買重大疾病保險的注意事項
現(xiàn)在的人們買保險都會首選重疾險,因為現(xiàn)在重疾的高發(fā)率讓人害怕。但是很多人往往購買重疾險只聽銷售人員的片面之詞,早已成為人家的鉤上魚也不自知。這個時候就需要掌握一些重疾險的知識,避免落入銷售人員的陷阱之中。
投保重大疾病保險需要健康的身體。否則,根據(jù)身體的健康狀況,可能需要進行體檢。在保險公司之后,保險公司將顯示責(zé)任免除、以及保險范圍甚至拒絕的情況。不可能再次購買其他保險公司的重大疾病保險。
而對于重大疾病保險,在識別重大疾病索賠方面有許多專業(yè)醫(yī)學(xué)術(shù)語,這是普通人無法理解的。一些保險公司的保險條款使用這種保險條款將重大疾病保險轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的“死亡保險”(即死亡才賠的陷阱)。下面,我將向大家介紹重大疾病保險的七大陷阱。
1.根據(jù)死亡情況,不按重大疾病賠償
在許多保險公司的死亡保險金中,大多數(shù)公司根據(jù)保險金額規(guī)定了賠付,但有些公司規(guī)定“死亡保險”為:退還已支付的保險費而不是保險金額。
如果相同的保額、相同的價格,死亡不支付保險金額,但退款保險費用,相當(dāng)于客戶應(yīng)享有的三種保險責(zé)任中,而“死亡”是沒有了。事實上,這顯然是一個不公平的條款。
2.手術(shù)方法不符合現(xiàn)狀
目前,主要保險公司的重大疾病保險中仍然有類似的條款,要求患者按照條款要求的手術(shù)方法進行治療,以便獲得報酬,但其中許多中是過時的治療方法。
例如,一家大型保險公司的重大疾病的規(guī)定有這樣的規(guī)則,“癌癥:......任何組織涂片檢查和穿刺活檢結(jié)果都不作為病理基礎(chǔ)......”但醫(yī)生解釋說病理診斷癌癥現(xiàn)在依賴于組織涂片和穿刺檢查結(jié)果,如果你不包括這兩種,你只能檢查樣本,但這種方法排除了發(fā)病率較高的癌癥(如肺癌,胃癌,食道癌等)并且中早期癌癥,也就是說,患者只能在癌癥晚期后去醫(yī)院,否則他們將無法從保險公司獲得賠償。
3.虛假保險責(zé)任
除保險責(zé)任外,許多保險公司還承擔(dān)額外責(zé)任,因此保單持有人錯誤地認(rèn)為購買的額外責(zé)任越多,他們實際擁有的責(zé)任就越多。例如,一些保險公司將“嚴(yán)重疾病后未支付的保險費為豁免”作為“另一種保險責(zé)任”。在重大疾病索賠之后,合同責(zé)任已經(jīng)終止,保險公司不再承擔(dān)任何保障,并且被保險人不再有義務(wù)支付保險費。哪里可以使用豁免未付保險費?此外,一些保險公司還在“全額支付保險”類別中包括“全部責(zé)任”。沒有“完全殘疾”概念的顧客會覺得這個責(zé)任非常有利。
4.種類虛增不全賠
如今,各大保險公司都在為重大疾病保險的類型大做文章,以爭奪客戶。有10種、有30種,有40種,甚至超過500種。被投保人當(dāng)然認(rèn)為保的疾病越多越好,但事實并非如此。就賠償金額而言,每家公司的規(guī)則也不同。大多數(shù)公司支付保險金額或保險金額的倍數(shù)。但是,一些保險公司將主要疾病分為兩類。——患有“一類大病”保險費的80%,并且患有“二類大病”支付20%。
5.誘使投保人購買短期保險
有兩種主要疾?。合M型和返還型。消費一般意味著如果你在一年內(nèi)沒有購買保險,這筆錢將被消費;而返回型每年將支付一定金額,連續(xù)多年,并且保障是連續(xù)的。通常到很高的年齡(如88歲),如果生病,將支付保險金額,并終止保險合同。如果合同到期,保險公司將退還保險費。 。
出于這個原因,與消費者和返回類型相比,保險費用要便宜得多。許多代理商會將此作為誘惑,以保證投保人人投資一年的消費者型疾病。雖然一年保險只是保險費用低,但沒有太多實質(zhì)性的保障含義,只是作為一個短期過渡。如果年齡增加,重大疾病的發(fā)病率會隨著年齡的增長而增加。長期重大疾病通常根據(jù)您當(dāng)年投保的比率以均衡的方式支付。年齡越小,投保人必須支付的保險費用越低。
6.附加大病險的費用很高
保險公司有時會將重大疾病保險作為額外保險。這些額外的風(fēng)險相對便宜,但是對于這種額外保險的主要保險的責(zé)任并不一定是被保險人要求的,而這些主要和額外的風(fēng)險是組合之間通常存在一定的比例關(guān)系,所以最后,付款高于個人購買。
7.保險公司隨意更改條款
事實上,主要疾病、重大手術(shù)范圍和保險費率是保險合同的核心內(nèi)容之一,對其進行調(diào)整實際上是合同內(nèi)容的重大變化。根據(jù)法律規(guī)定,在重大疾病、重大手術(shù)范圍和保險費用率調(diào)整之前簽訂并未完成的保險合同,保險人在按照新調(diào)整的規(guī)定進行變更時,應(yīng)當(dāng)提前獲得被保險人或被保險人。同意或同意保單持有人或被保險人有權(quán)對調(diào)整后的范圍或費率條款作出可接受的選擇。
因此,在投保重大疾病保險時,要特別注意合同中是否有類似的規(guī)定,如果有的話,最好放棄,以免侵犯自己的利益。
以上的七大陷阱已經(jīng)總結(jié)的很全面了,是大家購買重疾險的過程需要注意的一些現(xiàn)象,避免被一些惡意的保險銷售人員鉆了空子,自己也得不償失。