提起壽險(xiǎn)，很多人都知道它是身故即賠的一種保險(xiǎn)，除此之外，了解不多。其實(shí)壽險(xiǎn)是每個(gè)家庭必不可少的保障。關(guān)于什么是壽險(xiǎn)，大家已經(jīng)非常清楚了，小編也不多做解釋了。今天主要就跟大家說說，為什么要購(gòu)買壽險(xiǎn)以及如何挑選壽險(xiǎn)？

一、為什么要購(gòu)買壽險(xiǎn)？

人到中年，處處都是危機(jī)。除了償還房屋貸款和汽車貸款外，還應(yīng)該考慮子女的教育費(fèi)用，以及父母的養(yǎng)老和醫(yī)療問題。這時(shí)候如果發(fā)生了意外事故導(dǎo)致身故，整個(gè)家庭的生活將舉步維艱。假如提前購(gòu)買了壽險(xiǎn)，可以把這部分的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司那里，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，家人的基本生活有保障。

二、壽險(xiǎn)可以分為哪幾類？

簡(jiǎn)單的說，壽險(xiǎn)可以分為三類：一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。

1、一年期壽險(xiǎn)

一年期壽險(xiǎn)，通常都是交一年保一年。這類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于價(jià)格便宜，保障靈活簡(jiǎn)單，但與長(zhǎng)期產(chǎn)品相比，續(xù)保可能是個(gè)問題，需要重新填寫健康告知。不過，非常適合預(yù)算不足的年輕人，可以將它作為臨時(shí)的保障。

2、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)由于只保障一段時(shí)間，比如說10/20年、保至60/70歲，所以保費(fèi)低，保障高。

舉個(gè)例子：30歲男性，購(gòu)買100萬保額的定期壽險(xiǎn)，每年僅需1000元左右；女性則只需幾百塊。無論家庭條件如何，都能承受的起。

3、終身壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)，顧名思義就是保障終身的產(chǎn)品。人固有一死，交的保費(fèi)肯定不會(huì)白白浪費(fèi)。但這類保險(xiǎn)價(jià)格非常高，不適合普通家庭。如果錢多，就看重了終身重疾的保障，那小編舉雙手贊成購(gòu)買。此外，終身壽險(xiǎn)還是國(guó)際上公認(rèn)的能夠最合理高效地將財(cái)富傳遞給后代的手段之一。

三、 如何挑選壽險(xiǎn)？

簡(jiǎn)單了解了壽險(xiǎn)的種類后，接下來看看壽險(xiǎn)要如何挑選，這里以定期壽險(xiǎn)作為參考對(duì)象。

1、保障的內(nèi)容是否包含全殘責(zé)任。

基礎(chǔ)的疾病、意外、自然身故這些就不用說了，主要關(guān)心的是全殘保障是否包含在內(nèi)。并不是所有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都涵蓋全殘責(zé)任，要了解不同公司的產(chǎn)品對(duì)于全殘的定義是什么，不能單純的從價(jià)格方面來做比較。

2、健康告知是否寬松。

您能否投保這款產(chǎn)品，取決于健康告知是寬松還是嚴(yán)格。據(jù)小編了解，市面上的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品總體來說健康告知還是非常寬松的，常見的乙肝、結(jié)節(jié)都能投保，1-6類職業(yè)可以投保的產(chǎn)品也很多。

3、產(chǎn)品的免責(zé)條款越少越好。

每款保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有免責(zé)條款，少則3條，多則10來?xiàng)l。免責(zé)條款對(duì)于后期的賠付起著關(guān)鍵的作用，免責(zé)條款越少，對(duì)被保人來說有有利。

4、根據(jù)家庭情況選擇保障期限。

選擇保障期限，要根據(jù)個(gè)人情況和具體預(yù)算來決定，預(yù)算有限可以選擇保障10年、20年或保至60歲。對(duì)于90%以上的普通家庭，小編建議購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，可以選擇最長(zhǎng)保至60歲就可以了。因?yàn)榈侥菚r(shí)候，孩子們已經(jīng)長(zhǎng)大，可以自力更生，沒有太多的責(zé)任需要承擔(dān)。 

5、選擇低保費(fèi)，高保額的產(chǎn)品。

保額需要綜合自身的家庭債務(wù)情況來選擇，是否有房貸、車貸要還，子女的教育撫養(yǎng)費(fèi)用以及老人的贍養(yǎng)醫(yī)療費(fèi)用，都要考慮在內(nèi)。如果是一線城市的話，小編建議保額最好要有100萬，二線及其它城市可以適當(dāng)減少。

四、購(gòu)買壽險(xiǎn)，需要注意哪些問題？

1、確定受益人。

受益人一般分為：指定受益人和法定受益人這2種。

指定受益人：合同里有寫明受益人是誰，如果發(fā)生理賠，保險(xiǎn)金可以按照比例發(fā)給受益人。（可以寫多個(gè)受益人，父母，配偶或者子女都可以）

法定受益人：如果合同里沒有注明誰是受益人，那么就按照繼承法的順序來領(lǐng)取理賠金。第一順序繼承人是配偶、子女和父母；第二順序繼承人是兄弟姐妹。

2、意外險(xiǎn)不能當(dāng)做壽險(xiǎn)來使用。

意外險(xiǎn)只能保障意外導(dǎo)致的身故，其它原因?qū)е碌纳砉识际遣毁r的，像因疾病導(dǎo)致的。因此意外險(xiǎn)不能代替定期壽險(xiǎn)，二者保障內(nèi)容不同。

3、重疾險(xiǎn)里附帶了壽險(xiǎn)的功能，不需要額外購(gòu)買壽險(xiǎn)。

部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是帶有壽險(xiǎn)責(zé)任的，即被保人身故也能獲取保額。但要知道，重疾險(xiǎn)的真實(shí)用處是用于重疾治療和恢復(fù)等費(fèi)用補(bǔ)償，這種組合保險(xiǎn)最大的問題就在于保額不夠高。

根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查，目前國(guó)內(nèi)大部分人的重疾險(xiǎn)都在30-50萬之間。如果沒有因患重病而身故，50萬保額是不能滿足償還房貸、提供子女教育和贍養(yǎng)父母的作用。

以30歲女性為例，購(gòu)買100萬保額的定期壽險(xiǎn)也只需要幾百塊，這樣用極少的預(yù)算就能獲得極高的保額，是重疾險(xiǎn)所達(dá)不到的。

小編之前反復(fù)強(qiáng)調(diào)過，4大險(xiǎn)種分別有不同的保障作用，誰也不能代替誰。記住一句話：買保險(xiǎn)就是買保額，保額太低就不能達(dá)到保障的效果了。

4、定期壽險(xiǎn)可以滿期返還嗎？

定期壽險(xiǎn)是不能滿期返還的。定期壽險(xiǎn)是消費(fèi)型的產(chǎn)品，保費(fèi)便宜不說，保額非常高，通常幾百元保費(fèi)就能獲得100萬的保障。返還型的保險(xiǎn)，對(duì)于普通人來說，非常不推薦購(gòu)買。小編這里就不多做解釋了，之前針對(duì)返還型的保險(xiǎn)寫過文章，感興趣的朋友可以私聊小編領(lǐng)取資料。

寫在最后

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