說到買保險，很多人都表示不急，保險，那不是想什么時候買，什么時候就能買？其實，買保險是有一定的限制的，除了你的預算是否充足，還有你身體是否健康，你的職業(yè)是否適合投保，還有一點就是，年齡也會對買保險產(chǎn)生限制，所以對于年紀大的人，身體機能下降，處于疾病的高發(fā)期，買保險就變的沒那么簡單。對于長大成人的我們來說，最大的心愿就是父母身體健康，如果生病了，有足夠的錢看病，那么，今天我們就來聊聊給上了年紀的父母親買保險要怎么買？感興趣的朋友一起來了解下。

為什么父母買保險很難？

首先，保險公司是以盈利性為目的的商業(yè)公司，不是慈善公益機構，父母親屬于老年人，這個群體無論從患病率和死亡率都是直線上升的，賠付率太高了。

所以，給父母買保險通常會遇到以下困難：

超過投保年齡限制

比如健康類的保險，如重疾險，一般都會設置投保年齡，比較常見的是60歲，有的會設置在65歲，還有一些產(chǎn)品對年齡限制更苛刻，四五十歲就被歸類為高風險人群而被拒保了。

保費高 保額低

給父母買保險，很容易遇到的一個問題就是交的保費額度大于保額，呈現(xiàn)保費倒掛。以重疾險來說，50歲以上的人買重疾險，保費是很高的，很多時候算一下，保費是超過保額的。

而且父母由于年齡的關系，繳費的期限也有所限制，通常交個十年就不能續(xù)交了，起不到分攤風險的作用。

產(chǎn)品保額限制

很多保險公司為了控制自己的風險，對于老年人的投保在保額上都會有所控制，會限定其購買的保額。

健康告知嚴格

由于大多數(shù)老年人處于這個年齡或多或少都會患一些疾病，例如高血壓、高血脂、糖尿病、高血糖等，很多保險公司對于疾病也有規(guī)定，如果換了這個病，就買不到某款保險了。

如何給父母買保險？

既然給父母買保險不好買，那么我們在給父母選擇保險產(chǎn)品的時候就要盡量選擇對年齡限制寬泛，杠桿作用大并且健康告知寬松的產(chǎn)品。而保險產(chǎn)品的購買順序應該是意外險→醫(yī)療險→防癌險。

意外險

隨著年齡的增長，父母的腿腳和行動力大不如從前，而他們發(fā)生摔傷，扭傷等的概率大大提高，所以挑選一款意外險給父母是非常實用的。

在購買意外險時，不必挑選保額太高的產(chǎn)品，但是要選擇包含意外醫(yī)療責任、報銷意外和急診的產(chǎn)品。

醫(yī)療險

醫(yī)療險一般分為大額醫(yī)療險和小額醫(yī)療險，對于父母來說，可以購買大額醫(yī)療險，首選大額醫(yī)療險，但是大額醫(yī)療險一般要求年齡在60歲以內，并且身體各項指標情況也要良好，大額醫(yī)療險可以解決重大疾病等產(chǎn)生的住院花費問題。

但是由于60歲以上年齡的父母很難再購買大額醫(yī)療險，所以只能買小額醫(yī)療險，可以解決父母因小病產(chǎn)生的住院花費。但是現(xiàn)在市場上針對老年人小額醫(yī)療險的產(chǎn)品相對來說很少，因為老年人的特殊性，出險率很高，而保險公司是不會讓自己做虧本買賣的。

購買醫(yī)療險，還有一項要求非常嚴格，那就是健康告知，對于做過手術，有過疾病史，還有患有三高的群體，買醫(yī)療險也會變得困難重重。

關于醫(yī)療險報銷

醫(yī)療險的保險一般分為兩種

有社保的情況下，先進行社保報銷，在扣除免賠額后，再進行一次報銷。

無社保的情況下，直接進行商業(yè)保險報銷。值得注意的是，很多保險產(chǎn)品對于沒有社保的情況，保費會比有社保的高，而且購買和報銷都會受到一定比例的限制。

防癌險

對于無法購買重疾險和醫(yī)療險的老年人，防癌險這時候或許是很好的選擇。因為防癌險對于健康告知和年齡的的限制都比較寬泛，所以我們可以退而求其次選擇防癌險。

值得注意的是，防癌險很多都是短期消費型的產(chǎn)品，所以在購買的時候一定要研究下家族的遺傳病史和老年人相關的癌癥數(shù)據(jù)，最好有針對的進行購買，這樣有助于更好的防護老人的風險。

一般情況下，50-60歲的老年人可以購買養(yǎng)老保險，意外險，重疾險和醫(yī)療險；60-70歲的老年人養(yǎng)老保險和重疾險就不要考慮了，重點考慮意外險和醫(yī)療險及防癌險；70歲以上的老年人購買意外險即可，其他保險就沒有必要購買了，因為非常不劃算。但是意外險由于保費低，杠桿高，但是購買的時候也要注意保障利益，仔細研究保險合同條款，看是否包含了意外醫(yī)療和身故、殘疾，因為老年人的保險免責條款較多，所以購買時一定要注意免責條款并且詢問清楚，以防到時拒賠的情況。

父母是養(yǎng)育我們長大，把最好的給了我們。時間不饒人，我們長大了，父母卻老去了，對于為人子女的我們，最大的心愿莫過于父母身體健康，給父母買一份保險，不僅是孝心的體現(xiàn)，其實也是作為子女的一份責任，給父母的健康加一層保障，也給他們的晚年生活加一把保護傘！