人身四大保險(xiǎn)中，重疾險(xiǎn)應(yīng)該是其中非常重要的一款保險(xiǎn)。又因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的產(chǎn)品大多比較復(fù)雜，市場(chǎng)上各式各樣的產(chǎn)品又很多。很多人不知道如何選擇。今天小編就來聊聊成年人的重疾險(xiǎn)應(yīng)該如何買。一起來看看。

一、成人重疾險(xiǎn)怎么定保障額度？

可能對(duì)于很多人來說最難的就是保額如何確定？？？其實(shí)很簡(jiǎn)單。保額一定得夠用。？而如何才是夠用呢？那就假設(shè)一個(gè)環(huán)境，假如罹患重病那會(huì)損失多少錢呢？

1、治療的高昂費(fèi)用

一旦罹患重疾，那么大概的花費(fèi)在30-50萬，雖然我們有社保可以報(bào)銷一部分，但是如果想更好的去治療，難免會(huì)用到進(jìn)口藥、進(jìn)口器材等，而這些是社保無法報(bào)銷的。

2、護(hù)理的費(fèi)用

在治療期間以及后期的康復(fù)，要么家人來照顧要么請(qǐng)護(hù)工，甚至是家人護(hù)工齊上陣，這就難免會(huì)有一筆護(hù)工費(fèi)的指出，而稍微好的護(hù)工薪資大概在6000元/月。一年就是將近6萬。再加上營養(yǎng)費(fèi)，總額大概在10萬。

3、收入損失

在治療期間是無法進(jìn)行工作的，而收入的中斷會(huì)給患者的內(nèi)心帶來極大的愧疚感，甚至大部分患者放棄治療的原因就是因?yàn)椴幌胪侠奂彝?，所以重疾險(xiǎn)的保額不單單是考慮治療的費(fèi)用，還需要加上收入損失，這樣才可以給患者帶來更加健康的治療心里?？偨Y(jié)，所以建議30萬保額是基礎(chǔ)，50萬保額是標(biāo)準(zhǔn)，100萬保額是品質(zhì)。推薦閱讀：重疾險(xiǎn)的作用是什么？重疾險(xiǎn)該如何去選擇？

如果預(yù)算有限可以這樣設(shè)置重疾險(xiǎn)的保額：

1.購買純保障類型的產(chǎn)品，記得只要帶兩全、分紅的價(jià)格都很貴，在資金不足的情況不要選擇，轉(zhuǎn)而去選擇純保障型的。

因?yàn)榉旨t、兩全的只不過是保險(xiǎn)公司把多出來的保費(fèi)拿去投資，然后把很少的收益給你罷了。

所以如果資金有限就險(xiǎn)把兩全、分紅的去掉。

2.消費(fèi)型的和終身型的如何選擇

消費(fèi)型、終身型與定壽可以做合理搭配。

3.可以先選擇定期消費(fèi)型產(chǎn)品，后期資金寬裕了可以慢慢在加，不必要一步到位。但是也是要考慮年齡的，如果年齡稍大，建議盡可能的保額做多一點(diǎn)，畢竟隨著年齡的增長(zhǎng)，疾病的風(fēng)險(xiǎn)也是逐漸加大。

4.至于身故是否選擇，如果搭配了了定壽的話，消費(fèi)型的重疾可以不選擇身故，這樣的話可以有效的降低保費(fèi)。

總結(jié)，資金不足：定期壽險(xiǎn)+消費(fèi)型重疾，？資金略寬裕：定期壽險(xiǎn)+消費(fèi)型重疾+終身重疾

資金充足：考慮高保額。

二、成人重疾險(xiǎn)怎么定保障期限？

重疾險(xiǎn)的按照保障期限可以分為一年期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)三種。一年期重疾險(xiǎn)保費(fèi)便宜，但是只保障一年，第二年再投保需要重新健康告知，而且保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而不斷增長(zhǎng)。定期重疾險(xiǎn)固定保障20年或者30年，保障期限到了就不保障了。終身重疾險(xiǎn)保障終身。

這三個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品各有各的優(yōu)勢(shì)，保障越全面保費(fèi)就越高。如果預(yù)算有限，建議選擇定期的重疾險(xiǎn)，這樣繳費(fèi)壓力比較小。如果預(yù)算充足，可以直接考慮終身重疾險(xiǎn)，保障更加全面一些。

三、成人重疾險(xiǎn)要不要附加輕癥

現(xiàn)在很多的重疾險(xiǎn)都可以附加輕癥。那么有沒有必要附加呢？先來說說輕癥，輕癥并不是指較輕的疾病，而是指還沒有達(dá)到重疾狀態(tài)的重疾。比如原位癌就屬于輕癥。重疾無法賠付，但是附加了輕癥就可以賠付。

成人重疾險(xiǎn)最好輔導(dǎo)書輕癥保障，因?yàn)檩p癥還是比較高發(fā)的，輕癥理賠是額外給付的。附加輕癥的時(shí)候可以再附加一個(gè)輕癥豁免，這樣罹患輕癥后，可以獲得輕癥理賠，還能免去之后的保費(fèi)，重疾的保障也還在。

四、成人重疾險(xiǎn)病種數(shù)量怎么定

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重疾是所有的重疾險(xiǎn)都必須包含的，而且對(duì)于疾病的定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的。這25種疾病實(shí)際上也占據(jù)了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%?？梢娭丶搽U(xiǎn)的疾病病種并非越多越好，一般來說，只要把握住了25種必保的疾病，就可以防住大部分的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，如果保費(fèi)差不多的情況下，最好選擇重疾病種多的產(chǎn)品，如果要額外增加病種，沒有太大的必要，除非家里有某類疾病的遺傳病史可以考慮增加某類病種。

五、成人重疾險(xiǎn)要不要選多次賠付

現(xiàn)在很多的重疾險(xiǎn)都可以附加有多次賠付，所謂多次賠付，是在單次賠付的基礎(chǔ)上，讓保障更加全面。因?yàn)橐坏╊净歼^重疾，想要再投保其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就比較困難了。沒有保險(xiǎn)公司會(huì)接受，這樣會(huì)導(dǎo)致后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)沒有保障。

多次賠付對(duì)于年齡較小的成年人來說比較有意義，但是對(duì)于已經(jīng)上了年紀(jì)的成人來說則意義不大。因?yàn)槟昙o(jì)大了，身體不可能承受的起幾次重疾的打擊，所以只需要購買單次賠付的重疾險(xiǎn)就可以了。對(duì)于年齡較小的，則可以考慮選擇多次賠付的重疾險(xiǎn)。當(dāng)然，大家也不要盲目追求賠付刺水，因?yàn)槎啻钨r付是要加錢的，而且不能理賠同一類病種。

六、成人重疾險(xiǎn)買消費(fèi)型還是返還型？

許多剛接觸保險(xiǎn)的朋友都比較癡迷于返還型重疾險(xiǎn)，認(rèn)為有病可以治病，無病可以返本?？梢哉f，返還型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)各有各地優(yōu)勢(shì)，對(duì)于大部分普通人來說，可能更適合選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)一般會(huì)比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)高出一倍多，而且如何在返還年齡之前罹患重疾，保險(xiǎn)公司可能就不返還了。對(duì)于比較追求返還金額的朋友，如果預(yù)算充足，也可以選擇返還型重疾險(xiǎn)。

結(jié)語

投保重疾險(xiǎn)，需要結(jié)合自己的實(shí)際情況來，在自己的能力范圍內(nèi)選擇保障好的，性價(jià)比高的。當(dāng)然，今天小編教你們的挑選重疾險(xiǎn)的辦法一定要用上，肯定有效。

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