投保攻略 | 哪些保險可以保障猝死?
近日,抖音擁有千萬粉絲的網(wǎng)紅泡泡龍猝死,又一次將“猝死”推到了大家的面前。
似乎每隔一段時間,年輕人猝死的新聞就會被爆出:
年僅25歲的《巴啦啦小魔仙》女主孫僑潞心梗猝死
時尚博主雅魯藏布江女人,在飛機(jī)上因心臟驟停不幸離世
43歲外賣員猝死公司只賠2000元
......
這些社會新聞的主角,猝然離世,令人不勝唏噓。
01 /
什么是猝死?
猝死,從字面意義上來說,就是突然發(fā)生的死亡。
根據(jù)世衛(wèi)組織(WHO)的定義,平時身體健康或看上去健康的人,在短時間內(nèi)因自然疾病突然死亡,就叫猝死。
這個“短時間”就是從發(fā)病到死亡的時間,目前沒有公認(rèn)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),世衛(wèi)的定義是6小時,也有一些觀點認(rèn)為是1小時、12小時和24小時之內(nèi)。
臨床上,猝死分為心源性猝死和非心源性猝死兩大類,其中心源性猝死占猝死的70%-80%。
1.1 哪些原因誘發(fā)猝死?
猝死分為內(nèi)因和外因。
內(nèi)因主要是指潛在的心臟疾病,多數(shù)由遺傳因素決定,我們無法改變基因,但是我們可以了解自己的身體狀態(tài),從而及時進(jìn)行治療。
比如很多人知道自己有心臟疾病等,平時生活中就會多加注意。
外因是指生活中各種各樣的誘因,他們就像導(dǎo)火索和加速劑,促使“定時炸彈”的最終爆發(fā)。
- 人潮擁擠壓力劇增
當(dāng)今社會,多數(shù)人都在焦慮。焦慮收入、階層、孩子、未來、父母....可以說,負(fù)能量無處不在。
如果我們沒有學(xué)會自我調(diào)節(jié),不懂得把負(fù)能量釋放出來,而是積壓在心里,最終會導(dǎo)致無盡的焦慮和失望,從而加重心理的焦慮,迫使本來脆弱的心臟在奔潰的邊緣。從而發(fā)生惡性事件。
- 不良的生活習(xí)慣
很多人大量的飲酒、吸煙。要知道,吸煙會增加冠心病的發(fā)病率、增加心梗、心衰的發(fā)生率已經(jīng)毋庸置疑。
然而,很多年輕人卻還把吸煙、喝酒當(dāng)時尚,當(dāng)做必備的社交手段之一,殊不知,香煙和酒消耗的是自己的生命。
- 高強(qiáng)度的工作
以“拼多多女孩”為例,是當(dāng)代很多年輕人的生活縮影。工作的壓力,快節(jié)奏的生活,讓我們沒有足夠的實際去休息、去放松、去好好睡一覺。
長此以往,導(dǎo)致心情緊張和煩躁,而這種狀態(tài)傳遞給心臟,最終誘發(fā)了不幸的發(fā)生。
此外,還有長期熬夜誘發(fā)心律失常、心臟早搏而突然暈倒,若沒獲得及時急救,易發(fā)生猝死。
肥胖易發(fā)生充血性心力衰竭,合并冠心病時易發(fā)生心肌梗死和猝死;
抑郁焦慮加速心血管病的形成,是心血管疾病,尤其是心肌梗塞的一個獨立威脅因素等等。
02 /
你的保險,保猝死嗎?
醫(yī)療險
醫(yī)療險是報銷性質(zhì)的保險,它主要保障的是醫(yī)療費用的支出。
對于猝死來說,由于發(fā)生的時間短,很難展開急救工作。所以對于猝死來說,醫(yī)療險的保障作用是非常有限的。點擊查看更多醫(yī)療險榜單
重疾險
目前的重疾險分為含身故保障和不含身故保障兩個版本。如果是帶身故保障的重疾險,發(fā)生了猝死,當(dāng)然會賠付。但是對于不含身故保障的重疾險,情況則復(fù)雜很多。
這是因為,重疾險并非所有的疾病都是“確診即賠”的。很多重疾需要達(dá)到約定的狀態(tài)或者實施了合同約定的手術(shù)才能理賠。
而猝死的發(fā)病較快,短時間內(nèi)就會致死,可能還來不及救治,就身故了。點擊查看新定義重疾險榜單
壽險
壽險是以被保人的死亡為賠付條件的“生死合同”,保障身故和全殘,只要不在壽險免責(zé)條款中所指的情形,都是可以賠付的。
保魚君認(rèn)為,想要獲得猝死保障,應(yīng)該優(yōu)先考慮壽險,因為壽險不管猝死發(fā)病多長時間身故,都能賠付。點擊查看熱門壽險榜單
意外險
意外險通常不含猝死責(zé)任
讓我們來看看意外的定義,它需要滿足這4大條件:外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。
而且這4個條件需要同時滿足,缺一不可。否則,意外險就不能賠。
由于意外險保障的是意外風(fēng)險,而猝死又屬于疾病風(fēng)險,很多常見的猝死都是由于健康問題引發(fā)的突然死亡,像心肌梗死等,并不符合外來的和非疾病的這兩項定義。
因此,一般的意外險都會將猝死作為免責(zé)條款。
有的意外險能附加猝死責(zé)任
有需求就有市場,現(xiàn)在市面上已經(jīng)有很多意外險包含了猝死的責(zé)任,主要是以附加險的形式存在。
雖然意外險不能保障猝死,然而,隨著市場化的需求,可以附加猝死保障的意外險也應(yīng)運(yùn)而生。
現(xiàn)在市面上已經(jīng)有很多意外險包含了猝死的責(zé)任,它們主要是以附加險的形式存在。有了猝死責(zé)任,意外險提供的保障就更全面了。
但由于目前添加了猝死保障的意外險還處于不太成熟的階段,后續(xù)很有可能會發(fā)生理賠糾紛。
為了更好地保障自身的利益,如果購買附加了猝死保障的意外險時,需要注意以下兩點:
- 投保前的健康狀況
意外險中的猝死保障,對健康有一定的要求。
如果投保前已經(jīng)確診過某項疾病,后續(xù)又因為這項疾病發(fā)生猝死,則很可能產(chǎn)生理賠糾紛,造成拒賠。
- 死亡時間的長短
不同的意外險產(chǎn)品,對于猝死的理賠條件是不一樣的。這主要體現(xiàn)在猝死的時間上。
有的保險產(chǎn)品約定從發(fā)病到死亡的實際是6小時,有的約定是24小時,還有的約定為7天內(nèi)。
我們在挑選猝死保障的意外險時,要特別留意這部分內(nèi)容。點擊查看熱門意外險榜單
- 保魚君最后的總結(jié)
最后,關(guān)于猝死這個沉重的話題就分享到這里,希望大家可以被溫柔以待,從猝死的故事中吸取教訓(xùn),但永遠(yuǎn)不要成為故事中的主角!