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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

7款重疾險(xiǎn)深度測(cè)評(píng),女性高發(fā)重疾怎么選?

時(shí)間:2019-07-30 13:15:14

很多家庭是女性掌管財(cái)務(wù)支出,女性風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)也更強(qiáng)一點(diǎn),之前多保魚提過,后臺(tái) 70% 的粉絲是女性。之前多保魚提過,后臺(tái) 70% 的粉絲是女性。

買保險(xiǎn)需要量體裁衣,女性朋友挑選保險(xiǎn),有沒有什么特別需要注意的呢?今天多保魚就通過 7 款產(chǎn)品對(duì)比,和大家一起來聊聊 女性特定疾病保險(xiǎn),看看哪些產(chǎn)品值得買?

一、女性買保險(xiǎn),應(yīng)該注意哪些?

隨著現(xiàn)代社會(huì)生活節(jié)奏的加快,無(wú)論是職場(chǎng)女性還是全職媽媽,身上家庭責(zé)任越來越大。

7款重疾險(xiǎn)深度測(cè)評(píng),女性高發(fā)重疾怎么選?

職場(chǎng)女性不僅要拼命打拼,還要兼顧家庭,全職媽媽不僅要妥善處理家庭日常事務(wù),在細(xì)節(jié)上更要面面俱到。

而一旦遭遇風(fēng)險(xiǎn),就可能擊垮一個(gè)家庭,深藍(lán)君在回復(fù)用戶留言時(shí),經(jīng)常遇到許多寶媽,半夜留言咨詢保險(xiǎn)條款的問題。

那么對(duì)于女性朋友在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)該注意哪些呢?

1、女性買保險(xiǎn),和男性有何不同嗎?

大部分情況下,無(wú)論女性還是男性,在保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上并沒有什么不同,都是通過意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)的搭配,做好一個(gè)保險(xiǎn)組合。

當(dāng)然對(duì)于女性而言,有一定預(yù)算的情況下,還可以考慮對(duì)女性特定疾病,增加一些專項(xiàng)保障。

每一個(gè)保險(xiǎn)都有自己特定的作用,誰(shuí)也不能替代誰(shuí),如果你還不知道保險(xiǎn)組合的重要性,建議大家可以查看只買一種保險(xiǎn),應(yīng)該買什么?這篇文章。

2、得了常見女性疾病,該如何買保險(xiǎn)?

買保險(xiǎn)需要進(jìn)行健康告知,如果不符合要求,是沒辦法直接購(gòu)買的。而許多產(chǎn)品又常會(huì)問到女性的常見疾病,比如像乳腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤等。

在過去,我們有詳細(xì)介紹這兩類疾病的投保方法,可以點(diǎn)擊對(duì)應(yīng)疾病查看。

另外如果你的身體還有其它問題,非常建議看下如何快速帶病投保?這篇文章。

二、女性特疾保險(xiǎn),應(yīng)該如何挑選?

1、哪些疾病,是女性高發(fā)的?

雖然一直都說男女平等,但是男女身體構(gòu)造上的差異是無(wú)法改變的,這就直接導(dǎo)致了男性和女性的高發(fā)疾病存在差異。

下圖是多保魚,根據(jù)國(guó)家癌癥中心發(fā)布的數(shù)據(jù),整理了男女前十大高發(fā)癌癥:

7款重疾險(xiǎn)深度測(cè)評(píng),女性高發(fā)重疾怎么選?

(中國(guó)十大死亡癌癥)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

從圖中可以看到,除了肺癌、直腸癌等疾病外,女性相比于男性,也要注意乳腺癌、子宮頸癌等特定部位的保障。

不久前我們也整理了各大保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù),能看到女性理賠最多的癌癥部位,也都在其中。

2、女性特定疾病保險(xiǎn),哪些產(chǎn)品值得買?

上文我們提到過,女性買重疾險(xiǎn)其實(shí)和男性沒有什么差異,只要是重疾險(xiǎn)都保惡性腫瘤,無(wú)論是乳腺、子宮、還是直腸得了癌癥都是賠的。

但是為了差異化的需要,一些重疾險(xiǎn)針對(duì)女性生理特征,針對(duì)女性的乳腺、卵巢、宮頸等特殊部位,提供額外的癌癥保障。

如果你想額外加強(qiáng)自己的保障,是可以考慮這類產(chǎn)品,多保魚在全網(wǎng)搜索了近 30 款產(chǎn)品,從中挑選了 3 款,分別是:

安邦女性安康疾病保險(xiǎn)(一年期)

太平女性特定疾?。ㄒ荒昶冢?/p>

陽(yáng)光臻愛 e 生(一年期)

為了更直觀的對(duì)比,這里也加入了 2 款長(zhǎng)期重疾和 1 款一年期重疾:

百年康惠保旗艦版

復(fù)星保德信星悅

國(guó)華紫霞保

微信微醫(yī)保一年期重疾

七款市場(chǎng)熱銷(女性特定重疾)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)

7款重疾險(xiǎn)深度測(cè)評(píng),女性高發(fā)重疾怎么選?

直接說結(jié)論:

如果追求保障全面:可以選擇康惠保旗艦版,覆蓋了輕癥、中癥、重疾,女性特定疾病可以額外賠付 30%。

如果是甲狀腺結(jié)節(jié)患者:可以考慮星悅,結(jié)節(jié)在 1-2 級(jí)的患者,都可以標(biāo)準(zhǔn)體承保,比康惠保旗艦版更寬松。

如果想增加額外保障:陽(yáng)光臻愛的女性特定疾病覆蓋比較廣,價(jià)格也十分便宜,對(duì)于這類一年期產(chǎn)品,用作臨時(shí)補(bǔ)充還是可以的。

這里需要提醒大家,一年期重疾險(xiǎn)只適合用來補(bǔ)充,建議務(wù)必優(yōu)先配置長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。多保魚在一年期保險(xiǎn),到底有何優(yōu)缺點(diǎn)?中有詳細(xì)分析。

三、7款重疾險(xiǎn)細(xì)節(jié)對(duì)比分析:

為了方便大家理解,我也按照多保魚重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)手冊(cè),對(duì)上述所有產(chǎn)品病種和條款也進(jìn)行了橫向?qū)Ρ确治觥?/p>

1、女性特定病種對(duì)比

多保魚把女性高發(fā)重疾分為兩大類,第 1 類根據(jù)十大高發(fā)癌癥來對(duì)比,第 2 類主要包括女性卵巢癌、輸卵管等部位癌癥,具體如下:

七款女性保險(xiǎn)(特定疾?。?duì)比分析

7款重疾險(xiǎn)深度測(cè)評(píng),女性高發(fā)重疾怎么選?

通過表格可以看到,雖然各家公司的產(chǎn)品,都有包含女性特定疾病,但還是有一些區(qū)別的,多保魚為大家總結(jié)一下:

追求保障全面:首選康惠保旗艦版、星悅這類重疾險(xiǎn),覆蓋的范圍最廣,而且能夠獲得一個(gè)長(zhǎng)期的保障。

保障高發(fā)癌癥:陽(yáng)光臻愛覆蓋的女性病種相對(duì)較多,可以用來作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。

另外需要提醒大家,對(duì)于康惠保旗艦版、星悅重疾險(xiǎn),十大高發(fā)癌癥和其它女性特定疾病,本身就包含在重疾保障里,只是對(duì)特定疾病會(huì)額外賠付 30% 而已。

所以如果擔(dān)心發(fā)生女性特定疾病,優(yōu)先購(gòu)買一份高保額的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),也完全能覆蓋女性特定疾病的保障的。

除非預(yù)算非常不足,或者僅僅作為臨時(shí)的補(bǔ)充,一般都不推薦大家購(gòu)買一年期重疾險(xiǎn)。

下面以太平女性特定疾病保險(xiǎn)為例,這款產(chǎn)品的條款上明確寫著:

合同期滿后,本公司有權(quán)利對(duì)提出續(xù)保申請(qǐng)的合同重新審核,并做出合理調(diào)整。

如果保險(xiǎn)公司審核不通過,后續(xù)的保障也就沒有了,有的產(chǎn)品雖然沒有寫明續(xù)保條款,但咨詢客服,也是存在續(xù)保審核和隨時(shí)停售的可能。

四、想要更好的保障,應(yīng)該怎么買?

上面多保魚詳細(xì)分析了各種保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn),如果想要比較高的保額,重疾險(xiǎn)也可以搭配購(gòu)買。

多保魚在這里為大家設(shè)計(jì)了三種不同的方案:

7款重疾險(xiǎn)深度測(cè)評(píng),女性高發(fā)重疾怎么選?

三種(女性特定重疾)方案對(duì)比

上述三種方案,雖然都能額外保障女性疾病,但有一些需要地方需要注意:

方案一:康惠保附加自帶的女性特定疾病,購(gòu)買比較方便,也沒有停售和續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。

方案二:康惠保搭配一年期的女性疾病保險(xiǎn),雖然價(jià)格便宜點(diǎn),但一年期保險(xiǎn)以后保費(fèi)會(huì)逐漸上漲,萬(wàn)一停售,也沒法續(xù)保。

方案三:康惠保搭配瑞泰瑞盈,無(wú)論重疾是否屬于女性特定范圍,都可以獲得10萬(wàn)額外賠付,保障范圍更廣。

所以對(duì)于以上三種情況,多保魚建議:

如果想簡(jiǎn)單方便:那么可以考慮方案一,在購(gòu)買重疾時(shí),選擇自帶的特定疾病保障。

如果有多余預(yù)算:可以考慮方案三,搭配瑞盈這類重疾險(xiǎn),雖然保費(fèi)貴一點(diǎn),但保障也更全。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置都是十分靈活的,沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的答案,所以這里只是給大家提供一個(gè)思路,僅供參考。

五、除了保險(xiǎn),如何更好保障自己?

保險(xiǎn)只是在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),能夠給與我們一定經(jīng)濟(jì)上的援助,但希望大家了解,任何疾病,事前預(yù)防永遠(yuǎn)大于事后治療。

對(duì)于女性朋友而言,多保魚有以下兩點(diǎn)建議:

1、避免吸入大量油煙

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,女性肺癌患者人數(shù)越來越多,二手煙、廚房油煙是目前中國(guó)女性肺腺癌高發(fā)的顯著因素。

一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),在非吸煙女性肺癌危險(xiǎn)因素中,超過 60% 的女性長(zhǎng)期接觸廚房油煙,有 32% 的女性燒菜喜歡用高溫煎炸食物。

所以建議女性朋友做飯時(shí)要打開抽油煙機(jī),盡量通風(fēng),另外平時(shí)也要盡量遠(yuǎn)離二手煙的污染。

2、定期檢查身體

現(xiàn)代女性往往一邊工作,還要一邊操心家庭事務(wù),有時(shí)候?yàn)榱苏疹櫤⒆?,甚至很晚才?huì)睡覺,常常忽略了自己的身體健康。

多保魚建議各位女性朋友,忙碌之余,最好每年都能夠體檢一次,能夠及時(shí)了解自己身體的變化。

不過大家在體檢之前,盡可能把自己的保險(xiǎn)配置齊全,在關(guān)于體檢,你要知道這 8 個(gè)問題中,多保魚也詳細(xì)說明了體檢對(duì)買保險(xiǎn)的影響。

六、寫在最后

有人說,從人類演化角度,母親是家庭的靈魂,母親快樂全家快樂,母親焦慮全家焦慮。

很多女性朋友一直在為家庭默默的付出,而家庭保險(xiǎn)的選擇,大多也是女性在負(fù)責(zé)。

如果大家對(duì)保險(xiǎn)了解的很少,多保魚建議大家看下不搞懂這八個(gè)問題,買多少保險(xiǎn)都是白費(fèi)!這篇文章。