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四十歲買(mǎi)什么保險(xiǎn)好?

最后15天!快上這幾款好重疾險(xiǎn)的末班車(chē)

時(shí)間:2021-01-15 14:04:16

去年11月,重疾新規(guī)正式發(fā)布,并且確定了2021年1月31日前,所有舊規(guī)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都要下架。

隨著時(shí)間的推移,不少舊規(guī)產(chǎn)品紛紛下架,而離最后約定的下架時(shí)間“1月31日”,也只有短短兩周了。

那么保魚(yú)君就在這新舊交替的前夕,最后為大家理一理那些值得購(gòu)買(mǎi)的舊規(guī)產(chǎn)品,有意向的朋友抓緊收藏,速速上車(chē)。

  • 再理一遍,新規(guī)“新”在哪里?
  • 擇優(yōu)理賠,新規(guī)舊規(guī)可兼得
  • 這些好產(chǎn)品,速上末班車(chē)!

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再理一遍,新規(guī)“新”在哪里?

各大媒體號(hào)也是把新規(guī)翻來(lái)覆去說(shuō)了好幾遍了,不知道還有沒(méi)有朋友記得新規(guī)到底改了些什么?保魚(yú)君再帶大家來(lái)理一理:

1.1 新增3種重疾、3種輕癥

現(xiàn)在的重疾險(xiǎn),銀保監(jiān)都有統(tǒng)一規(guī)定,必須要包含25種重大疾病。

而《新定義》則將病種增加至了28種,即新增了:嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎。

新增的3種重疾都是近些年新增的高發(fā)疾病,而新規(guī)將它們規(guī)范化了,變成了每一個(gè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都必須要有的保障,這一點(diǎn)改變對(duì)我們來(lái)說(shuō)是比較友好的。

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而舊規(guī)在輕癥方面沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定,都是保險(xiǎn)公司自己決定的,而此次新規(guī)敲定了3種必須包含的輕癥。不過(guò)這3種輕癥,目前的重疾產(chǎn)品大多都是包含的。所以這點(diǎn)對(duì)咱的影響不是很大。

至于很多朋友比較關(guān)注的原位癌,也不用太擔(dān)心。雖然新規(guī)把它移出了輕癥,但并沒(méi)有限制保險(xiǎn)公司自己再把它添加到輕癥里,估摸著原位癌的保障應(yīng)該和以前差別不大。

1.2 輕癥最高賠付30%保額

這個(gè)影響對(duì)我們來(lái)說(shuō)著實(shí)有那么點(diǎn)大,現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn),輕癥賠付比例基本上都在40%-50%左右,新規(guī)卻規(guī)定輕癥最高只能賠30%了,直接影響了我們能拿到手的錢(qián)。

舉個(gè)例子:同樣買(mǎi)了50萬(wàn)保額,一款舊規(guī)產(chǎn)品,輕癥可以賠付40%,如果患了輕癥就能拿到20萬(wàn),然而輪到新規(guī)產(chǎn)品,咱們最多只能拿到15萬(wàn),這差距還真不是個(gè)小數(shù)目!

不過(guò)咱們也別太憂(yōu)心,這個(gè)“上限”只針對(duì)上面說(shuō)過(guò)的新增的那3種輕癥,至于別的輕癥,相信保險(xiǎn)公司也自有對(duì)策。

1.3 理賠條件有寬有緊

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有些理賠條件是更寬松了的,比如:

  • 重大器官移植術(shù),增加了對(duì)小腸的異體移植;
  • 冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)的理賠條件,從“開(kāi)胸”變成了“切開(kāi)心包”;
  • 阿爾茲海默癥,在失能的標(biāo)準(zhǔn)外增加了失智判定,只要滿(mǎn)足兩個(gè)條件之一就能理賠。

不過(guò)也有少數(shù)疾病理賠變嚴(yán)格了,對(duì)咱影響最大的莫過(guò)于甲狀腺癌的判定。

新規(guī)將TNM分期為I期或更輕的甲狀腺癌,踢出重疾變?yōu)榱溯p癥,而輕癥最高只能賠30%。

也就是說(shuō),以前買(mǎi)50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn),只要得了甲狀腺癌就能賠50萬(wàn),而新規(guī)后要分情況來(lái)看了:

  • TNM 分期 I 期以上(中度或嚴(yán)重):按重疾賠付50萬(wàn);
  • TNM 分期 I 期或以下(輕度):按輕癥賠付15萬(wàn)。

理賠有了這樣的差距,對(duì)我們來(lái)說(shuō)確實(shí)是不如舊規(guī)友好了。

總的來(lái)說(shuō),新規(guī)舊規(guī)各有優(yōu)劣,看起來(lái)是魚(yú)與熊掌不可兼得了。然而小孩子才做選擇,大人選擇擇優(yōu)理賠,新規(guī)舊規(guī)兩手抓!

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擇優(yōu)理賠,新規(guī)舊規(guī)可兼得

擇優(yōu)理賠簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),只要買(mǎi)的是舊規(guī)重疾產(chǎn)品,而且是在2020年11月5日及之后確診重疾,就可以自由選擇是按照新定義理賠,還是按照舊定義理賠。

總之就是:買(mǎi)舊版重疾險(xiǎn),理賠的時(shí)候,可以靈活選擇新規(guī)理賠條件or舊規(guī)理賠條件,哪個(gè)能賠、賠得多就選哪個(gè)

這個(gè)擇優(yōu)理賠可是比以后買(mǎi)新版重疾險(xiǎn)要好的多,買(mǎi)新版只能按新版定義理賠,萬(wàn)一得了TNM為I期甲狀腺癌,那就只能拿到30%保額,而現(xiàn)在買(mǎi)舊版的話(huà),到時(shí)候就能按舊規(guī)賠,直接拿到100%保額。

保險(xiǎn)公司這招,保魚(yú)君為他們點(diǎn)贊!

然而許多優(yōu)秀的重疾產(chǎn)品已經(jīng)紛紛提前下架了,其他的優(yōu)秀產(chǎn)品也只剩下了15天左右,留給我們的時(shí)間已經(jīng)不多了。

03 /

這些好產(chǎn)品,速上末班車(chē)!

保魚(yú)君整理了市面上一些熱銷(xiāo)產(chǎn)品的下架時(shí)間表,朋友們一定要抓緊時(shí)間!

最后15天!快上這幾款好重疾險(xiǎn)的末班車(chē)

接下來(lái),咱挑幾款適用擇優(yōu)理賠的好產(chǎn)品,來(lái)簡(jiǎn)單分析一下它們各自的優(yōu)點(diǎn):

3.1 成人重疾:

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達(dá)爾文3號(hào):人生前期賠付高,高發(fā)疾病保障足

60歲前重疾賠付180%保額

60歲前的成年人,大概率還是家庭責(zé)任的主要承擔(dān)者,一旦得了重疾,要花費(fèi)大量的錢(qián)治病不說(shuō),還會(huì)因?yàn)闊o(wú)法工作而失去收入,對(duì)家庭的生活也會(huì)有很大影響。

如果能額外賠付,就意味著能拿到更多錢(qián),可以有更多用處。而且達(dá)爾文3號(hào),180%的賠付比例基本上已經(jīng)是市面上最高的了,非常優(yōu)秀。

高發(fā)中輕癥二次賠

中癥中的中度腦中風(fēng)后遺癥,輕癥中的極早期惡性腫瘤、不典型心梗、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、冠狀動(dòng)脈介入術(shù),這幾項(xiàng)疾病可以進(jìn)行二次賠付。

要知道,心腦血管疾病可是非常容易復(fù)發(fā)的,那么這個(gè)二次賠付的保障就很實(shí)用了。

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健康保多倍版Max:重疾多次不分組,全年齡段保障足

重疾不分組,賠付比例高

這款重疾險(xiǎn)重疾不分組,相比分組來(lái)說(shuō)實(shí)在多了。

而且70歲之前,前15年出險(xiǎn)可賠付200%,15年后70歲前,可賠付150%。

60歲前大概率還是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源,高比例的賠付可以盡量挽回罹患重疾后造成的經(jīng)濟(jì)損失。

20種少兒特疾,最高350%保額

保障20種少兒高發(fā)特疾,一旦18周歲前得了其中的疾病,就能賠350%的保額,買(mǎi)了50萬(wàn)能賠175萬(wàn)!用來(lái)看病、病愈后的恢復(fù)都可以。

也不用糾結(jié)給孩子買(mǎi)少兒重疾好,還是成人重疾好,直接買(mǎi)健康保多倍版Max就能搞定。

3.2 少兒重疾:

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嘉貝保:保終身性?xún)r(jià)比高、高發(fā)重疾年齡段杠桿高

賠付比例巨高

嘉貝保的保障內(nèi)容非常全面,重疾、中癥、輕癥、特疾一應(yīng)俱全,還能自由選擇是否附加多次賠付。

更厲害的是,它中癥、輕癥、特疾的賠付比例基本上是同類(lèi)產(chǎn)品里的天花板,特別是特疾賠付150%保額,保障非常充足。

價(jià)格低,性?xún)r(jià)比高

嘉貝保保障優(yōu)秀不說(shuō),性?xún)r(jià)比在同類(lèi)產(chǎn)品中較高,特別是保障終身,保費(fèi)比媽咪保貝還要低,簡(jiǎn)直是不講道理!

04 /

保魚(yú)君有話(huà)說(shuō)

總的來(lái)說(shuō),重疾新規(guī)對(duì)我們的影響還是不小的,有意向買(mǎi)重疾險(xiǎn)的朋友真的別再猶豫了,抓緊最后的半個(gè)月時(shí)間。

更何況現(xiàn)在有這個(gè)擇優(yōu)理賠的福利在,是咱們新規(guī)、舊規(guī)兩手抓的唯一機(jī)會(huì)。不速速擠上這趟末班車(chē),還等啥呢?