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四十歲買什么保險好?

帶病投保出險后保險公司賠嗎?哪些情況下不賠?

時間:2020-03-09 18:20:35

買過保險的朋友應(yīng)該知道,投保前需要做健康告知,但有的人根本不把健康告知當回事,自己身體有某些疾病還堅持投保,以為只要成功買了保險出險后就能獲得理賠。今天多保魚小編用一個案例來跟大家說一說,帶病投保出險后保險公司賠嗎?哪些情況下不賠付?

一、案例詳情

孫先生在2016年7月去銀行取錢的時候,經(jīng)不住業(yè)務(wù)員的誘導(dǎo),買了一份50萬的重疾險,合同有規(guī)定得了特定重疾賠付10萬保險金。2017年9月份的時候,孫先生在家中突然暈倒,家屬連忙將其送往醫(yī)院,經(jīng)醫(yī)院檢查后,孫先生被確診為腦梗死、腦動脈硬化和高血壓3級,在醫(yī)院治療了5天情況才有所好轉(zhuǎn)。

住院期間孫先生的家人向保險公司申請理賠,保險公司經(jīng)過調(diào)查后,拒絕了孫先生的理賠申請。雙方經(jīng)過多次協(xié)商,保險公司依舊拒賠,孫先生決定將保險公司告上法庭。

帶病投保出險后保險公司賠嗎?哪些情況下不賠?

在法庭上,孫先生的家人說到:患者的疾病明明符合保險合同中約定的特定重疾,為什么保險公司還會拒賠呢?

保險公司辯稱:孫先生病例的現(xiàn)病史記載,7年前有出現(xiàn)過類似的疾病并住院治療,懷疑其在投保時就已經(jīng)有腦中風的相似癥狀,屬于帶病投保,因此拒絕賠付。法院經(jīng)過審理后說到:孫先生確實有疾病記錄,投保前未如實告知,屬于帶病投保,支持保險公司的做法,拒賠理賠。

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二、案例分析

在這個案例中導(dǎo)致孫先生理賠被拒的原因就是帶病投保。眾所周知,我們在投保的時候,保險公司大多會要求進行體檢,身體健康狀況良好才能保準體投保,如果檢測時身體出現(xiàn)了某些問題,投保可能被拒。

帶病是否可以投保?

當然是可以的!不過身體有病投保的有一個前提條件,就是如實告知保險人目前的身體健康狀況以及既往病史等等(這里注意一點,保險公司問什么就回答什么,沒有問到的可以不說)。保險公司會根據(jù)我們提供的健康狀況進行核保,給出最終的核保結(jié)果,核保結(jié)果一般分為5種。

正常承保:身體健康,體檢也沒什么毛病。

加費承保:在正常保費基礎(chǔ)上增加一定保費比例通過承保,增加保費比例可能20%,甚至高達100%,此時投保的時候需要衡量自己目前的經(jīng)濟狀況是否可以承受的住,如果年交保費太高,可以釋當?shù)陌驯n~做出調(diào)整。如果保單一旦生效,出險之后保險公司會理賠。

除外責任: 對于身體某些部位的疾病不予承保,但是其他的部位還是正常承保的。

延期承保:目前身體的健康狀況對于保險公司來說還是有一定的風險,需要一段時間觀察,等到疾病明確診斷之后才能決定是否可以承保。如果你剛做完手術(shù),多保魚小編建議此時不要急著去投保,應(yīng)該多多休息,調(diào)養(yǎng)身體至少等待半年或者1年后再考慮投保。

拒絕承保:保險公司不接受你的投保申請,可能目前的身體狀況很糟糕,保險公司認為你投保后出險的概率很大,為了減少損失,會給出拒絕投保的結(jié)果。

順利投保的情況下,等待期過后出險了,由于在投保時如實告知的因素,理賠的時候占據(jù)著主導(dǎo)地位,保險公司不得以任何理由拒絕賠償。如果在投保的時候?qū)ΡkU人有所隱瞞,出險的時候很難得到保險公司的理賠,保單也會重新核?;蛑苯訄髲U,保費也不會退還。

帶病投保出險后保險公司賠嗎?哪些情況下不賠?

三、帶病投保哪些情況是不賠的?

即使帶病投保成功,出險了也不意味著保險公司一定會賠償,畢竟,具體情況需要具體分析。那么,有些人可能會說不是有兩年不可抗辯條款嗎?事實上,兩年不可抗辯條款規(guī)定,在投保時消費者有義務(wù)要如實告知自己的健康狀況,若未如實告知,保險公司在合同成立的2年內(nèi)有權(quán)利解除合同和拒賠。但在合同成立超過2年后,查到了事情的真相,也不一定會賠償。因此,盡管有兩年不可抗辯條款,如果帶病投保出險了還是有可能不賠。那么,具體不賠的情況有哪幾種呢?

1、投保的時候,自己明確知道身體有某些疾病還是堅持投保,就算熬過了2年,申請理賠的時候保險公司還是會拒賠的。

2、投保成功在2年內(nèi)罹患了重大疾病或發(fā)生其它風險事故,等到2年過后才想起來找保險公司申請理賠,此時也不一定能獲賠。因為在出險時,就需要在第一時間內(nèi)通知保險公司。而在投保后有意拖到2年之后理賠,保險公司就有足夠的證據(jù)證明我們是在隱瞞事實,甚至資料造假,保險公司仍可拒賠解約。這種情況就算是告到了法院那里,法院也會支持保險公司的做法。

3、投保成功且在2年后才出現(xiàn),但是在理賠階段發(fā)現(xiàn)罹患的疾病是由既往病引起的,這種情況大概率下保險公司也會拒賠。除非你有足夠的證據(jù)證明自己的既往病史跟現(xiàn)在罹患的疾病沒有直接的關(guān)系,否則一定會拒賠,就算鬧到法院那里,法院也會拒賠。

寫在最后

多保魚小編在此提醒大家,購買保險的時候一定不要帶病投保,自己的健康情況要如實告知。就算投保的時候蒙混過關(guān)但是等到理賠的時候才發(fā)現(xiàn)保險公司有各種各樣的手段來調(diào)查你的病歷史,一旦發(fā)現(xiàn)之前得到某些疾病,理賠一定拒賠。在理賠的過程中如果遭遇了保險公司的惡意拒賠時,一定要學(xué)會運用合法的手段,去維護自己正當?shù)臋?quán)益。

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