是三款中最低的。

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保魚君總結(jié)   

對于大部分普通家庭來說，健康保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本。