投保前如何挑選出一款適合自己的保險產(chǎn)品?
隨著越來越多的人切身體會到保險帶來的好處,買保險慢慢成為了大家生活中的剛需,很多朋友都希望給家人和自己購置一份保險來抵擋未知的風險。如今市面上的保險產(chǎn)品種類繁多,要想從中找到適合自己的一款好產(chǎn)品不太容易。小編今天就給大家說一下,怎么挑選出一款適合自己的產(chǎn)品?感興趣的朋友一起來了解下。
一、意外險
目前市面上的意外險產(chǎn)品價格大致在25-300+元不等,額度能買到10-100萬不等。這些意外險的特點是,額度高,有免賠額,不能社保外用藥;額度低,可能無免賠額,可社保外用藥,但價格相對貴一點。至于你要買什么類型的意外險,取決于你自己的需求。
簡單來說,購買意外險主要側(cè)重在2個方面:
1、如果你注重意外風險傷殘身故,想要留給父母或家人一筆錢,可以選擇保費便宜保額高的意外險產(chǎn)品。
2、如果你注重實用性,能社保外用藥,有免賠額。用來應(yīng)對平時的小意外或者貓抓狗咬的意外,去打進口疫苗的時候能報銷,那么可以單獨選擇某一類,或者搭配購買。
有一點需要跟大家說一下,意外險大多都是一年期的產(chǎn)品,每年都會有新的產(chǎn)品出來,額度高、限制少、保障的責任也還不錯。小編建議大家買意外險選擇短期的比較劃算。
二、醫(yī)療險
很多朋友可能會認為,這個保險其實跟醫(yī)保差不多,有了醫(yī)保就不用買商業(yè)保險了。醫(yī)保作為國家的福利政策項目,是不計成本的,可以帶病投保。但是商業(yè)醫(yī)療險就不可以,他對人的身體健康有要求,甚至比重疾險的要求都要高。而且醫(yī)保作為一款最基礎(chǔ)的保險,保障的內(nèi)容有限。一旦大病風險來臨,醫(yī)保就是杯水車薪,解決不了任何問題。但是商業(yè)醫(yī)療保險就不一樣了,首先能報銷社保外的用藥,而且報銷的額度沒有限制,只要是合理且必要的開銷,都能報銷。
目前市面上的醫(yī)療險存在不穩(wěn)定的因素,首先不保證續(xù)保,可能有些保險公司在條款內(nèi)容上說能保障續(xù)保,但你不能保證它會不會停售。其次,商業(yè)醫(yī)療險的競爭很激烈,保險公司之間為了爭取到更多的客戶,基本上都在打價格戰(zhàn),有些產(chǎn)品剛開始看覺得很好,值得購買,但是仔細研究起來,卻發(fā)現(xiàn)不適合自己。小編在這里給大家提一個醒:買醫(yī)療險就買市場上最火爆的那款就可以了,因為買的人多,市場反饋好,所以才會火爆。
三、重疾險
重疾險即重大疾病保險。重疾險是被保險人在罹患合同中所列疾病時,保險公司按照相應(yīng)保額賠償給被保險人的保險。大病保險實際上解決了收入損失的補償問題?;贾丶埠笮枰欢螘r間進行調(diào)養(yǎng)和休息,在這段時間內(nèi)不可去上班,因此沒有經(jīng)濟收入,那么可以通過重疾險來彌補這塊的損失。大病保險不是把發(fā)票交給保險公司進行報銷,而是確診之后,即賠付保額的保險。
重疾險也是一種健康險,因而大家要明白健康險的定價策略:價格隨著年齡的變化而變化的,所產(chǎn)生的影響也是不同的。因為每個年齡段的人群,身體狀況和發(fā)病率不一樣,大家在配置重疾險的時候,不但要考慮價格、保障期限,保障的持續(xù)性以及產(chǎn)品的有效性,還要考慮是否有停售的風險。
接下來給大家說說,挑選重疾險的一些要點:
1、保費方面重疾險相差不是很大,但也有一些大公司的保費要比小公司的貴一些,消費者在購買的時候不要過多的計較,你喜歡哪家的產(chǎn)品就買哪家的。大公司和小公司都是正規(guī)合法的公司,如果保險公司因為資金分立、合并或被依法撤銷了,那么保單也會由另一家保險公司進行兼并、并購,繼續(xù)履行保障責任。如果沒有保險公司來接手,保監(jiān)會就會直接指定某家保險公司進行兼并。無論保險公司怎樣,保單的法律效應(yīng)不會改變,該有的保障依舊存在。
2、賠償次數(shù)可以說是重疾險中最重要的一點了。有些產(chǎn)品重癥是賠一次,有的賠付多次,得了一次重癥之后,因為身體機能下降,患二次重疾的可能性會增加,而這個時候還想再去投保重疾險的話,應(yīng)該沒有任何一家保險公司會接受,所以賠付兩次是最合適的,選擇多次賠付的話,也沒有太大的必要,一來身體受不?。欢硪粋€部位的疾病不頻繁高發(fā)。
3、退保規(guī)則。大多數(shù)產(chǎn)品都有一個等待期,這樣做是為了防止有人騙保,一般的話,等待期在90天左右,也有的需要等180天,有些產(chǎn)品等待期出險只退現(xiàn)金價值,而有些則會退還全部保費。這一點大家要格外注意一下。
四、壽險
壽險分為定期壽險和終身壽險。壽險是保險產(chǎn)品里,最好判斷的,不管是什么原因的身故,都可以得到理賠款。購買壽險產(chǎn)品時有2個需要特別關(guān)注的地方,那就是價格和免責條款。
壽險的保障責任比較簡單,挑選的時候也比較容易,最主要的問題是集中在免責條款這里。如果你看到一款壽險產(chǎn)品,價格低不說,而且免責條款也少,那么需要特別留意一下免責條款里的內(nèi)容,看一下條款的內(nèi)容,值不值得自己購買,然后在做決定。
定期壽險和終身壽險有各自的用法,從價格角度來說,定期壽險肯定要比終身壽險便宜一些。一般選擇定期壽險的朋友,可能是家庭經(jīng)濟壓力比較大,有房貸或者車貸等等,害怕自己出事故后,家里的一些債務(wù)老婆和孩子沒辦法償還,于是購買這種保險,以防萬一。
終身壽險的話,企業(yè)家或者富豪喜歡買這種保險,除了本身帶有的保障外,還可以起到財富傳承的作用。
寫在最后:
保險的價值并不是馬上就可以看得到的,而且我們買保險主要看中的還是對未來未知風險的保障。看完今天的文章你學(xué)會了嗎?小編希望每個小伙伴都能買到適合自己的保險。