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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

在異地投保,會(huì)影響理賠嗎?

時(shí)間:2019-08-10 14:22:01

經(jīng)常有朋友在后臺(tái)留言咨詢,在網(wǎng)上看中一款產(chǎn)品很不錯(cuò),但是投保頁(yè)面有寫地區(qū)限制,問(wèn)這樣的產(chǎn)品能不能買?

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展,在網(wǎng)上買保險(xiǎn)經(jīng)常會(huì)遇到這種情況,今天我就聊一下異地投保這件事,

在異地投保,會(huì)影響理賠嗎?

一、為什么會(huì)有投保區(qū)域的限制?

主要是因?yàn)楸kU(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域的限制,《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》的第41條種規(guī)定:

保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

根據(jù)這條規(guī)定,理論上在沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)的地方是不能開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但是這條規(guī)定留有一個(gè)后門,就是符合第42條的和保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

那我們?cè)賮?lái)看看這個(gè)第42條的規(guī)定:

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營(yíng)大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù),以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話營(yíng)銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

也就是說(shuō),只要符合規(guī)定,可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和電話營(yíng)銷的方式跨區(qū)域承保業(yè)務(wù)。

我們說(shuō)的異地投保的問(wèn)題也主要是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),那我們?cè)倏纯幢kU(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)定。

2015年原保監(jiān)會(huì)公布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》,規(guī)定人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域,可以擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)可以不受經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制;

而重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)還是會(huì)受到限制。

上述《暫行辦法》的有效期是3年,已經(jīng)在2018年10月到期,但新的辦法沒(méi)有出臺(tái),銀保監(jiān)會(huì)是將此暫行辦法的有效期進(jìn)行了延期,同時(shí)也公布了 《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(草稿)》征求意見稿。

征求意見稿中對(duì)于更多的險(xiǎn)種放寬了經(jīng)營(yíng)限制,

在異地投保,會(huì)影響理賠嗎?

(截圖來(lái)源于征求意見稿)

我們常說(shuō)的重疾險(xiǎn)就是屬于“除長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)外的”健康險(xiǎn)范疇。

也就是說(shuō)征求意見稿中放寬了重疾險(xiǎn)的投保地域限制,異地投保不再受限。當(dāng)然這個(gè)目前只是征求意見稿,并不是最終的實(shí)行監(jiān)管辦法,但也看到對(duì)于未來(lái)的趨勢(shì)。

意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)比較便宜,線上買或者線下買差別不大;但重疾險(xiǎn)保費(fèi)動(dòng)輒每年交幾千上萬(wàn),是家庭保費(fèi)支出的大頭。

而那些專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司(比如眾安保險(xiǎn)),本身就不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu),全部通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)面向全國(guó)銷售,也就不存在地域限制的問(wèn)題。

二、異地投保,理賠會(huì)不會(huì)有問(wèn)題?

當(dāng)然不會(huì),理賠看的是保單和條款,符合保障責(zé)任范圍就不會(huì)有理賠問(wèn)題。

更何況,地址信息本來(lái)就是可以隨時(shí)變更的,打保險(xiǎn)公司客服電話就可以申請(qǐng)變更。

今年在北京,明年可能就去廣州了。

現(xiàn)在交通這么發(fā)達(dá),國(guó)內(nèi)再遠(yuǎn)的距離也就是一張火車票的問(wèn)題。

目前也沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)因?yàn)榈刂吩蚓苜r的案件。

如果出險(xiǎn)了,及時(shí)撥打?qū)?yīng)保險(xiǎn)公司的客服電話進(jìn)行報(bào)案,然后根據(jù)客服的指導(dǎo)準(zhǔn)備相應(yīng)的理賠資料就可以。

現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司都有在線申請(qǐng)理賠的通道,特別是小額的理賠,基本上都可以通過(guò)在線申請(qǐng),只需拍照上傳相關(guān)資料就可以,無(wú)需客戶跑腿、親臨柜面提交資料。

互聯(lián)網(wǎng)本來(lái)就是讓一切更加簡(jiǎn)單方便,未來(lái)網(wǎng)上理賠比線下理賠會(huì)更方便。

三、最后:

建議大家投保的時(shí)候優(yōu)先考慮配置充足的保障,多看產(chǎn)品本身,挑選性價(jià)比高的產(chǎn)品,異地投保這個(gè)問(wèn)題真不是什么大問(wèn)題。