保險經(jīng)紀(jì)
經(jīng)紀(jì)人介紹
從世界范圍來看,在經(jīng)濟發(fā)達(dá)的國家,保險經(jīng)紀(jì)人在保險市場上發(fā)揮著積極地作用。我國引進保險經(jīng)紀(jì)人,有利于加快國內(nèi)保險業(yè)與國際接軌的進程,有利于進一步完善保險市場,維護投保人的利益,促進保險市場的公平交易和有序競爭。
優(yōu)勢
1、較全面地掌握保險理論,具備專業(yè)的保險技能,能夠準(zhǔn)確細(xì)致地調(diào)查并識別您自身所面臨的所有風(fēng)險;
2、用科學(xué)的方法,識別與衡量風(fēng)險可能造成的損失頻率與損失的幅度,估測最大與最小的損失幅度(值);
3、用規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?保險語言"向保險公司闡釋客戶的保險需求,并正確理解保險公司用"保險語言"做出的各項承諾;
4、正確理解保險公司的各種復(fù)雜的保險條款,并從中做出正確的選擇;
5、對保險公司所給予的費率、免賠額等承保條件進行充分的研究和正確的判斷,經(jīng)過談判,合理地選擇最佳的保險公司及其產(chǎn)品;
6、指導(dǎo)客戶正確地履行保險單中所規(guī)定的投保人和被保險人應(yīng)承擔(dān)的各項義務(wù);
7、一旦出險,在防止損失擴大的同時,按照保單要求,及時、準(zhǔn)確地向保險公司提供其所要求的各類索賠單證和材料。
區(qū)別
保險經(jīng)紀(jì)人 和保險代理人由于其所處的位置不同,各自代表的利益不同,必然導(dǎo)致兩者具有不同的性質(zhì)和責(zé)任。保險代理人的責(zé)任是:代表保險公司的利益,向保險公司負(fù)責(zé),為保險公司推銷保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀(jì)人的責(zé)任是:代表客戶的利益,向客戶負(fù)責(zé),幫助客戶選擇最適合的保險公司、最合理的價格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風(fēng)險管理服務(wù)和各項增值服務(wù)。
保險市場的組成
由完整、規(guī)范、成熟的保險市場由保險主體和保險中介組成。
保險主體包括:提供保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的保險公司;購買保險產(chǎn)品、接受保險服務(wù)的投保人和被保險人。
保險中介包括:為保險公司推銷保險產(chǎn)品的保險代理人;為投保人選擇、采購保險產(chǎn)品并提供全面風(fēng)險管理服務(wù)的保險經(jīng)紀(jì)人;從事保險標(biāo)的的勘驗、鑒定、估損及理算等業(yè)務(wù)的保險公估人。
較為初級的保險市場上通常只有投保人 、被保險人和承保人 、 保險人,面對面地直接進行保險商品買賣。由于雙方在利益上先天矛盾對立,后天信息又嚴(yán)重不對稱,長期以來投保人 、被保險人一方明顯處于弱勢。 2000 年 6 月,中國第一家保險經(jīng)紀(jì)有限公司成立,標(biāo)志著中國保險經(jīng)紀(jì)市場正式啟動,打破了中國保險市場舊有的利益格局,加重了投保人和被保險人一方的砝碼,使得保險市場的天平逐漸趨于平衡。
保險經(jīng)紀(jì)公司的性質(zhì)
保險經(jīng)紀(jì)公司是基于投保人或被保險人的利益,為其提供保險中介服務(wù)的經(jīng)濟組織。從本質(zhì)上說,保險經(jīng)紀(jì)公司是客戶利益的代表。保險經(jīng)紀(jì)人必須和投保人 、被保險人站在一起,代表他們的利益。保險經(jīng)紀(jì)人這一屬性一方面是由法律、法規(guī)規(guī)定的,另一方面是由保險商品的特點和保險市場信息不對稱的狀況決定的。
國家有關(guān)法律法規(guī)對保險經(jīng)紀(jì)人的規(guī)范
新《保險法》第 118 條規(guī)定:"保險經(jīng)紀(jì)人是 基于投保人的利益 ,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機構(gòu)。"
新《保險法》第 128 條規(guī)定:"保險經(jīng)紀(jì)人因過錯給投保人、被保險人造成損失的,依法承擔(dān)賠償責(zé)任。。"
客戶與保險公司之間,客戶與保險經(jīng)紀(jì)公司之間的關(guān)系 客戶與保險公司是簽訂保險合同的雙方,他們之間是保險產(chǎn)品的買方和賣方的關(guān)系;像所有的買賣雙方一樣,他們的利客戶與保險經(jīng)紀(jì)公司是委托與受托的關(guān)系,保險經(jīng)紀(jì)公司是客戶的保險顧問,他接受 客戶的委托,基于客戶的利益,站在客戶的一邊,為客戶提供專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)。保險經(jīng)紀(jì)公司與客戶的利益是一致的。