自從二胎政策開(kāi)放以來(lái)，很多家庭都有兩個(gè)孩子，除了面臨兩個(gè)孩子怎么養(yǎng)的問(wèn)題，還有二胎保險(xiǎn)保障的問(wèn)題。今天我們就來(lái)聊聊二胎時(shí)代家庭保險(xiǎn)應(yīng)該如何規(guī)劃。

二胎家庭為什么需要配置保險(xiǎn)？

二胎時(shí)代家庭開(kāi)支增加，家庭責(zé)任加重，更需要做好科學(xué)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，以防范因意外或疾病導(dǎo)致的一系列風(fēng)險(xiǎn)讓正常家庭生活陷入困境。

特別是現(xiàn)在30-40歲階段的家庭，上有4老，下有2寶，責(zé)任重大。所以家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障額度一定要足夠，如果之前沒(méi)有任何保障的家庭，請(qǐng)?jiān)诳紤]二胎時(shí)，就要將保障規(guī)劃納入計(jì)劃，身故身殘，還有健康風(fēng)險(xiǎn)是我們?nèi)松媾R的幾大風(fēng)險(xiǎn)。

隨著二寶的降臨，除了我們父母本身就是孩子保險(xiǎn)外，孩子本身可能會(huì)面臨的意外和健康風(fēng)險(xiǎn)也要納入規(guī)劃。特別是意外燙傷，白血病等案例身邊經(jīng)常能聽(tīng)到。

此外，二胎，意味著家庭開(kāi)支增加了，許多家庭在考慮保險(xiǎn)時(shí)覺(jué)得壓力更大。很多家長(zhǎng)被每人幾千上萬(wàn)的保費(fèi)嚇到了，很多人只能降低保額給家人買保險(xiǎn)。等到風(fēng)險(xiǎn)真的發(fā)生了，許多人最后沒(méi)買保險(xiǎn)或買得保額太低，風(fēng)險(xiǎn)需求沒(méi)有得到解決，那么家庭生活仍然陷入困境。

所以科學(xué)正確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，用適當(dāng)?shù)臈l件來(lái)解決對(duì)應(yīng)數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)很有必要。我們這里強(qiáng)調(diào)“量”。風(fēng)險(xiǎn)的量，要用對(duì)應(yīng)的保額去解決，買保險(xiǎn)就是買保額。

舉個(gè)例子：一個(gè)家庭，平時(shí)生活開(kāi)支每月在5千元左右，那么一年下來(lái)就需要6萬(wàn)，撫養(yǎng)孩子到長(zhǎng)大獨(dú)立大概在20年左右，那么這期間的生活費(fèi)用總共要120萬(wàn)左右，加上孩子教育費(fèi)，按目前普通國(guó)內(nèi)教育加上補(bǔ)習(xí)興趣班，從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)至少30-50萬(wàn)一人，二胎兩寶就需要高達(dá)100萬(wàn)左右了~如果加上房貸車貸，一個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)保額都是300萬(wàn)左右了，一但家庭經(jīng)濟(jì)主柱遭遇風(fēng)險(xiǎn)倒下，那么做好保險(xiǎn)規(guī)劃安排，這300萬(wàn)左右的金額就可以轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)，使到家庭生活還能正常下去。推薦閱讀：家庭保險(xiǎn)配置需要注意哪些事項(xiàng)？家庭保險(xiǎn)應(yīng)該如何規(guī)劃？

二胎家庭保險(xiǎn)如何科學(xué)的配置？

1、一家四口的意外險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，最重要且緊急的風(fēng)險(xiǎn)，就是特別重大的、無(wú)力承擔(dān)的，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)巨大損害的風(fēng)險(xiǎn)，比意外傷亡。意外指的是突如其來(lái)的、意料之外的，根本沒(méi)有辦法預(yù)料到。就像一句老話說(shuō)得好，誰(shuí)也不知道意外和明天哪個(gè)先到，所以意外險(xiǎn)是重中之重，最緊要配置的。

2、大人的定期壽險(xiǎn)

世間的死亡，很多都是由疾病引起的，比如猝死，急性心腦血管疾病致死等等，如果發(fā)現(xiàn)的時(shí)間晚，治療不及時(shí)，或者醫(yī)療技術(shù)有限，那么很容易錯(cuò)過(guò)最佳治療時(shí)機(jī)，也會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成沉重的打擊。

爸爸媽媽都是家庭的重要經(jīng)濟(jì)支柱，生命的存續(xù)對(duì)家庭至關(guān)重要。因此，在責(zé)任與負(fù)擔(dān)最重的時(shí)候，配置定期壽險(xiǎn)是非常有必要的。目前市面上的定期壽險(xiǎn)主要保障責(zé)任包括身故和全殘，目的就是保障的是一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命的延續(xù)。

3、大人的重疾險(xiǎn)

爸爸媽媽是家庭里最重要的經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)著家庭中各種貸款還貸、日常生活開(kāi)支、子女的教育費(fèi)用、雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)用等，一旦發(fā)生重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)，家庭積蓄必將被掏空，主動(dòng)收入中斷，生活品質(zhì)必定大大下降。重疾險(xiǎn)就可以有效隔離這種風(fēng)險(xiǎn)，減輕經(jīng)濟(jì)壓力的同時(shí)，緩解心理壓力。

大人們都有社保兜底，不管怎么樣，或多或少都能解決一部分醫(yī)療費(fèi)用。所以，大人們的重疾險(xiǎn)，重要程度就沒(méi)有意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)高。

4、大人的醫(yī)療險(xiǎn)

大人們正值壯年，年輕力壯，身體健康。身體出現(xiàn)異常狀況，需要住院治療的情況比較少，不過(guò)一旦出現(xiàn)，必須請(qǐng)假住院治療不說(shuō)，資金也得大批量地投入。

不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一。誰(shuí)沒(méi)個(gè)小病小痛，小災(zāi)小禍的。配置一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，住院治療費(fèi)用由社保報(bào)銷后，剩下的費(fèi)用全部由醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷，也是保證家庭現(xiàn)金流的重要手段。

不過(guò)，醫(yī)療險(xiǎn)不能替代重疾險(xiǎn)，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)一般都是短期險(xiǎn)種，來(lái)年有可能停售，無(wú)法續(xù)保，所以需要長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)作為輔助配置。

5、兩個(gè)孩子的醫(yī)療險(xiǎn)

孩子在小的時(shí)候，身體發(fā)育不完全，抵抗力較弱，經(jīng)常因?yàn)楦鞣N小病小痛住院治療，也實(shí)屬正常。孩子生病，最擔(dān)心的當(dāng)然是父母，小病小痛都是第一時(shí)間送醫(yī)院，如果得大病，相信絕大多數(shù)父母都會(huì)不惜一切代價(jià)來(lái)救孩子。記得有一句廣告詞非常經(jīng)典，“寶寶少生病，媽媽少擔(dān)心”，就是抓住了父母愛(ài)子心切的心理，來(lái)引起共鳴。

所以，孩子的醫(yī)療險(xiǎn)也是一個(gè)家庭急需配置的重要部分。兩個(gè)孩子也都有社保，所以重要程度稍弱一些。

6、兩個(gè)孩子的重疾險(xiǎn)

買保險(xiǎn)就是為了抵抗、隔離風(fēng)險(xiǎn)。雖然孩子得重疾的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于成人，但一旦得了，花費(fèi)并不比成人少。作為父母，必定會(huì)放下手中的一切事務(wù)，全身心地投入在孩子身上，家庭的主動(dòng)收入也會(huì)受到影響。

此時(shí)，父母的收入中斷了，房貸車貸還得繼續(xù)還，父母贍養(yǎng)費(fèi)不能斷，孩子的重疾險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)候就會(huì)發(fā)揮巨大的作用。

結(jié)語(yǔ)

二胎家庭配置保險(xiǎn)，應(yīng)該先注重眼前，再考慮未來(lái)，如果家庭預(yù)算有限，不要企圖一步到位，而是應(yīng)該隨著經(jīng)濟(jì)收入的增加再考慮增加保額。在給二胎孩子買保險(xiǎn)時(shí)，父母?jìng)儾攀撬麄冏畲蟮囊揽?，所以?duì)于二胎家庭來(lái)說(shuō)，大人的保障更應(yīng)該做好。今天的文章就分享到這里，覺(jué)得有用就點(diǎn)贊收藏。

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